信用社（银行）近期案例的反思.docVIP

监督：一道沉重的话题 —xx信用社（银行）近期案例的反思 　　XX县信用联社系统员工违规的势头没有得到有效遏制，＃＃年来接连出现xxx盗窃库款外逃案，xxx侵占公款外逃案，xxx侵占公款外逃案，xxx挪用资金案等几起案件，使我们的集体利益受到严重的侵犯，社会形象遭遇了严峻的考验，职工思想感受了强烈的震撼。这说明我们的班子队伍中的少数人受拜金主义毒害较深，反映了我们在监督管理上依然存在薄弱环节，暴露了不少漏洞，已经到了非整顿不行、非整顿将影响信用社的生存、改革和发展的地步。在此，我们对联社近3年来的四起案件，以监督管理方面作为切入点，进行简要的剖析，并总结教训、提出对策，以期健全机制、强化监控，促进业务经营健康发展。 一、案件的简单经过 　　　1、XXX盗窃库款外逃案。1975年生，原XX信用社稽核员，平日喜好赌博。＃＃年5月4日利用职务之便，以核对金库现金数为名，向当班会计XXX要得金库钥匙，单独进入金库，将保险柜内现金60万元装入事先准备好的黑色背包内，并提到库外值班室，下班时乘人不备，携款潜逃。他先后潜逃到广东、广西等地游玩，最后租住长沙。经他人发现举报，随即被闻讯赶来的县联社经警队员和公安干警抓获，后被判处有期徒刑8年。 　　　2、XX信用社XX代办站XXX帐外经营、携款外逃案。XX信用社XX代办站代办员XXX，男，37岁，中共党员，1999年开始任职，2001年起开始作案，侵占储蓄存款50笔，金额34.34万元，短款7.36万元，冒名贷款46笔，金额7.2万元，涉案金额48.9万元，许于2005年8月24日携妻外逃，公安部门已立案侦查，目前的追赃挽损率为零。 　　　3、XX信用社XXX代办员XXX侵占资金外逃案。XXX，男，30岁，1998年接其母亲移交担任代办员。2002年开始作案，采用涂改定期存单金额少交帐的方式侵占信用社资金50多笔，金额70多万元。金于2006年6月20日外逃。目前追回赃款20万元，查封商品房、门面各一处，价值小 20万元。 　　　4、XXX挪用资金案。XXX，男，34岁，中共党员，1990年参加工作，时任XXX信用社主任；XXX，女，40岁，中共党员，临时工，时任XX信用社会计。前者串通后者及指使XXX信用社有关员工采取虚增社内往来（存联社）款贷方和活期储蓄存款代方、联站开出支票不提现金而转到本人帐上的方式，前后作案4次，挪用信用社的资金，累计金额59万元，最高余额20万元。 二、案件的严重危害 　　　一是危害经营资产，造成直接损失。不法分子将黑手伸向信用社，或盗窃库款，或收存不入帐、少入帐，帐外贷放牟利，或收贷收息不入帐，直接据为己有，或违法违规发放贷款，自批自贷贷款、跨地区贷款、超权限贷款、冒名贷款、内外勾结放款，这些资金的用途大多是不正当的，现在要追回相当困难，XX代办站代办员XXX帐外经营、携款外逃就是典型一例，当前的追赃挽损率为零，损失惨重 。为了破案、追赃，还要支付相当数量的费用。 　　二是危害信誉形象，造成信誉损失。信用社案件连连发生，媒体频频曝光。在外，使地方党政和广大客户认为信用社管理一片混乱，存款入了私人腰包，贷款正当用途贷不到，导致存款的不敢将款存入信用社，欠贷的不敢将款还给信用社工作人员，在此情况，面对激烈的市场竞争，我们的发展从何谈起呢？在内，我社被银监部门和省联社列为连续发案单位，7月份在省联社案件专项治理工作会议上还做出了书面反思，信誉形象严惩受损。 　　　三是危害改革进程，造成机遇损失。“国务院[＃＃]15号文件”明确要求信用社“要切实强化约束机制，按照‘自主经营、自我约束、自我发展、自担风险’的‘四自’原则，建立健全激励和约束机制，切实加强内部管理，进一步健全完善贷款审批、财务收支、风险控制等内控制度，降低不良贷款，压缩人员，减少成本，努力扭亏增盈，防范和控制新的经营风险”。不把案件降下来，就达不到上述要求，我们就无法兑付专项票据，结果将无法想象。 　　　四是危害日常管理，造成时间损失。一旦发生经济案件 ，联社、信用社都要投入大量的精力和时间，特别是发案社，除柜台工作外，其他工作几乎都停顿，核帐、取证、追赃、挽损等工作弄提我们几乎竭尽全力，而影响正常的经营管理，按下葫芦瓢，这里起火，那里冒烟，弄得疲于奔命。我们的管理怎样加强呢？我们业务经营怎能开拓发展呢？我们的改革如何进行呢？ 　　　五是危害员工队伍，造成思想损失。员工队伍的政治、业务、文化素质的强弱是信用社生存、改革和发展的基础，我们出了这么多案子，冒出这么多老鼠，对依法合规经营，勤恳务实办事的难免不产生影响，如果不加以遏制，形成攀比心理，那后果更不堪设想。 三、案件的主要成因 　　　(一)监督意识淡薄。员工未充分认识到内控和风险管理的内涵，思想失防。XXX要操作员凭空存款、要联站开支票而不提现转到其个人帐