浅谈我国商业银行经营风险现状及防控对策.docVIP

精品论文 参考文献 浅谈我国商业银行经营风险现状及防控对策 胡雪颖 　　天津财经大学金融学专业在职研究生 　　摘要：本文首先阐述金融风险产生的背景，在这样的认识基础上，分析我国商业银行业所面临的来自各方面的竞争压力，寻找加强金融监管，保证金融的良性运行的对策方略。 　　关键词：商业银行；金融风险；金融监管；防范 　　金融的状况如何，深刻影响着全球经济的未来。商业银行作为经营货币和信用的特殊企业，它的主要特征为高负债、高风险、高社会效益，寻找完善商业银行金融风险防范机制的方法，对于防范金融风险和进一步加快我国金融业健康发展都具有重要意义。 　　1．研究背景 　　1.1 金融风险的内涵 　　金融风险是预期银行业务经营和管理中因不确定因素导致事后造成的损失或不利目标实现因素的总称，是一种导致损失的可能性。市场金融中，这种风险的大小必然通过价格形式加以量化和度量。某种银行风险大，其经营与管理的综合成本就越高。 　　1.2金融全球化过程导致银行风险增加 　　在世界经济全球化、一体化的经济背景下，国际金融业全球化的发展也就成为必然。金融市场的兴起和发展打破了原有的旧格局，使国际金融市场逐步扩展到全球许多国家和地区。国际金融机构（包括商业银行，投资银行和各类保险公司）在全球大量设立分支机构，形成全球性业务网络。同时，互联网的运用克服了不同地区之间时差的障碍，使国际市场的交易一体化。 　　1.3金融风险对市场经济的影响 　　一、金融风险已俨然成为了影响力最大的社会风险 　　当今世界，纵观全球经济的走势，国际金融面对巨大的国际资本流动，越来越显得力量不足，无法进行协调，防范国际金融危机的手段显得特别脆弱；国际金融炒作活动，进一步加剧着国际金融市场的动荡。金融行业要想保证金融资本营运的不确定性及其决定的风险不被增加，就要保证它不能失去产业资本的广泛支撑。随着全球经济的蓬勃发展，金融行业的风险防范需要做的更好，如果这种行业诸多风险积累到一定程度，它不仅会造成全球金融资本营运的中断，还有可能会使得实体经济遭到严重破坏，更有甚会影响到一个国家的国家安全、经济安全和社会秩序。 　　二、金融风险传播受到各方面因素的影响 　　第一，全球的金融都在进行着变革和改革，但由于其中一些国家和地区的市场经济体制不完善甚至尚未建立，就盲目地随着全球经济的自由化、国际化和一体化，来带动本国经济的发展，却间接性的导致了市场化程度较高的金融制度和市场化程度较低的实体经济之间的冲突和矛盾；第二，市场之间传播敏感度的增强，使得某一经济现象会在世界不同地区、不同金融市场之间进行传导，并形成连锁反应，金融风险因素变得更加复杂；第三，由于国际资本流动，特别是金融市场固有的投机性，对一国的金融市场的冲击力和破坏性也越来越明显，进而波及到整个世界经济，使各国的经济发展都不同程度地受到影响。 　　三、金融风险与政府财政息息相关 　　尽管政府对自由市场经济思想在过去几十年间的干预越来越少，但是伴随着金融市场自由化和金融资本规模的日趋扩张，金融行业的风险也越来越明显，金融行业的利益链也越来越突出和明显，一家金融企业的破产就有可能引发一场金融风暴，因而要更加完善金融体系，防御金融风险，做好风险防范，在这种情况下，政府财政就起到了关键性作用。上个世纪80年代以来，全球有100多个国家发生了严重的金融问题，这些国家为解决这些问题所直接耗费的资金高达2500亿关元。一个国家要想拥有稳健可靠的金融市场，拥有强大的硬实力来化解所产生的金融风险的能力，就必须要有一个拥有强大又坚实的财政基础的政府! 　　2、我国商业银行现状 　　随着我国经济体制改革和加入WTO后全球化的日益加深，我国商业银行将面临许多前所未有的新的风险。 　　2.1融资结构扭曲，在金融体系内风险向银行集中，呆账坏账风险将长期存在并进一步升高 　　近几年，金融机构（国有、股份制、城市商业银行）普遍呈现快速增长的趋势，具体体现为信贷业务的快速扩张，掩盖了潜在的资产质量问题。尤其是那些呆坏账比例已经偏高、融资能力及抵抗风险能力较差的中小银行，容易陷入流动性不足的困境。而随着国有企业改革的进一步深入，破产法的进一步完善，国有企业负债的很大一部分终将转化为账面不良贷款，国有商业银行的不良贷款会长时间存在且不断出现高峰。因此，单方面加快国有商业银行改革和加强银行监管并不能必然消除不良贷款。需要政府提供配套措施，使商业银行在保持经营稳定的前提下，化解不良贷款的风险。尽管监管当局采取了各种措施处理国有商业银行不良贷款问题，国有商业银行的不良贷款率仍然一直在高位徘徊。 　　2.2房地产信贷潜在风险高 　　由于房地产信贷（开发、按揭等）业务中，银行处在一个比较有利的地位，近几年房地产业的银行信贷偿还尚未出现明显的拖欠情况，呆账坏账率也不高。但是，个人住房的信贷