加强县域金融生态环境建设探讨与思考.docVIP

加强县域金融生态环境建设探讨与思考 随着市场经济改革的深化，金融生态环境逐渐成为影响金融资源在县域之间配置的首要因素；金融作为资本经济的核心，良好的金融生态环境，是充分发挥其核心作用的关键。笔者基于对云梦县金融生态环境情况的了解，就如何破解我县金融生态环境存在的问题作粗浅探讨。 一、我县金融生态环境存在的主要问题 （一）经济发展滞后，吸纳金融资源的能力弱 经济发展水平是测评县域生态环境的重要指标。就县域金融生态环境建设而言，在资本逐利驱动的背景之下，其目的直接体现为影响金融资源在县域之间的流向。云梦县是一个农业大县，经济基础薄弱，产业结构初级化，缺乏优势产业，其主要经济构成是传统经济而不是资本经济，难以成为商业银行青睐的融资对象。商业银行可以将资金通过上级银行进行营运，邮政储蓄银行可以将资金提供给政策性银行营运，以达到盈利的目的。由于对金融资源没有竞争力，连本身的存量资金也难以转化为金融资本，反而使资金出现了物理学上的“虹吸”现象，从而制约了作为贫困地县的信贷增长。当然，资源总是向最能发挥优势的地方集聚，银行肯定要把金融风险降到最低限度。作为一个最需要金融资源的经济不发达地方，本来应该有高于正常的存贷比，但由于竞争的不充分，存贷比远远低于经济发达地县，致使金融运行的整体生态环境不容乐观。 （二）法制环境欠佳，金融债权得不到有效保护 一是现行的法律制度存在缺陷。《企业破产法》将资产不足以清偿全部债务和明显缺乏清偿能力规定为破产条件，使企业不可救药时才能进入破产程序，错过了对企业实施重组或和解的机会，也就错过对金融债权人利益实现最大化保护的机会。《刑法》对企业提供虚假财务资料骗贷的刑事责任无明确规定，一些企业给银行和税务部门提供的资料完全不同。最高人民法院关于证明抵押住房属于居住的生活必需品银行不得对其拍卖的司法解释，又增加了银行贷款的动态风险。二是金融案件执行难。由于我国目前的法制建设尚不完善，司法部门在执行过程中独立性差，效率不高，在涉及金融问题上表现为金融胜诉案件执行难。由于地方司法机构的利益直接与地方政府部门和官员个人的决策行为相关，尤其是为了维护社会稳定、地方保护主义等原因，司法执行难免会受到行政干预，从而出现执行难、执行周期长的问题。三是信用惩戒机制不健全。由于缺乏有效的失信惩罚机制，对逃废债务的“老赖”缺乏必要的行政、经济和法律惩戒手段，使失信行为象脱缰的野马，从而挫伤了金融机构信贷投入的积极性。 （三）征信体系不健全，金融生态建设的外部环境差 一是制度建设滞后。金融机构缺乏健全的信用登记制度、信用评估制度、信用风险预警和控制制度、失信制裁与公示制度等，在一定程度上增加了授信风险。二是征信体系不健全。整个征信体系建设缺乏统一的规划，现有的信用信息系统资源未得到有效整合，信用资料的收集和共享不足。主要反映在一些民营企业的做假账、提供假财务信息的情况随之出现，进而影响银行的贷前调查、效益分析和风险预测。三是金融诚信环境缺失。部分人想方设法骗取银行贷款，一些企业抽逃资金、拖欠账款、逃废贷款的行为时有发生，严重导致银企关系扭曲。四是金融服务中介机构运作不规范。中介组织未发挥好在现代金融服务中应有的作用，不同程度地存在有专业化水平和诚信水平不高，容易使金融运行出现漏洞，发生问题也不容易得到合理解决。当前，在办理财产评估、登记、保险、公证手续中，涉及工商、保险、公证、房产等多个部门、多个环节，存在收费过高的问题，“低值高估”的情况也时有发生。 二、优化我县金融生态环境的对策及建议 （一）主动支持经济结构调整，实现经济金融良性互动发展 经济与金融是一个有机结合体，经济运行质量是影响金融生态环境的核心，金融又是现代市场经济运行的枢纽，但经济的繁荣决定了金融业的发展。云梦县经济发展滞后，问题的根源就在一、二产业之比为29.2：29.9，金融部门在调整经济结构中应大有可为。第一，要主动与地方产业政策对接。密切银企关系，树立责任意识，高度重视促进经济可持续发展对改善县域金融生态环境的重要意义。推动形成一个主导产业重点发展、支柱产业持续发展、基础产业配套发展的结构成长模式。第二，千方百计支持中小企业的发展。要恢复建立云梦县的基层金融机构，为中小企业开展零距离的贴身服务；还要大力鼓励各类金融组织来云梦县开办业务，构建多层次的金融服务体系，提高金融资源的配置效率，实现金融竞争多元化、金融产品多元化。通过加强对中小企业培育期的输血力度，逐步建立自我造血机制；根据中小企业融资“急、少、频”的特点，进一步探索适合中小企业发展的信贷管理方式；如，采取客户经理驻厂增信的方式，实行从发放到使用的全过程监督，弥补企业信用缺失，降低贷款风险。合理确定担保比例，简化贷款报批程序，灵活贷款抵押方式，如，先贷款给中小企业用于技改，把东西买回来再抵押。我县中小企业本