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互联网战略背景下甲保险公司盈利模式创新路径 第3章甲保险公司盈利模式现状剖析 3.1甲保险公司的基本情况 甲保险公司是国内某大型保险集团的一个主营财产保险业务的子公司。该大 型保险集团作为我国排名前七的大型保险集团，其主要股东是实力雄厚、涵盖石 油、航空、冶金、运输、电力等多个领域。集团股权结构非常合理，现代企业制 度健全，拥有甲财险子公司、寿险子公司、资产管理子公司等多家子公司。该保 险集团依托于集团优势，有效整合产险和寿险资源，不断创新保险产品种类，意 在建成市场拓展能力强、客户服务品质高、风险管控及资产管理能力优秀、切身 满足客户需求的综合性保险服务提供者。 甲保险公司成立于2005年，是一家以财产保险业务为主营业务、兼营信用、 责任、保证、短期健康险和意外伤害险，经营范围遍及全国的财产保险公司。甲 保险公司从成立至今，不断刷新我国新建保险公司年度保费数额的记录，实现了 高速优质的发展。目前在运营的分公司遍及全国，三四级分支机构上千家，各级 营业场所覆盖全国范围，已经累计为4000多万名客户提供了保险服务。 3.2甲保险公司盈利模式现状 本部分将通过分析甲保险公司2006年到2014年的相关公司内部数据，对甲 保险公司的盈利模式从盈利增长点、盈利对象、盈利措施以及盈利屏障四个方面 的现状进行深入细致的解剖，从而总结出甲保险公司当前盈利模式中存在的问 题，为“互联网+”战略下甲保险公司的新盈利模式设计提供参考。 3.2.1盈利增长点：产品开发与客户不对接，创新销售渠道不足，收入单一 根据盈利增长点的定义，盈利增长点指的是企业生产或提供的产品或服务， 即指明企业通过向客户提供什么价值以实现利润，企业通过哪些渠道取得哪些收 入来源。对于甲保险公司而言，可以获取利润的产品或服务即其所销售的财产保 险产品以及后续为参保者提供的回访、出险报案、理赔等保单售后服务，获取利 润的渠道即保险营销的渠道，收入来源主要有保险业务收入、投资收益及其他业 务收入。 （1）保险产品开发与客户需求对接不足 甲保险公司作为一家专业财产保险公司，其保险产品共包含3大类:财产险 类、车险类及意健险类，18小类，共435种保险产品。车险仅占18小类产品中 的2种：商车和交强，就具体产品而言，商车有14种保险产品，涵盖家用车， 商用车，机动车，摩托车，营业车等多种车种；交强针对不同类型的车推出了 10种保险产品。车险共24种产品，占全部产品的5.52%。意健险也只占18类产 品中的两类，具体来看，健康险包括61种保险产品，意外险有88种保险产品。 意健险共有149种产品，占全部产品的35.25%。财险类一支独大，占18类种的 14席，保险产品占435种产品中的262种,占比60.23%。就产品种类而言，财险 类产品具体数量及比例如下表所示： 左右，其次是农业保险52种，占比五分之一左右。这两种保险产品总数占全部 财险类产品的近一半，数量远远多于排在第二位的企业财产保险。究其原因，责 任险产品之多主要是因为随着我国经济发展水平的提高，各类户内户外娱乐休闲 场地、场馆，教育卫生等设施机构越来越多，而这些场所属于公共场合，人流量 大，经营方需要就员工及客户的安全投保责任险。责任险涵盖的地点包括校园、 餐饮场所、旅行社、电梯、停车场等等。农业保险在我国的保障水平及覆盖面都 有待进一步提高，其产品种类众多的主要原因是国家政策。在52种农业保险产 品中，只有5种商业性的农险，其余的都是中央政策性农险或地方政策性农险。 由上表及分析可知，若按照保险产品数量排序，财险类产品最多，意健险第二， 车险产品最少。每一种新产品的开发以及后期各种服务的跟进，都需要甲保险公 司投入较多的人力物力以及财力，这些资源的投入被预期应当得到相应对等的收 益，下表显示了2006年到2014年12月期间共计8年各险类所获得的保费总收 入以及占比情况： 差距表明，甲保险公司的意健险产品并没有得到营销人员的重视，也没有受到潜 在保户的青睐。 综合来看，甲财产保险公司产品结构不合理，财产险以及意健险的推广营销 需要得到更多地重视，单一依赖车险风险大，市场竞争激烈因而市场潜力并不乐 观。在互联网背景下，公司依旧沿用了产品为主的产品开发思路，没有较好的研 究客户的需求，从而使公司的产品数量与业务贡献不成比例。 （2）传统营销渠道占比过大，创新渠道营销能力不足 2014年，甲保险公司主要有11大类渠道，其中最重要的是直管和电销，占 总保费收入的一半，网销渠道以及交叉销售渠道共计约12%。互联网的本质是去 中介化，连接一切使信息透明，因此甲保险公司应当在“互联网+”的过程中， 重点发展网销渠道，去除一切中介费用。除此之外，平台的建设使得各个分公司 之间资源共享，提供一揽子金融服务也至关重要，因此未来交叉销售渠道的