小额贷款业务信贷调查及案例分析PPT.pptVIP

WELCOME;信贷调查概述;信贷调查概述;/myid /myid ;信贷调查概述;信贷调查概述;需要关注的人：;;;;;;;;; 风险分析： 1、经了解，借款人在家乡进行了工业园投资，未进行充分可行性分析而盲目投资。 2、跨行业经营，缺乏经验。 3、工业园招商不乐观。 4、挪用并挤占了本来发展前景非常看好的医用胶片业务资金，短贷长用，致使流动资金非常紧张。 5、工业园尚未办理出房产证，无法取得银行贷款。; 基本情况：某小型餐饮企业，老板为广东省外人，两年前到广州经营餐饮业，连续经 营了近两年。经营场地面积1700平方米，每月租金11.76万元，月管理费8600元。酒楼有6间大小不一房间和一间大厅，全场最多可满足300人就餐。目前酒楼员工数约50人（厨房不计入内，外包结算）。主营河南家乡菜，有午餐和晚餐，上座率正常。顾客为附近街坊、写字楼公司客户、旅游团和个人喜宴等。; 审批结果： 同意发放期限6个月、金额为50万元的信用贷款，按月等额还本付息。担保措施为：合伙人提供个人无限连带责任保证。; 分析： 经进一步了解，借款人已经欠付2个月租金和工人部分工资，贷款也根本未用于购买原材料和装修。;1、是否用经营收入 2、是否用借款（拆东墙补西墙) 3、变卖抵押品 4、其他; 基本情况：某中型家用玻璃器皿生产公司，成立于1996年，注册资本500万元，厂房为向村里租赁土地自建，建筑面积8万多平方米，目前有员工400多人，主要从事玻璃产品的制作和加工，主要产品为灯饰玻璃、家用电器玻璃配件、各类玻璃器皿和工艺品，生产的产品达一百多种，主要客户为九阳、飞利浦、松下等电器公司。实际控制人为花都当地人，家族在当地较有名望。该公司在广东韶关某山区小镇购买土地兴建生产基地，累计投资1亿多元，准备将生产基地由花都迁移至韶关。小额贷款公司经办人员在上门调查时发现企业生产正常有序，订单及流水也未出现异常。韶关生产基地产房建设已经建成投入使用，并购买了两条新的生产线，已经开始试生产。; 审批结果： 同意为该公司提供200万元贷款，贷款期限一年，按月等额还本付息。担保措施为：公司股东提供个人无限连带责任保证，关联公司韶关玻璃器皿公司提供法人保证。; 分析： 1、经了解，借款人因盲目民间举债在外地购买土地准备建生产基地，但因土地证迟迟不能办下来，无法申请银行贷款，大量资金沉淀在了土地上，只是资金链断裂。此时，民间高息借款本息已经达2亿多元。 2、借款人主业无市场竞争力，盈利能力极低，贷款拖欠严重，资金非常紧张。 3、快速扩张。;1、可控的担保措施 2、有效的处置手段 3、其他; 基本情况： 2013年1月，张三为了解决经营过程中资金短缺问题，用自己价值30万元的奥迪轿车做抵押担保，与某小贷公司签订了抵押借款合同，由小贷公司贷款20万元给张三，贷款期限三个月，双方在车管所办理了抵押登记。在经营过程中，由于又需要资金，张三又将奥迪车质押给李四，向李四借款10万元，同时约定车辆由李四使用，抵消借款利息，但必须保证车辆完好无损。李四在使用过程中不慎将车辆撞到护栏上，将车拖到修理厂进行修理，费用为3万元，李四没有支付，汽修厂将奥迪车留置。 小贷公司在贷款到期后向张三追要借款时，张三无力偿还，并得知抵押车辆在汽修厂，便找到张三和汽修厂，要求取车，并告知以车抵贷事宜，但协商无果。小贷公司起诉至法院，请求法院判令张三偿还20万元及利息，并对抵押物奥迪车享有优先受偿权。; 法院判决： 张三的奥迪车抵押给小贷公司，并办理了抵押登记，质押给李四，并将奥迪车交付给李四使用，李四将奥迪车交于汽修厂，汽修厂依法行使留置权。因此，张三与小贷公司的抵押借款合同、张三与李四的质押借款合同、李四与汽修厂的留置权，均不违反法律规定。《担保法解释》第七十九条规定：“同一财产抵押权与质押权并存时，抵押权人优先于质押权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”汽修厂的留置权优先于小贷公司的抵押权，小贷公司的抵押权优先于李四的质押权。 据此判决：1、张三偿还小贷公司贷款20万元及利息，张三偿还李四借款10万元；2、由李四偿还汽修厂的修理费3万元；3、奥迪车拍卖、变卖的价款优先支付汽修厂的修理费，再支付银行的贷款，若有剩余再支付李四的借款。; 解析： 本案例是一个典型的担保物权竞合的问题。根据我国《物权法》和《担保法