张勇《金融学概论》第二章 信用与金融.pptVIP

1、封建社会经济模式是自给自足的自然经济，其交换形式主要是：一手交钱，一手交货，家庭作坊式的经济模式把人与人之间的经济关系更多地限制在非信用领域。社会缺乏按信用规则办事的经济环境、经济基础及“欠债还钱”的信用意识。 2、计划经济体制时期，经济主体的经济往来主要由政府调节，生产所需资金由财政无偿划拨，甚至生活资料供应也是按计划凭证供应。计划经济本质上排斥商品货币关系，从而必然排斥与市场经济伴生的信用关系。计划经济时期人们的经济活动建立在执行和完成计划上，而不以信用原则为基础，经济活动遵守的是调拨式的权利规则，信用在计划经济时期缺乏滋生的土壤。 三、建立市场经济的信用秩序 要利用和发展现有的社会信用系统 ，建立征信国家。 征信国家：具备较为完善的国家信用管理体系，有信誉且公正的征信中介服务非常普及，信用管理行业的市场化程度较高，在市场交易中可以快速取得资本市场、商业市场上的绝大多数企业和消费者个人的真实资信背景报告的国家。 征信服务的主要业务包括受客户委托，通过资本市场、商业市场和消费市场对金融机构和上市公司、中小型企业以及国内公民和境内外国人进行资信调查，授信评级，保理和商账追收等。 美国有许多专门从事征信、信用评级、商账追收、信用管理等业务的信用中介服务机构。已形成一些规模大、业务覆盖面广、信用数据库完备的大型跨国信用管理公司。 如在企业征信领域，邓白氏（Dun Bradstreet）是全世界最大、历史最悠久和最有影响的公司。 在资信评级行业，美国国内主要有穆迪投资者服务公司（Moody）、标准普尔公司（Standard and Poor‘s）、菲奇公司（Fitch）和达夫公司（Duff Phelps），他们基本上主宰了美国的资信评级市场。 新闻阅读：美国主权信用遭标普降级 94年来首次从顶级跌落 /h/2011/0807/c226638-2484986768.html 　目前我国社会信用中介服务行业发展滞后。虽然也有一些为企业提供信用服务的市场运作机构（如征信公司、资信评级机构、信用调查机构等）和信用产品，例如信用调查报告、资信评级报告等，但不仅市场规模很小，经营分散，而且行业整体水平不高。 全国性的：北京有三家，上海两家，深圳一家。中诚信、联合、大公、新世纪、远东、鹏元。 中国信用评级公司何时能与穆迪们“掰手腕” /index/gdbb/201007/642078.htm 人民银行已经发起建立了“全国银行业信贷登记咨询系统”，这一系统将全国绝大部分与银行发生关系的企事业单位的信用情况包括贷款、担保情况等进行登记，使银行可以及时、全面了解借款人的资信状况； 2006年1月1日,个人征信系统在全国范围内联网运行。截至去年底,全国征信系统收录的自然人数已达5.9亿人。 目前已经实现了“全国银行业信贷登记咨询系统” ，并向社会公众开放，实现自由查阅，以有效利用现有社会信用系统打击信用缺失者。 / 案例分析之一：“断供”将为个人信用打上污点 恐使人寸步难行 2008年07月21日　来源：南方日报 今年以来,深圳房价频频下跌,不少高位接盘者的物业急剧缩水,有些人所欠银行的购房贷款,其数额甚至超过了房子现在能卖出的市场价,成了负资产,一些房主选择把房子扔给银行,不再偿还银行的贷款,这就是所谓的“断供”。 　　 那么,断供会否成为“负翁”们止损的手段呢?应该说,在一个经济秩序日渐成熟、信用体系逐步完善的社会中,这种现象不会大规模出现。很多徘徊在断供边缘的“负翁”或“准负翁”,都是由于害怕失去“信用”而打消了想法。很多人已经意识到,选择断供不仅要考虑房价涨跌的折算,还有一个更为长远的潜在风险,就是一旦选择断供,个人的信用记录就会出现污点,这会对日后方方面面的生活造成影响,比如贷款、办理信用卡,甚至找工作、出国都会有千丝万缕的联系。 人民银行征信系统建设是从企业征信开始,2006年1月1日,个人征信系统在全国范围内联网运行。截至去年底,全国征信系统收录的自然人数已达5.9亿人,其中广东收录的个人账户数2200多万个。 “央行的个人征信系统就像一个‘信用信息仓库’,不仅采集、保存、整理个人信用信息,而且为商业银行和个人提供信用报告查询服务,同时为国家的货币政策、金融监管,提供统计信息服务。”个人信用报告包括了个人基本信息、个人信用卡的信用信息、贷款信息、信用报告被查询记录。 随着经济生活的发展,个人信用报告将成为每一个人的“经济身份证”,将影响到个人经济生活的方方面面。良好的信用记录会逐