银行从业资格个人理财考试重点.pdfVIP

Generated by Unregistered Batch DOC TO PDF Converter 2012.4.319.1599, please register ! /wxiaoxiao151 1.、非保本浮动收益理财计划 注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的 有收益递增理财计划和收益动态( 区间)理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金 无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增， 且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。 6、什么是金融市场? 答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以 下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者 和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利 率、汇率及各种证券的价格)机制。 7、什么是金融资产? 答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性 金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括 远期、期货、期权和互换等。 10、非保证收益理财计划包括什么内容? 答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计 划。 10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场? 答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。 现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据 买卖的市场。 衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。它们在交割方式上的共同之处是交易 双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行 交割，即成交和交割是分离的。 1、货币市场的特征是什么? 答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言， 货币市场具有低风险、低收益的特征。 其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的 特征。 最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种 意义上可以称为资金批发市场。 2、货币市场的功能是什么? 答：首先，融通短期资金。其次，资金运营管理。最后，宏观经济调控。 1、债券市场的功能是什么? 答：第一，债券市场是债券流通和变现的理想场所。第二，债券市场是聚集资金的重要场所。 第三，债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。第四，债券市场是中央银行对金融进行 宏观调控的重要场所。 2、债券的发行方式有哪些? 答：荷兰式招标 以价格为标的:以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全 体标商的中标价格一致 以缴款期为标的:募满发行额为止，中标商的最迟缴款期作为全体中标商的最终缴款日期， 所有中标商的缴款日期相同 /wxiaoxiao151 Generated by Unregistered Batch DOC TO PDF Converter 2012.4.319.1599, please register ! /wxiaoxiao151 以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商最高收益率作为全体中标商的最终收益率，所 有中标商的认购成本相同 美国式招标: 以价格为标的:以募满发行额为止，标商各自价格上的中标价作为各中标商的最终中标价， 各中标商的认购价格不同 以缴款期为标的:以募满发行额为止，中标商的各自投标缴款日期作为中标商的最终缴款日 期，各中标商的缴款El 期不同 以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商各个设为首页价位上的中标收益率作为中标商 各自最终中标收益率，每个中标商的加权平均收益率不同 3、债券有哪些交易方式? 答：现货交易:即时交割、次日交割、例行交割(成交后第四天交割);期货交易;回购交易。 4、怎样确定债券的发行价格? 答：债券的发行价格：债券的发行价格是指在发行市场(一级市场)上，投资者在购买债券时 实际支付的价格。通常有四种不同情况：①按面值发行、面值收回，其间按期支付利息。② 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还，我国目前发行债券大多数是这种形式。③贴现发 行，即以低于面值的价格发行，到期按