关于防控民间融资风险的措施和建议.docVIP

关于防控民间融资风险的措施和建议民间融资已经成为正规金融不可或缺的重要补充，趋利避害，一方面要正确认识民间融资的积极作用，选择性地与民间融资机构合作，另一方面要切实防范信贷客户和我行员工直接或间接参与民间融资及由此引发的信贷风险和操作风险，严防各类案件发生。民间融资风险的措施和建议1．积极扩大与合格担保公司的信贷合作。随着融资性担保公司清理整顿结束，各项监管要求和措施的陆续到位，合格担保公司的运营风险相对可控，由其对我行信贷资产提供担保，能够起到风险缓释、增加存款、提高回报的作用。对不能同时满足以下条件的融资性担保公司，一律不得介入，已经介入的，要终止合作：（1）依法取得年检合格的营业执照和《融资性担保机构经营许可证》，所在地成立担保协会的，还须为当地担保协会成员单位。（2）经营合法，在营业执照和经营许可范围从事经营活动，不得从事非法集资、吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资、为其母公司或子公司提供融资性担保及监管部门规定不得从事的其他活动等。（3）内部治理结构完善，建立了严格的审保制度和风险补偿机制，按规定提取责任保证金和风险准备金。（4）自有资金中不少于80%留存于银行或限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，且以上存款、债券不得为股东或他人提供质押担保。（5）对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。（6）履约状况良好，信用等级、注册资本、保证金比例、担保倍数、经营状况等符合我行优质及以上客户类型认定标准。新介入担保公司必须同时为省再担保协会成员单位，并参加人行评级。 2严格小贷公司信贷管理，提高综合回报。目前小贷公司良莠不齐，部分小贷公司短期行为严重，信贷决策仍然停留在个别管理人员身上，风险管理手段匮乏，部分已合作小贷公司综合回报不高。一是严格信贷准入。原则上每个县信贷介入小贷公司不得超过3家，苏南各市中民营经济发达的县域最高不超过5家；对存在吸收存款、非法集资等违规行为的，超范围经营的，或向公司股东、实际控制人或关联公司发放贷款、提供融资性担保的，对单一客户贷款余额超过其净资产5%的一律不得准入，已经准入的要抓紧退出。二是要提高综合回报，对小贷公司综合收益不得低于基准利率上浮20%，其信贷客户在我行开户的比例原则上不得少于我行贷款占比。三是要积极与省金融办沟通，尽快将小贷公司管理系统接入我行，实时了解小贷公司贷款情况，与此同时，要切实做好小贷公司资金使用情况的延伸检查，加快实现对小贷公司发放的贷款形态的全面分类，准确揭示风险。 3严格授用信管理，防止信贷资金流向民间融资市场。一是严格授信管理，要按照企业还款能力和实际需求合理测算核定授信额度，严防超企业实际需求授信。二是加强贸易背景真实性审查，严格资金支付管理和贷后管理，切实防止信贷资金挪作他用。对无真实贸易背景的银票一律不得办理承兑与贴现。三是要做好重点客户和重点业务的风险排查，重点排查以委托贷款、信贷理财等形式融出资金的客户，其他应收款等指标异常的客户，出资成立担保公司、小贷公司等民间融资机构的客户，销贷比低于50%的客户，以及个人助业贷款、综合消费贷款、卡透支异常的业务和客户，重点排查资金使用及安全状况，对存在直接或间接挪用资金转贷的、直接或间接参与民间高利贷的不得信贷介入，已经介入的，要采取有效措施压缩退出。 4严格调查和贷后管理，严防企业资金链断裂和参与民间高息融资风险。当前形势下，各行要切实加强信贷调查和贷后管理工作，对近两年大规模从事非主业扩张的客户、中小企业客户、票据贴现异常的客户、他人权利质押频繁更换的客户要作重点排查，重点分析客户还贷资金来源与货款回笼是否匹配，财务费用是否异常增长，重要时间（还贷前后）、重要客户（频繁往来非正常上下游客户）往来是否异常，贷款约期与客户(项目)预期现金流和生产经营周期是否匹配。对存在举借高息民间融资的客户一经发现，一律列为退出对象，抓紧退出。 5规范员工行为，切实防范操作风险和案件发生。一是加强员工教育和培训。省市分行和县级支行要通过典型案例解剖、制度学习和培训，让一线员工及时了解参与民间融资的各种情形和危害、提升自律意识和责任意识，从观念和能力上牢筑防火墙。二是重申纪律要求：（1）严禁员工以任何形式在客户融资、集资、担保等中充当“黑牛”、中间人角色，在民间票据贴现融资中不得充当收票人、中间人、介绍人等，不得为民间票据融资提供验票，一经发现一律开除，对涉及犯罪的移送司法机构处理，绝不姑息。（2）正确处理优质服务和防范风险的关系，吸收民间融资机构的存款必须合法合规，严禁高息揽存或以其他条件违规揽存，严禁泄露存款大户信息。三