第九章汽车消费贷款与分期付款的保险(简版).pptVIP

第九章 汽车消费贷款与分期付款的保险 第一节 概述 消费贷款又称为消费信贷，是指金融机构对消费者个人发放的用于购买耐用消费品，或支付其他费用的货币贷款。 1）分期偿还贷款 周转贷款最常用的两种形式是信用卡贷款和超限额贷款，即以一定的形式向银行在一定额度内的透支。 物质损失：投保本保险因汽车而起，而通常也以汽车为抵押，假如汽车损失严重会加重投保人的还款压力，因此通常被保险人都要求必须投保一定的商业险； 个人信用风险：品德、受教育程度、工作家庭 政策风险：车市贬值，导致“违约”； 法律风险：隐藏着发生法律纠纷的风险因素； 第二节 汽车消费贷款保证保险 担保是汽车消费贷款的必须手续，汽车消费贷款保证保险是第三方保证的主要形式。 投保人逾期未能按《汽车消费贷款合同》规定的期限偿还欠款满一个月的，视为保险责任事故发生。 保险责任事故发生后6个月，投保人不能履行规定的还款责任，保险人负责偿还投保人的欠款。 下列原因造成的投保人不偿还欠款，保险人拒赔： 战争、军事行动、暴动等核辐射、放射性污染； 投保人违法行为，民事侵权行为或经济纠纷导致车辆被罚没、查封、扣押、抵债及车辆被转卖、转让； 因所购车辆的质量问题及车辆价格变动致投保人拒付或拖欠车款； ? 3、保险期限和保险金额 （1）保险期限 从投保人获得贷款之日起，至付清最后一笔贷款之日止，但最长不得超过《汽车消费贷款合同》规定的最后还款日后的一个月。 （2）保险金额 投保人的贷款金额（不含利息、罚息及违约金）。 ? 4、投保人 （1）投保人义务 一次性交纳保费义务； 必须依法办理抵押物登记义务； 必须按照《办法》规定为抵押车辆办理车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、自燃险等保险，且保险期限至少比汽车保险消费贷款的期限长6个月，不得中断或中途退保； ? 5、被保险人义务 贷款对象必须为贷款购车的最终用户 ； 严格审查投保人的资信情况 ； 做好欠款的催收工作和催收记录； 合同内容如有变动，须事先征得保险人的书面同意； 获得保险赔偿的同时，应将其有关追偿权益书面转让给保险人，并协助保险人向投保人追偿欠款。 ? 6、赔偿处理 当发生保险责任范围内事故时，被保险人应立即书面通知保险人； 被保险人索赔时，应先行处分抵押物抵减欠款，抵减欠款不足部分由保险人按本条款赔偿办法给予赔偿；被保险人如不能处分抵押物，应向保险人依法转让抵押物的抵押权，并对投保人提起法律诉讼； ? 8、费率规章 保险费 = 保险金额 × 保险费率 保险期限不足6个月，按六个月计算，费率为0.5%；保险期限超过6个月不满1年，按1年计算，即费率为1%。 第三节 机动车辆分期付款售车信用保险 我国设立了机动车辆保险的一种特别约定保险，即机动车辆分期付款售车信用保险。 购车人在规定的还款期限到三个月后未履行或仅部分履行规定的还款责任，保险人负责偿还该到期部分的欠款或差额。 如购车人连续两期未偿还到期欠款，保险代购车人向被保险人清偿第一期欠款后，于第二期还款期限到期三个月后，向被保险人清偿购车人所有欠款。 下列原因造成的购车人不偿还欠款，保险人拒赔： 战争、军事行动、暴动等核辐射、放射性污染； 购车人违法行为，民事侵权行为或经济纠纷导致车辆被罚没、查封、扣押、抵债及车辆被转卖、转让； 因所购车辆的质量问题及车辆价格变动致购车人拒付或拖欠车款； ? 3、保险期限和保险金额 （1）保险期限 从购车人支付首期付款日至最后一笔欠款日止，或至付清最后一笔欠款日止，两者以先发生为准，最长不超过3年； （2）保险金额 首期付款（不低于30%）后，尚欠的购车款； 保险费＝保险金额×保险费率 机动车辆分期付款售车信用保险费率 * * 第一节 概述 第二节 汽车消费贷款保证保险 第三节 机动车辆分期付款售车信用保险 第一次世界大战以后，生产力水平提高，各种产品供应充足，由于收收入水平的限制，消费的增长滞后于经济的发展，产品供过于求，生产与销售的矛盾突出。 一、消费贷款及其类型 ? 消费贷款 ? 消费贷款的类型 也称为买者贷款，是消费者直接向银行申请贷款并从银行取得贷款。例如:房贷 也称为卖者贷款，是指商品零售商将已商定的贷款协议交由银行审批，银行批准后按照条件向零售商发放贷款，由零售商再将贷款提供给消费者。 直接贷款： 间接贷款： 对于金融机构来讲，间接贷款较直接贷款更有利。 2