农发行开展中间业务的几点思考.docxVIP

农发行开展中间业务的几点思考　　农发行从XX年开始发展中间业务，它作为农发行业务经营领域新的突破，以及经营利润新的增长点，经过几年的摸索和发展，已成为农发行的主要业务之一。中间业务是指银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信息等方面的优势，不运用或较少运用银行的资产，以中间人或代理人的身份为客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取服务费的业务。中间业务与传统的存、贷业务相比较，它具有风险低、收益较稳定、不需占用自有资产等优点。目前，农发行开展的中间业务仅有三项：一是支付结算类中间业务，这是银行机构最基础、最常规的职能性中间业务；二是代理保险业务，这是新开展的中间业务，目前客户的选择面比较窄；三是代理国家开发银行业务，但开行并不是在每个地方都有业务，对于大部分基层行此项业务无法实现。一、开展中间业务的现状及存在的问题　　近两年来，农发行在开展中间业务方面虽然作了一些偿试，也取得了一些成效，但在实际工作中还存在着一些不足，主要体现在以下两个方面：一是思想认识不足，服务方式落后。目前，在基层行的中间业务主要是指支付结算类和代理保险类。虽然在会计结算上，我行也经历了几次重大的改革，但由于自身业务的限制，并没有取得与商业银行竞争的实力。而代理保险业务，一直以来就是以贷款客户为营销客户，并没有真正意思上的发展新客户。基层行取得保险从业资格的员工很少，加之在思想观念上员工对此项业务的开展并不太认同，使业务开展的不太顺利。二是经济效益低，投入和收益成反比。中间业务作为一项收费业务，最大化产生经济效益应放在第一位。然而，农发行在会计支付系统上的大量投入，并没有产生多大的经济效益。就以我所在的基层行为例，每年支付结算的营业收入在2000元左右，占利润不到1‰。代理保险业务，虽然每年呈成倍增长趋势，但主要是以贷款客户为依托，并没有真正意思上长期客户，一但贷款萎缩，客户也会随之失去。二、开展中间业务的几点思考　　今年农发行业务范围进一步扩大，也给中间业务带来了新的发展契机。面对新形势，农发行要切实转变观念，加大工作力度，在开展中间业务上有新的突破。一是加大人才培养力度，全面提高员工素质。中间业务种类繁多，服务领域宽，需要员工懂业务、能管理、善营销，但基层行的人员结构和知识结构还不能适应业务发展的需要，对员工进行在岗培训，全面提高业务素质，是一条快速有效的途径。二是创新中间业务品种，适应发展需要。农发行业务范围的扩大，对中间业务提出了新的要求，面对过去的业务品种单一、服务方式落后，无法适应新的形势。我们只有紧紧围绕自身业务特点，坚持市场有需求、银行有能力、业务有效益的产品开发原则，善于发展和挖掘客户的需求，有针对性地开展业务，在继续做好已开展业务的同时，逐步发展新的业务，如信息咨询、资信咨证担保、评估类等咨询业务。三是健全业务制度管理，形成自身特色。没有规矩不成方圆，只有健全的规章制度才能更好的开展工作。经过几年的工作摸索，形成一套具有农发行特色的业务操作规程、财务管理制度等，在讲求效益的同时，尽可能地降低经营成本和经营风险，使中间业务朝规范化、科学化的管理模式发展。四是全面发展客户群，有效增加经济效益。由于业务的发展，开户限制的放开，可根据银行现有的客户资源，发展其关联客户，以扩大客户群，充分利用银行资源，使之发挥其最大的经济效益。五是引进激励机制，充分发挥员工的能动性。中间业务的开展关键在基层行，调动基层行员工的工作热情，才能快速发展业务。进一步规范业务操作程序，实行考评激励机制，将目标任务细化到人，充分发挥人员优势，奖励与惩罚并举，既促进了业务有效发展，又充分调动了员工的工作积极性。作者联通：农业发展银行湖北省团风县行王敏责任编辑：邢先进