金融改革：从问题看路径.pptxVIP

互联网金融、社区银行、民资银行、“钱荒”、“跑路”、贷款难……在金融市场化改革的大背景之下，金融业有哪些新动向、新问题，备受社会关注。新动向：市场化“破冰除障”竞争加剧2013年;6月，一款名为“余额宝”的理财产品突现互联网，它的出现被业内视为互联网金融元年的重要标志性事件。仅5个月之后，这款由互联网第三方支付平台与货币基金共同打造的理财产品用户数就接近30;00万，规模突破1000亿元。“这相当于一个有着3000万储户的以互联网为平台的银行机构”，业内专家进一步预测，伴随这一新生事物的出现，原有银行活期储蓄和短期理财产品的客户流向互联;网金融的速度正在加快，原有以银行为主导的金融体系正面临来自新生金融机构的强大竞争。即便是在银行业内部，金融机构间竞争加剧的苗头也在逐渐显现。2013年以来，在全国许多城市，一种名为;“社区银行”的特殊银行网点正在铺开，在这些完全不同于传统银行的小店里，不仅有传统的存取款、转账、购买理财产品等金融服务，还有一些代缴各类费用等金融便民服务。即便在农村，一些中小银行;的回流也在露头。在河南洛阳市伊川县的一些村庄，依靠中心村庄人流密集的乡村超市，伊川县农村商业银行设立了便民取款网点：利用银行的POS机，急需小额现金的农户将取现金额划账到超市账户，;银行确认后，为超市支付服务佣金。银行以网点覆盖面吸引农户，超市省去每日存现的繁琐，农户得到便利，各取所需。竞争加剧正是金融业市场化程度提升的一个显著标志。据银监部门的专业人士介绍，;在细分市场、差别定位的竞争格局逐渐形成过程中，一个明显的趋势是，诸如农村、中小企业等金融服务稀缺的市场被重新重视。可以预见的是，2014年金融改革的市场化步伐将日渐加快。按照党的十;八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，今后，民资发起成立银行、股票发行注册改革、利率和人民币汇率市场化以及金融机构市场化退出机制等金融业改革都将陆续实施;，且端倪已显现。2013年7月19日央行宣布，全面放开贷款利率管制，这是继2012年年中我国宣布放宽存??款利率波动幅度后，利率市场化改革的关键一步；9月6日，时隔18年后我国重启国;债期货交易，意味着我国资本市场的市场化建设进一步完善，成为加速金融改革的重要一环；9月29日，中国（上海）自由贸易试验区正式挂牌成立，其中，有关利率市场化和人民币资本项目可兑换被安;排先行先试，金改市场化“破冰除障”之举逐渐变为现实。新问题：沉疴与新疾交织在金融市场化改革从顶层设计到底层探索达成共识之时，一些新问题也逐渐显现，并与金融业多年来的顽疾交织，潜在的;威胁不容小觑，也值得今后的改革警惕。2013年6月，一场波及大型商业银行的“钱荒”席卷国内金融市场。与以往月末年尾、鉴于考核的银行业间“钱荒”不同，此次“钱荒”并不存在真正的金融业;流动性不足，但的确凸显出国内金融机构在长期国有垄断体制下流动性管理经验的不足。在金融改革迈向市场化深水区的情况下，金融机构尤其是长期处于国有垄断地位的金融机构，对市场化的适应还有待;提高。有专家指出，当前的金融格局是，一方面正规金融机构内部依靠垄断，存在大量结构失衡、资源错配和资金空转等低效率的资金配置行为，易形成过热行业的泡沫，导致实体经济失衡；另一方面正规;金融资本???过热行业的过度集中，造成了其他行业的融资难，从而部分民间资本流出正规金融机构，带动了民间金融的兴起，金融资源配置的失衡导致融资成本的居高不下。近年来，不仅在民营经济活跃的;东部沿海地区，而且在中西部经济欠发达地区，高息的民间借贷都成为一种常态。由于缺乏规范和监管不到位，民间融资的兴起也导致了非法集资的高发，带来了极大的金融和社会不稳定。在一些中部省份;，民营担保公司“跑路潮”不断。投资公司、物流公司甚至商贸公司等一批打着各种名义的公司，也被卷入高息民间借贷漩涡。金融管理体制的不顺随着近年金融改革的深化，也逐渐显现，并突出表现为中;央与地方、地方与地方之间在金融监管职责和风险处置责任中的界限模糊问题。以民间金融正规化和农信社改制为例，一些地方规定民间担保公司由工信部门审批，投资公司由工商部门审批，而这些部门根;本不具有日常监管的能力，一旦出现风险，政府就会变成“兜底者”。（记者 李鹏）;冷却塔 ty9125htvv