第十章 银行业从业人员职业操守地相关规定-授信尽职.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定 知识点：授信尽职 ● 定义： 银行从业人员应当对客户的信用环境、经营状况、担保物等状况尽职调查和 授信后管理 ● 详细描述： 从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区 域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信 用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。 作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有 些还将带来相应的行政处罚或刑事责任： 1.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工 作提出意见和建议； 2.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查 ，听之任之； 3.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理 并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲； 4.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不 完整、不全面； 5.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 ； 6.明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为； 7.不按照规定进行有效的贷后监控。 例题： 1.以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是()。 A.明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为 B.省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见 C.不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面 D.不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议 E.在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查 正确答案：A,B,C,D,E 解析：从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在 区域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、 信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。因此所有选项都违背了该职 业操守。 2.信贷工作从业人员以下（）行为是明显违反职业操守。 A.按照规定进行有效的贷后监控 B.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 C.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整 、不全面 D.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听 之任之 E.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提 出意见和建议 正确答案：B,C,D,E 解析： 作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还 将带来相应的行政处罚或刑事责任： 1.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提 出意见和建议； 2.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听 之任之； 3.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上 报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲； 4.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整 、不全面； 5.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见； 6.明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为； 7.不按照规定进行有效的贷后监控。 3.以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来 相应的行政处罚或刑事责任的有（）。 A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提 出意见和建议 B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听 之任之 C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上 报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲 D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整 、不全面 E.省略必要的的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还 将带来相应的行政处罚或刑事责任： 1.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提 出意见和建