寒冬里的棉袄华一银行贸易融资产品介绍.ppt

寒冬里的棉袄 ——华一银行贸易融资产品介绍 2008.10 冬天，冬天… 10月15日至11月6日秋季广交会官方交易额数据显示，名义出口订单同比下降15.8％； 自2008年2月以来，实际新项目开工量连续8个月同比下降。 10月份的第一周后，中高端可选消费品零售额同比出现负增长； 国家统计局数据显示，工业企业库存状况恶化，库存相对生产比率不断上升。 冬天，冬天… 自2008年2月以来，全国房地产销售面积较去年同期不断下滑，全国商品房均价进一步回调15％－20％左右基本已成为市场共识； 9月份发电量同比增幅降至0，反映国内工业生产需求疲软； …… 寒冬真的来了…… 寒号鸟的悲鸣 一家企业的财务报表 寒号鸟的悲鸣 飞跃是怎么倒的？ 贸易的脸悄悄地在改变…… 应收款帐期延长 供应商付款压力 毁约 库存积压 未来收入的不可预期 …… 贸易的脸悄悄地在改变…… 全球性的贸易信任危机！ 银行能做什么 银行能做什么 什么样企业可以拿到钱？ ——办公楼/厂房是租的 ——刚刚起步，还在亏本阶段 ——从来没问银行借过钱 寒冬里的第一件棉袄 应收账款融资 适用对象：单一客户应收帐款余额占比较高、应收帐款天期较长，但买受商信誉良好的企业（如上市公司、超市等），且往来多年，入账正常。 优点：应收账款融资能随时增加额度，随借随用，每次收款后自动偿还 。 寒冬里的第一件棉袄 寒冬里的第二件棉袄 寒冬里的第二件棉袄 寒冬里的第二件棉袄 卖方保理补充——银行承兑汇票 定义：银行在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票，是由银行承担付款责任的短期债务凭证，期限一般在6个月以内。 贴现：持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金。 寒冬里的第三件棉袄 仓单/存货质押 定义：以我行认可存货或第三方仓单作为质押物，向我行申请融资的业务。 质押品条件：易变现、不易变质、易计量计价（一般以原料、大宗物料为主，此品种适用于婴童行业生产商） 寒冬的第四件棉袄 境内外资金/信用嫁接产品 SBLC：备用信用证，即以国外银行开立的备用信用证在我行申请融资。 CPA：以境外资金质押，申请在我行融资（尤其适合美元升值预期） 延期付汇：在我行申请融资，用于支付应付境外账款（配合11月1日起外汇管理规定） 附赠一条围巾 福费廷 定义：银行应出口商的请求,无追索权地买入出口地银行承兑的远期汇票或本票（如远期信用证）。 优点：1.无需占用授信额度；2.享受固定利率和无追索权贴现，将收汇风险转嫁给银行；3.将应收账款变成现金销售收入，有效地解决了应收账款资金占用问题；4.获得贴现款后，即可办理出口核销、退税等相关手续。 最后戴上皮帽 资金管理服务方案 ——提高资金效益：组合购汇套利；结构性理财产品…… ——风险规避支持：汇率、利率套期保值；远期结售汇…… ——其他金融衍生品，如IRS,CCS…… 最后戴上皮帽 资金管理服务方案 赚了钱怎么办？ ——投资房产？NO！ ——买股票？NO！ ——扩大产能？Maybe…But…… 最后戴上皮帽 资金管理服务方案 95% 人的期望： ——本金100％保值 ——收益高于银行同期存款 ——期限灵活可选 最后戴上皮帽 资金管理服务方案——结构性理财产品 华一是什么？ 华一有什么？ 让我们一起度过这个寒冬！ * * 3250 3297 3294 净值 2566 2566 2566 实收资本 1682 1890 1962 负债总额 201 473 473 长期借款 1400 1400 1400 短期借款 5033 5187 5256 资产总额 3187 3244 3472 固定资产 1336 530 476 存货 224 1170 1065 应收款项 17 23 19 现金 56 103 543 税后净利 275 272 594 营业利润 1593 1557 5,063 营业收入 2008-10-31 2008-9-30 2007-12-31 报表期 银行能做什么 销售商 供应商/生产商 品牌商 产品 付款 产品 付款 银行 A B C 产品 付款 D 经销商 婴童行业供应链 存货周转支持 账款回收支持 信用服务支持 保障账款安全，降低管理成本，提高管理效率 提高企业信用度，增强认知度，扩大接受度 加快存货周转，加速资金回笼，增加经营效益 出口信用保险公司 南京凯电 品牌商 银行 1.订货 3.保单 4.受益权转让 6.垫款 5.出货 7.付款 8.索赔 应收账款融资补充——出口信用保险 2.调查 卖方保理 在卖方承诺按约定供货责任，并承担商品回购责任情况下，银行向买方提供授信。 采购商 “1001夜