谈个人理财生涯规划.PPT

個人理財生涯規劃 趙 永 祥 博士 南華大學財務金融系 談理財規劃前，請拿起計算機回答下列問題 預定幾歲退休？ 希望退休時手中擁有多少財富才夠退休生活？ 距離預定退休的年齡還有幾年？ 換算一下這幾十年間，每年必須累積多少財富才能達到退休目標？ 再計算一下，平均每個月需賺多少錢才能達標？ 理財的目的 為退休生活作準備 為子女教育金做累積 為奉養父母而努力 為因應意外或不時之需 為抵抗通貨膨脹導致財產縮水 為享受更好的生活品質 先有財才能理～儲蓄 評估自己目前的收入來源有哪些？ 檢視目前自己的支出佔收入的比例。 想想有哪些支出可以減少？ 還有哪些增加收入的機會？ （美國股神巴菲特的故事） 收入-支出=可儲蓄金額（錢存哪裡？） （儲蓄的方式--越難取出現金越好） 重要理財工具介紹（1） 保險：保險的目的：（1）因應意外與疾病  （2）儲蓄功能 （3）節稅 （4）讓家庭無後顧之憂 主要人身保險種類：壽險、傷害（意外）險、醫療（健康）險、年金險、投資型保單 另外還有財產險哦～如地震險、火災險等 重要理財工具介紹（1） 投保/投資的原則： （1）評估自己的需要，有需要才保（2）評估自己的收入能力來保 （3）您不理財，財不理您（4）不同年齡有不同需要，需適時調 整保單（5）重視投保之保險公司的社會評價（6）投保後不輕易解除保險（7）家庭經濟支柱是最重要的保險對象 重要理財工具介紹（2） 共同基金共同基金的意義：彙集小額投資人的資金成大錢，交付基金經理人代為投資，投資收益由所有投資人均分 共同基金的好處：（1）專家理財（2）風險分散（3）變現性大 重要理財工具介紹（2） 共同基金的類別 依投資標的區分：股票型基金、債券型基金、貨幣型基金依投資地區區分：單國型基金、區域型基金、全球型基金依投資產品區分：科技型基金、農礦資源基金、醫療型基金 重要理財工具介紹（2） 共同基金哪裡買？各銀行、基金投資公司中國信託：.tw/cgi-bin/prod/jsp/ch/home/default.jsp摩根富林明基金公司：.tw/wps/portal/ 重要理財工具介紹（2） 申購基金的方式：單筆申購、定時定額申購 最好的基金申購時機：當大眾恐懼時，我貪婪！（轉自股神巴菲特名言） 基金要抱永遠嗎？ ～世界經濟十年一大運！掌握經濟高低潮使用不同基金來獲利 重要理財工具介紹（3） 其它理財工具：房地產、股票、期貨、黃金存摺等等 投資工具風險與報酬（小-大）比較：定存-貨幣、債券-股票、房地產-期貨 投資工具變現性（小-大）比較： 房地產-定存、基金-股票 選擇安心合法的投資工具 選擇經營大型且有聲譽的基金投資公司或銀行：如摩根富林明、霸菱、荷銀等 投資失敗新聞：/article/url/d/a/090429/17/1im70.html 重視並比較同類基金的基金經理人長期穩定績效 個人生涯理財結語 請依據個人需求與風險承受度選擇投資工具 投資請靠自己，不要靠「專家」或人云亦云「問明牌」 不要想賺到每一筆錢！（飯吃八分飽） 從年輕時開始儲蓄，並強迫自己讀理財雜誌與新聞 不投資不熟悉的理財工具 投資者必備要素：金錢、想法、耐心、運氣