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某投资公司公司担保业务操作规程 目 录 第一章 总 则 第二章 担保业务操作流程 第三章 担保业务受理细则 第四章 担保业务尽职调查细则 第五章 担保业务反担保细则 第六章 担保业务保后管理细则 第七章 担保费收取标准与办法 第八章 附 则 第一章 总 则 为了规范担保业务行为，提高工作质量和效率，防范担保业务风险，确保公司持续健康地发展，根据公司章程及有关规定，特制订本规程。 本规程所称业务行为，系指公司员工按照“为客户创造价值 为股东创造利益 为员工创造财富 为社会创造繁荣”的宗旨，按照《担保法》及相关法律的有关规定，本着安全、有效、合法的原则，为全市中小企业提供担保服务的行为。 本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬，按“职责明确，便于操作；相互制约，便于控制”原则编制，并制订了一系列的表格，实现了业务操作流程的格式化。 第二章 担保业务操作流程 担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程（附件1：《担保业务操作流程表》）。 项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请，在向公司提交所需基本资料后，业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。 时间要求：从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。 担保客户由业务部指定专人负责接待，填写《担保项目按流程办理情况登记表》（附件2），由业务部总经理确定项目经理A角（以下简称“A角”）负责跟踪办理； A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项，宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求，指导客户填写《委托担保申请书》（附件3）和《客户基本情况表》（附件4），按《申请人提交资料清单》（附件5）上的要求提供相关资料，客户按A角要求完成上述工作后，应要求客户在《担保项目按流程办理情况登记表》上签字，注明提交资料时间； A角依据业务受理条件、客户提交的《委托担保申请书》和《客户基本情况表》及基本资料，对担保项目做出初步判断和筛选，于半个工作日内决定是否受理，填写好《担保项目审批表》（附件6）后，连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理，同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费； 业务部总经理在《担保项目审批表》上签署意见，进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序； 经批准的担保项目进入尽职调查流程；未经批准的担保项目，A角一式两份填写《致客户函》（附件7），一份发送给客户，一份归档； 未被批准的项目档案，由业务部自己保存，年终整理后将统计表交综合部备案；该档案保存一年后由业务部自行处置。 尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》（附件10）；风险部指派项目经理B角（以下简称“B角”）参与调查并稽核A角的履职情况。 时间要求：一般从风险部指定B角之日起8～20个工作日内完成（长、株、潭三城区内8日以内，其他地区20日以内），特殊情况报总经理审批后适当延长。 风险部收到业务部移送的担保项目资料后，根据担保项目具体情况，于半个工作日内指定B角，并将担保项目资料转交给B角； B角接受委派后，及时查阅担保项目档案，并于半个工作日内与A角取得联系，商讨调查工作计划； A角拟定《担保项目调查提纲》（附件8），填写《担保项目受理暨调查通知函》（附件9）通知客户，确定现场调查的时间、调查程序和调查内容； A角和B角共同到客户现场或第三方开展调查，收集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调查记录； 必要时，A角请风险部指派评估师对相关资产进行评估并出具《资产评估报告书》（预评估，未盖章），如为房地产项目则还需同时完成《房地产项目补充调查报告》（附件11）； A角完成《担保项目调查报告》、《十五级评级计分表》（附件12），一并装入担保项目档案袋，在《担保项目审批表》上签字、交业务部总经理审核后移送B角。 反担保资产评估流程——公司聘请评估师对客户提供的反担保资产进行评估，出具《资产评估报告书》。 时间要求：从接到风险部通知之日起3个工作日内完成（与“尽职调查流程”同步进行）。 A角按《反担保资产评估所需资料明细》内容收集相关资料，向风险部提出委派评估师申请； 风险部接到申请后，于半个工作日内指定评估师（暂由公司委托中介机构或外聘兼职人员，下同）； 评估师在接受风险部总经理委派后，应及时与A角及客户取得联系，确定评估相关事宜，并开展评估工作； 评估师完成《资产评估报告书》（预评估，