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信用发放及支付篇 目 录 第一章 开户行落实贷前条件 5 　　第一节 责任部门、岗位设置及基本操作程序 5 　　　　4.1.1.1 责任部门及职责 4.1.1.2 岗位设置及职责 4.1.1.3 基本操作程序 4.1.2.1 通知客户 4.1.2.2 落实贷前条件 4.1.2.3 贷前条件落实情况核实 4.1.2.4 贷前条件落实情况审核 4.1.2.5 贷前条件落实情况上报 4.1.3.1 落实人 4.1.3.2 核实人 4.1.3.3 审核人 4.2.1.1 审查责任部门及职责 4.2.1.2　审查、签批岗位设置及职责 4.2.1.3　基本操作程序 4.2.2.1 审查 4.2.2.2 复核 4.2.2.3 签批 4.2.3.1 审查 12 　　　　4.2.3.2 复核人 4.2.3.3 签批人 4.3.1.1 责任部门及职责 4.3.1.2 岗位设置及职责 4.3.1.3 基本操作程序 4.3.2.1 已审批信贷事项核查 4.3.2.2 填制合同文本（协议） 4.3.2.3 签约 4.3.3.1　办理担保手续（如需） 4.3.3.2 保险（如需） 4.3.3.3 项目贷款相关手续（如需） 4.3.3.4 其他手续（如需） 4.3.4.1 合同保管 4.3.4.2 权证保管 4.4.1.1 责任部门及职责 4.4.1.2 岗位设置及职责 4.4.1.3 基本操作程序 4.4.2.1 开立贷款主档及存款帐户 4.4.2.2 落实资金计划 4.4.2.3 填制借款凭证 4.4.2.4 借款凭证复核 4.4.2.5 信用发放签批 4.4.2.6　发出电子准贷证 4.4.2.7 移交 4.4.3.1 经办人 4.4.3.2 审核人 4.5.1.1 责任部门及职责 4.5.1.2 岗位设置及职责 4.5.1.3 基本操作程序 4.5.2.1 资金支付方式 4.5.2.2 资金支付审核方式 4.5.2.3 有权签批人制度 4.5.3.1 适用范围 4.5.3.2 信贷审核内容 4.5.4.1 结算方式规定 4.5.4.2 支付对象规定 4.5.4.3 信贷审核内容 4.5.4.4 对事前批量审核、事后逐笔检查或抽查的特 30 　　第五节 尽职要求 30 　　　　4.5.4.1 审核人 4.5.4.2 签批人 开户行是信用发放及支付阶段工作的执行部门，负责信用发放和资金支付信贷审核工作。本阶段的主要工作包括：落实贷前条件、签约和办理相关手续、法律事项审核、信用发放和支付。贷前条件由开户行负责落实、有权签批行审查、签批。经签批的信用开户行方可办理签约及相关手续，开户行发放信用前，应落实信贷计划，开户行对拟发放的信用品种为客户开立不同的存款账户。账户信贷资金的支付遵循一般规定和特别规定。 信贷发放及支付业务办理流程：贷前条件落实→贷前条件落实审查、复核、签批→CM2006签批→签约→办理相关手续→法律事项审查→办理用信手续及放款→支付。 第一章　开户行落实贷前条件 第一节　责任部门、岗位设置及基本操作程序 4.1.1.1　责任部门及职责 开户行客户部门是贷前条件落实的责任部门，主要职责是： 1、落实贷前条件； 2、核实贷前条件落实情况； 3、组织上报贷前条件落实情况。 4.1.1.2 岗位设置及职责 1、落实人。原则上由主办客户经理担任，主要职责是： （1）将上级行的用信批复内容通知客户； （2）按照批复要求，逐项落实贷前条件； （3）填制《中国农业发展银行贷前条件落实情况表》（见附件4-1）； （4）整理上报贷前条件落实资料。 2、核实人。客户部门负责人是贷前条件落实情况的核实人，主要职责是： （1）指定主办客户经理落实贷前条件； （2）核实贷前条件落实情况，出具核实意见。 3、审核人。开户行有权签约人是贷前条件落实情况的审核人，主要职责： （1）审核贷前条件落实情况； （2）出具审核意见。 4.1.1.3 基本操作程序 通知客户→落实贷前条件→核实贷前条件落实情况→审核贷前条件落实情况→上报贷前条件落实资料。 第二节 落实贷前条件 4.1.2.1 通知客户 主办客户经理将用信批复中需落实的贷前条件通知客户。无贷前条件的，直接报有权签批行签批后，通知客户办理签约手续。 4.1.2.2 落实贷前条件 主办客户经理按照有权审批行用信批复的要求，与客户逐项落实贷前条件。对下列贷前条件应按照如下要求落实： 1、借款人增加注册资本金情况，应由客户提供有资质机构出具的验资报告。实行公司制的客户，需要提供股东大会（董事会）关于增加注册资本的决议、公司章程变更资料。主办客户经理应核查客户注册资本增加的账务处理