浅谈中国农村小额信贷存在问题及对策.pdfVIP

研究探讨 年第 期（总第 期） 山东纺织经济 2010 4 158 浅谈中国农村小额信贷存在问题及对策 席俊波 （新疆财经大学金融学院 新疆乌鲁木齐 830012 ） 摘 要：当前实现中国经济可持续发展、构建和谐社会最为关键的是三农问题，而农村金融支撑力 度的减弱是影响农村稳定、农业发展与农民增收极其重要的制约因素。本文通过对小额信贷持续的商业 化运作来实现社会发展目标，这一扶贫领域的创新对于解决我国“三农” 问题和缩小我国贫富差距有着 重大的理论和实践意义。 本文分析了我国农村小额信贷的现状及存在问题，并提出改善措施。 关键词：农村金融；小额信贷；风险防范 中图分类号： 文献标识码： F832.4 A doi:10.3969/j.issn.1673-0968.2010.04.00８ 改革开放以来， 我国经济经过多年持续的发 会放宽农村地区银行业金融机构准入政策； 年 2007 展，农村经济面貌也发生了很大的变化，多数农村 初，银监会批准设立乡村银行、贷款公司和农村资 已经实现了脱贫，但不可忽视的是，我国农村贫困 金互助社。 截止2008 年年底，已经有数百个小额贷 人口的绝对数仍然是一个大数目。 目前，我国的扶 款试点在中国大陆展开。 在国家政策支持下，小额 贫方式主要分为“救助式扶贫”和“开发式扶贫”，前 信贷扶贫项目不断扩展， 小额信贷规模不断扩大， 者主要是分款到户、补贴到人，后者主要是通过一 受益人口不断增多。 定的项目，利用当地资源实现自我发展。 二、我国农村小额信贷发展中存在的问题 作为重要扶贫模式之一的农村小额信贷项目， （一）金融服务和金融产品单一 在扶贫解困、支持中小企业发展等问题上发挥了重 首先，贷款额度与农民的需求不协调，农村资 要的作用。 但是多年来，我国小额信贷并未取得实 金需求仍无法得到有效满足。 从宏观层面来看，农 质性的进展，因此，如何使农村小额信贷机构以一 户的信贷能力具有鲜明的层次性特征，不同的需求 种常态长期稳定生存，继续为促进农村经济发展发 需要不同的金融组织和不同形式的金融供给来满 挥其特有的优势作用，是本文的出发点。 足。 尽管目前农信社对农户的支持力度很大，但由 一、农村小额信贷在中国的发展状况 于信贷资金总量有限，农户的资金需求额也越来越 我国农村小额信贷始于 1993 年， 即中国社科 大，因而， 日益扩大的信贷资金需求与有限的信贷 院在河北易县借鉴“孟加拉乡村银行模式”实施的 资金供给之间的矛盾就日益凸显出来。 小额信贷扶贫实验。 从 1994 年至 1996 年是小额信 其次，银行是否对农户发放贷款，往往从多方 贷在我国正式发展的第一阶段，即推行试点的初期 面进行考查和综合分析，根据借款人的生产经营项 阶段。 这一阶段小额信贷的资金来源主要依靠国际 目以及周期确定借款额度以及期限。 农户所申请到 捐助，没有政府资金的介入，并以半官方和民间机 的不到万元的贷款金额对于