理财养老类3.pptx

“逸享人生”组合 使用讲解;设计理念 彩页介绍 目标市场分析 销售流程示范;设计理念;设计理念 彩页介绍 目标市场分析 销售流程示范;·;·;·;设计理念 彩页介绍 目标市场分析 销售流程示范;目标市场分析;;设计理念 彩页介绍 目标市场分析 销售流程示范;业务员：李先生，比如这是我们的生命线，从我们出生那一刻开始，还会有另一条线始终伴随着我们，那就是支出线，因为我们的一生都需要消费，您也认同吧？ 客 户：是呀，人活一世始终都要花钱呐。 业务员：但是我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是25岁到60岁期间。这是我们的收入线，起初我们的收入会随着经验、能力的提升而不断增加。但到我们60岁退休以后，收入就会大幅减少甚至为零。所以说，我们应在自己年轻有赚钱能力的时候就要为养老做好准备。李先生，您认同这个说法么？ 客 户：这个说法还是挺有道理的，但是我们应该如何做准备呢？;业务员：李先生，您先说说您目前都有哪些养老准备吧？ 客 户：我也没做特别的准备，就是靠单位买社保，自己在银行里存些钱。 业务员：那我们就从社保养老谈起，社保养老的确是一个很可靠的养老方法，但是我们需要特别注意2个现实问题：;客 户：也是啊。 业务员：所以我就要建议您，在规划养老金时，要将社保做为养老金的基础，为了保障我们的晚年生活品质，还需要一定的补充。而这种补充一定要选择安全的理财方式；同时还要考虑通胀等因素，保障养老金的保值增值。商业保险就能很好的起到这样的补充作用。;业务员：李先生，说到养老金，我知道一个好的理财方法，它就像是一个储备养老金的财富蓄水池，经过我们一段时间的积累，就可以起到支付我们养老所需的作用。您有时间听我说一下吗？ 客 户：您说说看。 业务员：这个财富蓄水池是这样运作的。首先它会有三个注入口：第一个注入口就是我们要向池中注入我们的期交保费，您从现在开始交费，交到50岁时停止，总共交费就有18万元；第二个注入口就是您有追加的权利，在您条件允许的情况下可量力而为的向蓄水池中增加投入，以增加池中储备；第三个注入口就是由平安来注入的投资回报，平安会按照您池中总储备的水平，按照一定比率给您分配投资回报，这个回报率平安可以承诺您1.75%保底，上不封顶更值得期待。关于资金注入的部分，您都清楚了吗？ 客 户：还可以。;业务员：除了这三个注入口之外，为了启动和维护这个财富蓄水池的基本运作，还需要我们将池中储备拿出来一点交给保险公司，支付他们的运营成本，拿出来的这部分就叫做保障成本和初始费用。不过您放心，拿出去的部分非常少，而且是逐年递减的。 客 户：这个可以理解。;业务员：经过多年的注入和账户运作，我们的这个财富蓄水池也在不断的累积增值。比如按中档结算利率预估。在您40岁的时候，也就是第6个保单年度时，这个财富蓄水池中就约有7.2万元；在您59岁的时候，也就是第25个保单年度时，这个财富蓄水池中就约有36万多。这些储备就可以支付我们的养老金需求了。;业务员：第二个输出口就是身故金，如果60岁前我们有什么不幸英年早逝，这个账户会赔至少12万元给我们的家人；如果60岁后我们有什么不幸要和家人说再见，则平安会将全部的保单账户价值一次性支付给我们的家人，这也体现了您对家人的一份关爱，您觉得怎么样？ 客 户：还不错。;;业务员：李先生，（指向计划书）这是您的名字，您投保的是平安逸享人生养老年金保险（万能型），保额12万，年交保费12000元，我给您设计的是交费15年，保险期限是到您85岁。这部分您都清楚了吧？ 客 户：清楚了。 业务员：这是一份专门的养老年金计划，具有“专”、“涨”、“返”、“活”等特点。接下来我将具体向您讲解。（开始画图）您每年向平安交12000元，相当于每月1000元，平安就为您设立一个专款专用的养老账户，这个账户具有两个功能：一是理财功能；二是生命保障功能。 在“理财功能”中，您可以获得两方面收益。首先，这款产品有一个特别的好处就是保单账户价值按月复利结算，不断累积。比如按中档结算利率预估，当您40岁也就是第6个保单年度时，保单账户价值就高于（指向现金价值栏）7.2万，已经超过了我们所交的保费。当然实际的结算收益是不保证的，不过您可以放心，我们的年结算利率下有保底1.75％让您不吃亏，上不封顶才更值得期待。 2004年平安万能刚上市第一个月年收益率2.85％，以后最高都运作到5.75％了。目前我们的结算利率为××%，收益非常好。;业务员：第二，这个计划能够定期为我们提供养老金支持。假设您是从60岁退休后开始按月领取养老年金，按照中档结算利率测算，您首月可领取1000多元，以后每月的领取都会按照平安的收益情况逐月递增，直至85岁止。这就是我们前面提到的“涨”的特点。此外，只