宏观调控总体经济政策似→金融调节机制金融调节机制.PDFVIP

2 兩岸銀行業專有名詞對照手冊 似 宏觀調控；總體經濟政策○ 是指國家對國民經濟總量進行的調節與控制，是一個國家政 府特別是中央政府的經濟職能。在大陸，宏觀調控的主要任務 是：保持經濟總量平衡、抑制通貨膨脹、促進重大經濟結構優化 及實現經濟穩定增長。其係運用價格、稅收、信貸 (信用) 及匯 率等經濟手段、法律手段及行政手段，透過人為調節供應 (供給) 與需求，來達到規劃經濟運行及促進經濟增長之目標。 金融調節機制；金融調節機制 是指在國家金融政策的統一協調和保持大陸人民銀行對行政 區域性銀行監管權威之下，推行全國性銀行和行政區域性銀行的 分別管理，國家用金融貨幣政策和全國性銀行的作用，調控行政 區域性銀行的業務活動，行政區域政府借助興辦行政區域性金融 機構擴大地方的融資管道。 中國人民銀行與銀監會擁有隨時檢查銀行業務，提出撤併行 政區域性銀行的職權，行政區域性銀行的主要負責人任免。實行 國家銀行和行政區域的雙重管理，例如中央銀行可以透過調整對 專業銀行的利率，來影響專業銀行利率，進而對整個社會的貨幣 流通進行調節。 第一章 銀行概論 3 貨幣供給量；貨幣供應量 是指一國在某一時期內為社會經濟運轉服務的貨幣存量，係 由中央銀行在內的金融機構供應的存款貨幣和現金貨幣兩部分構 成。一般來說，中央銀行發行的鈔票具有極強的流動性或貨幣 性，隨時都可以直接作為流通手段和支付手段並進入流通過程， 從而影響市場供需關係的變化。 基礎貨幣；基礎貨幣 亦稱貨幣基數、強力貨幣及初始貨幣，它是中央銀行發行的 債務憑證，是由社會大眾所持有的現金和商業銀行體系的準備金 兩部分所構成。如果把商業銀行的庫存現金也視同商業銀行在中 央銀行的準備金存款，則準備金就是中央銀行對商業銀行的負 債，現金就是中央銀行對社會大眾的負債。基礎貨幣是整個商業 銀行體系藉以創造存款貨幣的基礎，是整個商業銀行體系的存款 得以倍數擴張的泉源。 法定存款准備金；法定存款準備金 存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。法定存 款準備金是金融機構按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存 款，此比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金 率。 4 兩岸銀行業專有名詞對照手冊 超額准備金；超額準備金 是指商業銀行及存款性金融機構在中央銀行存款帳戶上的實 際準備金超過法定準備金的部分。商業銀行在其經營活動中，需 對其吸收的存款持有若干準備金，其數量首先受法定準備率的限 制，因而所持有的實際準備金一般會與法定準備金存在一定差 額，由此產生超額準備金。當實際準備金大於法定準備金時，則 超額準備金為正數；反之，則超額準備金為負數。負數的超額準 備金通常必須在下一計算期內補足。 超額準備金一般包括借入準備金和非借入準備金，借入準備 是商業銀行由於準備不足向擁有超額準備的銀行借入貨幣資金。 超額準備中扣除借入準備，即為非借入準備，亦稱自有準備，超 額準備增加，往往意味銀行潛在放款能力增強。 信貸；貸款 (放款) 是貨幣持有者將約定數額的資金按約定的利率暫時借出，借 款者在約定期限內，按約定的條件還本付息的信用活動。 編者按：大陸地區慣用 「信貸」一詞來表達借貸、放款、貸 款，為行文方便，往後解說時也以信貸一詞來表達。 信貸規模；貸款規模 (放款規模) 是中央銀行為實現一定時期貨幣政策目標，而事先確定的控 制銀行貸款指標。其具兩層含意：1. 一定時點上的貸款總餘額， 也就是總存量；2. 一定時期內的貸款增量。此處貸款規模，主要 第一章 銀行概論 5 是指後一層含義，係為了實現一定時期內的貨幣政策目標，而確 定的新貸放款最高限額，亦稱貸款總限額。 信貸資產；貸款資產 (放款資產