第九章 银行业从业人员职业操守课件详解.ppt

* 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。 A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息； B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据； C．可以一起参加学术研讨会； D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 * * 第四十一条 [同业竞争] 　　银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 * * 在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。 * * 1、在业务宣传中，不得有下列行为： 只宣传客户可能获得的收益，隐瞒或不客观揭示业务风险； 采用不正当销售手段，欺骗和误导客户； 对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图文资料影射同业人员或同业人员所在机构。 * * 2、在办理本外币存款业务中，不得有下列行为： （1）高息揽储或变相高息揽储； （2）向存款经办人和关系人支付法定利息之外的各种不正当费用； （3）办理储蓄业务，违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立账户。 * * 3、在办理信贷业务中，不得有下列行为： （1）违反监管部门规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺； （2）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例； * * （3）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务； （4）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用； （5）协助客户逃避其他银行信贷监管。 * * 3、在办理结算业务中，不得有下列行为： （1）违反规定为单位和个人开立账户； （2）拒绝受理、代理正常结算业务； （3）无理拒付应由银行支付的票据款项； （4）签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款； * * （5）违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金； （6）任意压票、退票，截流挪用客户和其他同业单位的资金； * * （7）受理客户的无理拒付，不扣、少扣客户滞纳金； （8）放弃对违反结算纪律的制裁； （9）在支付结算制度之外规定附加条件。 * * 4、在办理银行卡业务中，不得有下列行为： （1）以向经办任何持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额； （2）在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制订的行业标准； （3）在已经开展银行卡业务联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM机。 * * 5、在办理资金交易业务中，不得有下列行为： （1）违规、超范围进行有关交易业务操作； （2）在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割； （3）以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利； （4）以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易。 * * 6、银行业从人员办理证券业务中，不得有下列行为： （1）在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场秩序； * * （2）在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户；利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益；通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势； （3）在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。 * * 7、在为客户提供各类金融服务时，不得有下列行为： （1）收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述； （2）违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用； * * （3）违反由中国银行业协会制定的行业标准； （4）以不正当竞争手段压制其他银行机构的公平竞争； * * （5）以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务； （6）在办理业务时故意不告知客户隐瞒免费服务或收取低资服务项目，而推销有偿服务或高资服务项目。 * * 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( ) 。 A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款； B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机； C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息； D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 * * 第四十二条 [商业必威体育官网网址与知识产权保护] 银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 * * 银行业从业人员与同业人员接触时，