农村小额贷款有限公司信贷业务管理尽职问责制度.docVIP

ⅩⅩ市ⅩⅩ农村小额贷款有限公司信贷业务管理尽职问责制度 第一章 总 则 第一条 为了进一步防范信贷风险,增强信贷人员工作责任心,督促信贷人员合规、尽责地开展信贷业务，保证信贷资产高效运作、顺利回流和正常增值，努力提高ⅩⅩ市ⅩⅩ农村小额贷款有限公司信贷资产质量，根据《潸阳市ⅩⅩ农村小额贷款股份信贷管理（暂行）办法》、《ⅩⅩ市ⅩⅩ农村小额贷款有限公司授信管理（暂行）办法》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关规定，特制定本制度。 第二条 本制度所称信贷人员，是指从事信贷业务经营和管理的负责人及工作人员。 第三条 本制度所指信贷业务是本公司对客户提供的表内、外信用的总称，表内信贷业务包括贷款、拆借和回购等；表外信贷业务包括贷款承诺、保函、等。 第二章 管理要求 第四条 贷款管理的岗位设置必须坚持调查、审查、审批、发放、检查、监管、收回的运作程序，并以此确定各环节的岗位职责。 第五条 贷款管理实行总经理负责制。总经理是全公司信贷业务决策的总负责人，对全公司贷款质量和效益负领导责任。 第六条 信贷业务管理实行授权管理制度。本公司董事会对总经理进行授权，总经理对部门负责人授权。 第七条 信贷业务部门分为二个层次，一是前台，主要是信贷部。二是中台,主要是风险部。 第八条 实行授信审批制度。公司成立授信审批管理委员会，成员由总经理、信贷部经理、风险部经理、负责授权范围内的授信业务审批。 第三章 操作规定 第九条 信贷业务尽职管理，必须实行审贷分离，并把岗位制约、责任制约、程序制约有机结合，以建立起“体制制约、责任到人”的机制。 （一）岗位制约：信贷业务管理实行审贷分离制，调查、审查、决策、管理四岗中，调查岗承担主要责任，其他岗位承担次要责任。属于本公司审批权限内的信贷业务，客户经理为主调查责任人，审查和决策责任根据岗位职责界定。授信审批管理委员会的责任界定根据《授信审批委员管理办法》议事规则界定。 1.调查管理岗。由客户经理担任，承担调查职责，对信贷业务负主要责任，为主责任人；对贷款资金使用、支付的合规性负检查、监督责任；承担贷后日常管理和信贷资产的风险分类的初分、风险预警、不良资产清收工作。风险部经理，对复议的授信业务承担相应的补充调查责任。 2.授信评审岗。由信贷部审查岗人员担任，承担客户资料的齐全性、合法合规性审查，对客户申请的授信业务审查及评价，正确揭示有可能影响信贷资金安全的政策风险、市场风险、财务风险、法人道德风险、担保能力风险和其他风险因素，出具审查意见书。负责信贷资产风险分类的评审工作。 3.贷款审查岗。由风险部审查岗人员对超过客户经理权限的自然人贷款进行审查，承担客户资料的齐全性、合法合规性审查，对客户申请的贷款业务审查及评价，正确揭示有可能影响信贷资金安全的政策风险、市场风险、财务风险、法人道德风险、担保能力风险和其他风险因素，出具审查意见书。负责信贷资产风险分类的评审工作。 4、用信审查岗。由风险部用信审查人员担任，对客户用信申请，审查资料是否齐全、合规，用信条件与授信条件是否相符；对贷款资金的支付进行审核。 5.决策审批岗。授权范围内的决策人（总经理）依据提供的调查内容、审查意见、信用评级结果、担保能力分析，结合国家的产业（行业）政策、行业风险集中度及本公司发展战略目标等因素，对客户申请的信贷业务进行决策，内容应包括授信方式、授信用途、授信额度、授信期限和用信条件等。 6、贷后管理岗。贷后管理按照全面覆盖、持续监测、上下联动、各有侧重的原则，调查管理岗负责目标信贷客户的日常检查工作；信贷管理部贷后检查承担全公司贷后检查的管理工作、并对信贷重点客户开展贷后检查。 （二）程序制约：为了增强责任观念，既提高对贷款管理科学决策的积极性，又不能削弱公司的调控功能，对信贷业务实施程序制约。严格按照本公司制定的办法、规程执行，严禁逆程序反向运作和超权限操作。 （三）责任制约：严格按照《ⅩⅩ市ⅩⅩ农村小额贷款有限公司信贷岗位职责》界定调查、审查、审批、管理四岗职责和责任，形成职责明确、各司其职、相互制约的信贷业务规范运行机制。 第四章 尽职界定 第十条 信贷业务管理，必须完善尽职、问责制度。尽职、问责制度的核心是加强信贷队伍的建设，公正公平对待信贷业务的管理过程，分别确定尽职、未尽职、失职的界定标准和基本问责原则。 (一)尽职：指信贷工作人员认真履行信贷业务流程、相关规定和工作岗位职责，遵循信贷工作的尽职要求，满足《商业银行授信工作尽职指引》中的各项尽职条件。对已尽职的客户经理，即便所管理贷款出现损失，也不追究其经济处罚责任，但必须承担管理责任。 (二)未尽职：指虽从程序上履行了本岗位职责，但没有达到《商业银行授信工作尽职指引》中尽职的相关条件，导致潜在或现实风险。对于未尽职的责任人，由公司视情节作出经济或行政纪律处