银行业务操作风险案例精解2015年1月_20150724030324.docVIP

本期目录 第一篇：操作风险预发动线 3 一、银行遭遇新型信用卡诈骗案 3 二、商业地产项目风险凸显 6 第二篇：核心案例详解 10 三、证券公司经理勾结银行职员骗走企业存款案 10 第三篇：贷款类风险案例 14 四、某银行分行行长利用空壳公司骗贷案 14 五、某银行高管落马，违规劣迹斑斑 17 六、深圳房企业佳兆业深陷债务危机 20 七、委托贷款新规防范资金腾挪 23 第四篇：存款类风险案例 26 八、浙江储户存款失踪揭银行违规贴息存款 26 九、泸州老窖再现存款异常，揭“存款卖酒”利益链 29 第五篇：中间业务及合规案例 32 十、商人空头信用证诈骗贴现案 32 十一、借理财直融工具非标转标通道仍未关闭 36 十二、辽宁营口一银行员工枪杀同事案 39 第六篇：银行科技风险专栏 43 十三、资金跨境转移路径趋于隐秘，反洗钱刻不容缓 43 十四、银证转账资金多多少少好热闹，系统问题需关注 47 第七篇：本月金融风险事件快报 50 一、外汇局对7家银行开展外汇合规经营检查 50 二、银监会等四部门发文：涉案资金应急冻 50 三、央行就银行远程开户征求意见 51 四、唐山曝5亿元非法资金案 51 五、伪造虚报，公司伙同控股人骗贷1400万元获刑 52 六、财富艺术银行涉嫌违法，银监局限期清楚银行字样 52 第八篇：本月安保事件快报 53 一、上海一工行营业厅被砸 53 二、银行门前防恐链，拔掉美女俩门牙 53 三、银行频发商业信息构成侵权，被判赔偿客户1000元 54 四、男子柜员机不出钞，打“服务电话”被骗3万多 54 五、回复短信导致银行卡被盗刷12次？ 55 六、银行大堂副理从客户网银偷盗千万 56 第一篇：操作风险预发动线 一、银行遭遇新型信用卡诈骗案 信用卡在POS机上刷出钱后，银行已先行支付了，随后却发现交易被撤销，垫付的钱也没了。2014年8月底，泰兴接连发生两起银行巨款被“短款”案件，总额高达百万。此案系江苏首例，在全国也极为罕见。 （一）银行巨额资金莫名失踪 2014年9月2日，某银行泰兴支行负责人来到公安机关报案，称总行内部通报的后台数据显示，8月27日、28日，泰兴地区的两台POS机先后发生两笔信用卡大额透支消费，一笔42万多元，一笔69万多元。银行垫付资金后，发现记录显示为“交易已撤销”。 该负责人称，连续两天，在同一个地方，出现两笔数额巨大的“短款”，这引发了总行的警惕。他所说的“短款”，是专业术语，即信用卡刷了透支的钱，银行垫付后，交易却被撤销了。这两笔钱去了哪儿？银行工作人员连续查了两天，发现经过复杂的转账，钱已不知去向，无奈之下只得报案。 经查，8月27日、28日，三名盐城人先后来到泰兴某超市和汽贸公司，与两商家分别签订了购买20多台电视机和3辆轿车的合同，并通过POS机全额支付了货款，但次日又取消了合同，两商家退还了货款，有合同为证。 （二）新型诈骗手法全国罕见 警方认为，这是一起典型的金融类犯罪诈骗，这样的诈骗手法，在全国来看也是十分罕见的。可是翻遍了与金融有关的法律法规，居然没有一项罪名或司法解释与本案案情相符。最终，专案组决定暂不立案，兵分三路对此案进行进一步调查取证。 检查POS机使用情况的一路民警，很快就有了重大发现，从资金进出情况看，超市负责人在取消42万元交易后，只转出39万多元，而汽贸公司取消69万元交易后，只转账了57万多元。也就是说，共有15万元没有转出，留在两商家的账面上，两商家负责人涉嫌协助刷卡套现犯罪。 据两商家负责人交代，27、28日两天，泰兴本地人王某介绍来三名盐城人，一开始就说得很明白——刷卡套现，盐城人拿走大头，他们三人共得15万元，其中两商家得5万元“手续费”，王某分得10万元“中介费”。 （三）利用信用卡管理安全盲点刷卡套现 从本案中可以发现，该团伙的作案手段并非高科技，他们分工明确，有人专门负责利用移动POS机反复刷卡，提高信用卡透支额度，有人负责适时取消交易操作，还有专人负责对非法所得进行转账。采取这种手法作案的成功率并不高，他们利用的是信用卡管理中的一个安全盲点，要想成功，需要一定的“运气”。据悉，这几名嫌疑人使用的信用卡与超市的POS机所属的银行并不是一家，在他们紧急撤销了信用卡交易后，信用卡上的钱又回到了信用卡上，而POS机所属的银行却没有接到这笔交易取消的指令，所以造成了POS机所属银行总行“短款”。 当前，POS机套现已是一门“生意”。一些POS机特约商户利用部分持卡人急于套出现金的心理，便使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金，并从中赚取手续费。而POS机套现屡禁不止的根本原因还在于POS机前期申请和后期监管存在诸多漏洞。多部门对POS机的管理步调不一致，造成多头管理，未能形成完善和全面的管理机制，容易产生监管漏洞