银行系统论文：辩证看金融创新中法律与合规管理功能.docVIP

守依法合规之基 发金融创新之力 银行系统论文：辩证看金融创新中法律与合规管理功能 　 摘要：合规管理与金融创新二者相辅相成，合规为创新设定风险底线、提供保障和增加价值，创新又反过来推动合规管理发展以满足监管要求。本文分析了合规管理在业务创新中的作用和价值，为推动业务创新发展提供了合规管理建议，以期解决银行业务创新中面临的困惑和难题。 关键字：合规管理 金融创新 金融业务创新极大提升了金融业效率，每次创新都促使全球金融业发生质的飞跃，金融企业利润获得大幅提高，成为推动金融业发展的主要内生力量。但是，“每一枚硬币都有两面”，金融创新的负面影响也不断显露出来，无序发展引发了亚洲金融危机、美国次贷危机等地域性危机，甚至演变为全球性金融灾难，延续至今2008年全球金融海啸便是明证。何也？源于金融创新盲目追求利润，利用衍生业务产品规避甚至违反监管法规，获得巨额利润的同时也承受着无法承受的风险，一旦爆发，即使是雷曼这样的金融巨头也难免轰然倒下。可见，金融创新中合规管理对推动商业银行业务健康持续发展有着极为重要的作用。 首先，依法合规是业务创新必须坚守的“底线”。合规管理是商业银行风险管理体系一个重要组成部分，应该处于风险管理的核心位置。合规是指商业银行所有活动与所适用法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。之所以说合规是创新坚守的“底线”，是因为银行业遵循的都是在经过调研、反复征求意见和法律程序严格审查后发布的，是在汲取教训惨痛代价基础上的经验总结，基本上保证商业银行往一个健康稳健的方向上发展不断加强金融监管和巴塞尔协议Ⅲ资本约束和监管约束，银行业必须通过金融创新。合规经营能够通过减少违规事项降低坏账损失，减少监管处罚和行政诉讼而导致财务损失的可能性合规管理本身就是一种文化共同为银行创造价值金融创新提供差别化产品和服务提高产品定价和议价能力，从而；通过合规管理规避法律风险，违规损失及监管处罚，为创新产品销售提供法律支持，保障了利润来源的合理性和合规性金融创新发展，。