试论“十二五”规划与城商行发展战略模式转型.docVIP

精品论文 参考文献 试论“十二五”规划与城商行发展战略模式转型 孙寒冰/吉林银行吉林分行 【摘 要】在未来的经济发展方式转变和经济结构调整的大环境下，银行不但要运用信贷杠杆支持产业结构调整，顺应节能减排、低碳经济的发展方向，支持经济增长方式转变，自身也要转变发展方式，由过去过度依赖存贷利差的单一盈利模式走向多元化。”这事关在国家“十二五”期间城市商业银行应该该走的转型之路。作为城商行的代表之一，怎样把握经济结构调整的律动，契合地方经济的发展脉搏，将转变发展模式作为主线融入到经营中是亟待研究的课题之一，我们可以从某一城商行在制定的“十二五”规划实践中窥见一斑和可借鉴之处。 【关键词】“十二五”规划；城商行；模式；转型 一、要逐步单一化向多元化盈利模式转变 过去银行盈利依赖信贷规模和存贷利差，在利率市场化改革的趋势下，这种盈利模式难以持续，笔者认为城商行进行业务结构、资产结构调整，最终是为了盈利收入模式、资金运营模式的转变。 不仅如此，“传统的信贷业务占用资本较大，而且风险较大，随着资本约束增强，我们将逐渐减少消耗资本多的业务，开发低资本消耗产品”，笔者认为，中间业务、资金业务、国际业务等属于资本节约型业务，“这些业务带来的收益是真金白银实实在在装进兜里的。” 事实上，近几年，城商行（某一诚商行）该行的资产结构不断向资金业务和中间业务倾斜，已经开始由贷款利息收入占绝大比重的单一发展模式，逐渐向多层次盈利空间迈进。例如某某城商行的数据显示，该行贷款利息收入占总收入的比重已由2008年的81%下降到2010年10月份的76%。截至2010年10月末，非利息收入为4.2亿元，占财务总收入的比例达12%。 “这是因为贷款占资产比重已由2008年的61%下降到今年10月份的48%”，该行领导解释，在资产规模上升的同时贷款增速回落，表明该银行的资产运用对贷款的依赖性明显减弱，盈利已不光靠贷款规模支撑，“在十二五期间贷款占比还会逐年下降，盈利增长将呈多元化的发展态势。” 二、要着力调整银行经营中的盈利结构 如何进行银行的盈利结构是怎样调整，为“十二五”期间在调结构和转型打基础和积累经验。据了解，例如，某一城商行在该行的财务收入结构中，资金业务的贡献明显增加。截至去年10月末，该行包括投资、存放同业、买入返售资产在内的资金业务余额为300亿元，占总资产的比重达到36%，投资收益实现5亿元，占财务总收入的比例达13%。在以前这个城商行投资渠道较少，该行之前的资金业务以投资债券和回购为主，现在向存放同业、理财逐步转变，随着资本业务逐步优化，未来几年投资收益还会大幅增长。而且该行在中间业务发展方面有着明确的规划和预期，一般城商行在这块是短板，但是该行没有落下。2012年该行已发行了第一款自主研发的债券型理财产品。目前在申请开办代理基金、三方托管、代理黄金业务，预计2013年都能取得资格，中间业务将是跨越性、不一样的格局。” 三、调整信贷投向结构，立足“三小”发展战略 城商行在未来谋划十二五年的战略规划中，应该把信贷投放重点放在小型企业上。例如，某一城商行他们的定位是比较明晰和准确。他们把注册资本200万元以下的小企业、小门市、小摊位，就是通常所说的“微小企业”，他们统称为三小，并向县域经济延伸。 这种客户结构的战略调整是跟该地区经济发展紧密契合的。去年上半年，该市第三产业固定资产投资完成160亿元，比重占全社会固定资产投资的51%。个体私营经济不仅是该市新的经济增长点，该市经济也是靠第三产业服务业带动，第三产业贡献的税收超过全市三分之一。他们的做法是把城商行的发展跟城市捆绑在一起，市场还能不能再拓展，关键就在三小，该银行实际上是在做市场份额。 目前“三小”对该银行的贡献率已然很大，截至去年10月末，该行小企业贷款余额178亿元，较年初增长30%，高于全部贷款27%的增长速度，公司业务有一半来源于“三小”，而且从发展潜能上来说，未来的龙头企业、忠诚客户群体都是从“三小”发展而来的。我们看到，在该银行每个行长办公室里都挂有“三小”结构图，表明了辖区内有多少个摊位、市场。该银行发展主要由给地区的市民客户来支持，这个行的主要领导说，他们做“三小”业务，也是为了让这座客户大山更加牢不可破。 四、抓住节能减排、低碳经济这个主题中心环节 开展节能减排、低碳经营是未来十二五经济发展方式转变的主题，金融服务依托于实体经济，信贷结构的优化调整必须顺应和配合经济结构的调整。调整信贷结构也是降低金融成本、风险的方式。在新的经济增长周期中，某一城商行进行行业结构和客户结构调整，将致力于创建绿色银行