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商业银行供给侧结构性改革存在的问题及对策 　　[摘 要] 中国经济要想得到长期稳定的发展，就必须有两手准备，双管齐下，在扩大总需求的同时，调整产业结构，优化产业结构，推动供给侧的改革，尤其是金融行业的改革。针对商业银行在供给侧结构性改革的大背景下面临的困难，具体问题具体分析，提出解决问题的建议和策略，以促进实现金融资源的优化配置，使银行能够进一步促进经济的发展。 　　[关键词] 新常态；商业银行；供给侧结构性改革 　　doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2017. 11. 045 　　[中图分类号] F830.33 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 019411- 0094- 02 　　1 供给侧改革的含义及本质 　　国家对供给侧结构性改革的内涵，是指“以提高供给质量为出发点，以改革推进结构调整，扩大有效供给，以此达到提高供给对需求变化的适应性和灵活性的目的，更好满足广大人民群众的需要，促进社会主义经济持续健康发展”。银行业的供给侧改革，旨在提高银行供给体系的质量和效率。优化产业结构，提升产品质量，优化消费结构，实现消费品不断升级，不断提高人民生活品质，实现创新―协调―绿色―开放―共享的发展。 　　供给侧结构性改革实质上就是改革政府公共政策的供给方式，也就是改革公共政策的产生、输出、执行以及修正和调整方式，使得政府能够更好地与市场导向相协调，充分发挥市场在配置资源中的决定性作用。实际上，供给侧结构性改革，就是以市场导向的要求为标准来规范政府的权力。市场在配置资源中的决定性作用是供给侧结构性改革的大环境，离开大环境单独谈供给侧结构性改革，不但不利于经济结构调整和产业结构的优化升级，反而会给已有的市场化改革带来灭顶之灾。 　　2 供给侧改革背景下商业银行面临的主要问题 　　2.1 需求侧经营模式下商业银行产能过剩 　　长期以来在需求侧大背景下，个人投资消费仍然以储蓄和保本理财等单一金融产品为主，而信贷需求则大部分集中在住房消费贷款、个人信用贷款和信用卡等业务领域。这种相对单一而又需求旺盛的金融环境中，银行恰恰处于金融供给的“卖方市场”，借助于国家利率管制、利差政策的相关政策红利，银行能够获得稳定的超额收益。银行在过去上一贯采取“资本投入、规模扩张、销售主导、利润考核”的经营方式，而产业经济的供给侧结构性改革，对商业银行的经营模式和服务能力提出了新的更高的要求。 　　2.2 银行人员服务质量差，综合素质低 　　第一，银行人员对客户存在某种程度上不尊重，对知识产权的认识不足，与客户之间缺乏平等协作的合作精神。第二，管理较为粗放，对员工缺乏科学指导，银行人员分工不明确，办事效率不高。第三，银行文化缺乏朝气。传统商业银行的文化氛围相对保守，内部创新力不足，接受创新失败的格局小。但在供给侧改革的大背景下，商业银行必须提高银行员工的文化和服务意识，鼓励员工积极参加培训，提高自身的业务能力，增强专业技能。从内部提高商业银行的管理水平。 　　2.3 银行缺乏竞争力，内部机制不健全 　　商业银行的内部控制缺乏行之有效的执行标准，内部控制程序不健全，银行管理机制缺乏控制力。商业银行的决策管理层对内部控制认识不全面，仅仅把内部控制看做是领导者对下属员工的约束，导致银行经营决策活动缺乏必要的监督管理。另一方面，银行高级管理人员通常是一人身兼数职，责任落实不到位，办事效率不高。一定程度上损害了商业银行其他股东的利益，同时也不利于商业银行的长期可持续发展。 　　3 商业银行在供给侧改革下的对策 　　3.1 商业银行必须要创新模式提供新供给 　　商业银行想要在新常态经济下谋求未来的长期可持续发展，在供给侧改革的背景下站稳脚跟，就必须大力改进经营模式，推动金融创新。发展创业金融、绿色金融，为中国经济发展提供新动力。以此更好的为社会主义现代化服务。 　　商业银行作为社会建设具有举足轻重的特殊的企业，应当进行内部的供给侧结构性改革。深度挖掘新形势下的客户需求，根据客户需求具体问题具体分析，制定既符合客户又适合市场需要的金融产品创新需求，开发金融产业新市场，创造新供给，改变传统的销售模式，以客户需求为导向，以市场需求为指导，为着力开发与市场相对应的创新型金融产品，为客户提供更多的可行性选择；根据客户的需求提供个性化的服务业务需要，提升用户价值，满足客户的多种需求。实现服务差异化。使原来的标准化、统一化的服务向个性化、差异化的服务转变，提升商业银行的现代化竞争力。 　　3.2 从根本上转变经营理念和服务文化 　　作为银行工作人员，首先从理?上应当深刻学习领会国家十三五规划的供给侧结构性改革内涵，理解银行供给侧改革对于国家战略和企业发展的重要意义，增强紧迫感和使命感。其次