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产品经理培训 主讲：国际业务部 目 录 一、外汇业务概述 二、外汇业务产品介绍 三、外汇管理政策介绍 一、外汇业务概述 1、外汇业务范围 2、国际业务部职能 3、国际结算方式 4、国际清算体系 外汇的概念 广义的：以外国货币表示的资产。 包括 （1）外国货币，即纸币或铸币 （2）以外币表示的有价证券，如政府公债、国库券、金融债券、股票等 （3）外币支付凭证，如银行存款凭证、商业汇票、 银行汇票等 （4）特别提款权 （5）其他外汇资产 狭义的：用来进行国际间结算的支付手段。如汇票、支票、 本票、电汇凭证等 动态的外汇：货币的汇兑。用以清偿国际间债权债务关系的 行为。等同于国际结算。 +外汇业务范围: （一）外汇存款 包括对公外汇存款和外币储蓄存款 （二）外汇贷款 境内外汇贷款——对境内机构发放的 境外外汇贷款——对境外机构发放的 （三）外汇汇款 个人的——对公的；汇出的——汇入的 （四）外币兑换 人民币兑换外币 外币兑换外币（视为两次兑换） （五）外汇同业拆借 指金融机构间的借贷行为 （六）外汇借款 银行向境内外金融机构借款、接受国际金融组织、外国政府的转贷款 （七）发行或代理发行股票以外的外币有价证券 包括外汇债券、外汇汇票等 （八）买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券 （九）外汇票据的承兑和贴现 承兑指银行承诺在票据到期日执行出票人的付款指令 贴现指银行在票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息，将余额支付给票据持有人。 （十）贸易、非贸易结算 （十一）外汇担保 银行向境内外债权人承诺，当债务人未按合同规定偿付外汇债务时，代为履行外汇债务义务的保证。 （十二）自营及代客外汇买卖 买入或卖出外汇的交易活动 （十三）外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款 （十四）资信调查、咨询和见证业务 接受客户委托进行资信调查、解答与金融业务有关的询问、证明申请人向受益人所提供的材料属实，但不负法律责任。 +国际业务部职能： 1、根据总行国际业务发展战略，制定国际业务发展规划、年度工作计划、组织实施绩效考核。 2、制定国际业务相关规章制度的实施细则、操作规程，并组织落实。 3、组织开展国际结算、贸易融资、结售汇、外汇资金敞口头寸、各类外汇交易和理财等国际业务。 4、研究客户需求，提出产品研发建议，配合相关部门进行新产品研发和测试，组织产品营销推广。 5、审批、验收、监管所辖机构的国际业务市场准入、退出。 6、组织、管理外事活动。 7、对外资银行进行营销，配合相关部门开展业务合作，管理境内外代理行密押、印鉴。 8、协助合规部门开展本专业条线各项规章制度执行情况的自律检查、监督和指导。 9、组织开展全行国际业务的风险管理工作，监控、分析、防范和化解各类风险，并及时报告风险管理情况和重大风险事件。 10、组织开展外国政府贷款等国际融资业务。 11、负责辖内外资转贷与管理 12、对国际业务处理系统（BIBS）操作员及权限管理 13、建设和管理外汇产品经理队伍，组织开展各项国际业务培训。 国际结算的涵义 国际结算：是指处于两个不同国家的当事人，通过银行办理的两国间货币收付业务。 托收方式 托收的种类  票据托收: 是指银行根据申请人的委托，代其向国外付款人收取外币金融票据款项的一种结算方式。由于这种托收方式仅凭汇票、支票、本票等外汇支付凭证，不附带商业单据，又称光票托收。 跟单托收: 附有商业单据的托收。卖方开具托收汇票，连同商业单据（主要指货物装运单据）一起委托给托收行。  出口托收：是指出口商发货后，将单据交到我行， 委托我行向国外进口商代为收取货款的业务。 进口代收：是指我行收到国外托收行寄交的托收单 据后，向国内进口客户提示，并要求其付款或 承兑赎单的业务。 跟单托收的条件 信用证方式 信用证的概念 （LETTER OF CREDIT ，简写L/C）是银行应买方要求和指示向卖方开立的、在一定期限内凭规定的单据符合