高保额与财务核保讲座.pptVIP

内容摘要 有关高保额件 有关契约调查 有关财务资料 有关再保险原理 什么是高保额件？ 包括客户在本公司所有有效保单或待决的投保单 累计寿险风险保额或累计意外险投保金额 〉70万 累计寿险风险保额+累计意外险投保金额 〉100万 高保额件流程 设计投保计划 填写投保单及高保额财务问卷，附身份证件复印件 告知需准备的财务资料或为体检件 承保、核保初审 若为体检件则帮客户联系体检 提供所需的财务资料 若需面谈，则预约拜访时间并提前一天通知核保员 若不面谈，则协助客户填写信息问卷 核保出具报告，最后审定后若标准承保则收费 次标准体发出核保通知书，客户回签后收费 流程是在教训中不断完善的，拜托大家遵守！ 如何正确为客户设计保额？ 保额应与被保险人的经济地位（生命价值）相匹配 “生命价值”理论，是美国宾西法尼亚大学休布纳教授提出的。这一理论认为，人的生命价值是由他的收入减去个人生活消费后，所剩余部分的资本化价值决定的。 生命是收入的源泉 根据被保险人年收入确定保额 根据投保人年收入设计保费 累计年交保费不超过投保人年收入的 20%。 以上两种方法需同时满足 告知义务 告知客户是否需做体检 告知应提供的财务资料 告知可能需要进行面谈（契约调查） 否则-------- 客户反应: 骗人！ 为什么事先不讲清楚？ 不保了，撤单！ 哪些人需要做契约调查？ 经公司审核,需当面了解财务状况、收集相关资料的投保件 经公司审核,需当面了解健康状况和历史的投保件 特殊原因需要面见客户的投保件 为什么要契约调查或者提供财务资料？ 来自客户的困惑 ------怕我交不起钱？ 来自营销人员的困惑 ------真麻烦，把客户都吓跑了！ 保险是一个特殊的、有风险的产品 例： 定期意外伤害 年交200元 最高赔付 500万元 低保费，高保障 保险单不是等价交换的商品 契约调查、体检和提供财务资料的目的及意义 防范风险 -------道德风险（包括健康风险） -------财务风险 ---------职业风险 防止道德风险 道德风险是指投保人或被保险人的故意行为导致了损失的发生和扩大了损失的程度。可能是恶意行为和不良企图所造成的损失。 案例------ 主动投保高保额 举例： 定期意外 1000万 保费2000元 丢掉两个手指头 哈哈、、、、、 赔我150万！ 台湾“金手指”案件 案例---身故受益人 1998年2月25日晚11点，28岁的广州某集团公司会计李伟东被人刺死，后警方查明是李伟东的女朋友为得到152万元的身故保险金买凶杀人。 1994年美国人麦坚尼斯和夫人携带儿媳戴娜去爬山，戴娜从悬崖上摔了下来。根据戴娜的保险单，作为投保人及身故受益人，麦坚尼斯得到了6.5万美元的保险金。警方发现戴娜事发前曾服用某种药物，最后从一张照片中找到了麦坚尼斯的犯罪证据。 案例---雇主投保 经营汽车板金业务的福谷由于还不起贷款，将主意打到自己的两位雇员身上。他以自己为投保人及受益人，为两位雇员各投保了1亿日元的人寿保险，然后买凶杀人，为了不引起警方的怀疑，甚至不惜自残，造成共同遇害的假相。 案例---隐瞒病史 隐瞒病情，逆选择。在面见客户时询问健康状况，观察客户，能起到一定的防范作用。 某客户在多家保险公司投保大病险，投保后半年即因心梗发作申请理赔。经受理公司理赔科调查员走访三十多家医院，最终发现被保险人在投保前已发生两次心梗。因投保时隐瞒重要病史拒赔。保险金不予退还。 骗保金额概览 2001年度北美地区诈领保险金额在1000亿美元以上 德国保险业年被