国际国内银行保险的发展形势与模式.pptVIP

6 * * 例证：特殊的金融监管规定会对银保业务发展产生重要影响 三、国际银行保险发展演进的推动因素 瑞士、荷兰、比利时、卢森堡和斯坎蒂纳维亚地区 银行业集中度很高，进一步并购的空间有限，其中一些国家甚至对单个银行的市场份额有限制。因此，银行要想发展，只能进入其他金融服务领域。这些地区也因而成为欧洲银行保险融合程度、金融集团模式发展程度最高的地区之一。 英国 2003年以前，英国监管机构对银行保险有“两极化”要求，即银行要么只销售一家保险机构的产品，要么销售所有保险机构的产品，不得歧视某一家，使得银行拥有自己的保险机构变得更有吸引力，金融集团模式渐趋流行。2003年，英国监管机构又允许银行有选择地销售某些保险机构的产品，发生了“去两极化”现象，协议代理模式又重新具有了竞争优势。例如，巴克莱银行就出售了自有保险机构巴克莱人寿，转而与LG达成了“银行保险战略”协议，销售LG的产品。 法国 由于人寿保险有一些税收方面的优势，为了留住客户，法国银行“被迫”进入银行保险，因而法国股权渗透、合资企业以及金融集团模式的发展程度较高。 引 言 第一部分 国际银行保险发展概况及发展模式 一、 国际银行保险发展概况 二、 国际银行保险发展的五种基本模式 三、 国际银行保险发展演进的推动因素 第二部分 我国银行保险发展概况 一、 我国银行保险发展现状 二、 我国银行保险的未来发展形势判断 第三部分 公司发展银行保险的策略建议 - * - 年份 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 银行保险保费收入（亿元） 50 388.4 765 779.6 923.19 1175.5 1410.19 2912.47 3960.6 图4：2001-2009年我国银行保险保费收入 2009年，银行渠道保费收入3960.6亿，比2001年增长79倍（参见图4）；银保收入占寿险总保费的比重也从2001年的3.5%提高到49.4%。随着银行保险市场规模的不断扩大，不论是银行还是保险公司对银行保险业务的重视程度都在不断提高。 一、 我国银行保险发展现状 现状一：我国银行保险保费收入增长迅速，规模已占到寿险总保费的一半 - * - 一、 我国银行保险发展现状 银行 保险公司 银行掌握渠道资源，处于优势地位，缺乏改变现状的动力 保险公司不掌握渠道资源，又面临同业的激烈竞争，难以改变现状。 不可避免的手续费竞争，在削弱了保险公司利润的同时，也削弱了银行开展深层次合作的动力，从而阻碍了银行保险的健康发展。 低水平均衡陷阱 在协议代理模式下，虽然渠道保费规模得到迅速提升，但却出现了手续费竞争、销售误导、产品同质等一系列问题，银行保险的发展陷入“低水平均衡陷阱”。 当前，行业内以调整银保产品期限结构为主的策略虽对改善渠道效益有积极作用，但仍是协议代理模式的延续，对于增强公司对渠道资源的控制力、提高银行保险合作层次作用有限，无法从根本上突破银保发展瓶颈、改变竞争格局。 现状二：从模式上看，我国目前的银保合作还停留在以协议代理为主、战略联盟为辅的初级层面。 - * - 股权渗透模式 金融集团模式 跨业并购 全新设立 银行主导 - 工商银行通过其控股的香港子公司工银亚洲间接持有太平人寿、太平保险、太平养老和太平资产管理公司比例不等的股权 汇丰银行经过多次增持和认购，持有平安股份达到19.92%，成为平安第一大股东（2002—2009） 招商银行通过收购获得招商信诺人寿保险有限公司50%的股权（2008） 北京银行收购首创安泰50%股权获批（2009） 中国银行通过中银保险收购恒安标准人寿接近50%的股权（2009） - 交通银行入股中保康联，并控股51%的股份（2009年获批） 中国建设银行表示有意收购幸福人寿50%以上的股权，以获控股地位（2009） -中国银行在香港成立中银集团保险公司（1992） -交通银行在香港设立中国交通保险公司（2001） 保险公司主导 - 中国人寿先后入股建设银行、交通银行、中国银行、招商银行、工商银行、广东发展银行和民生银行等； - 中国平安先后入股交通银行、中国银行、招商银行、工商银行、浦东发展银行和民生银行； - 中国平安通过收购股权和定向增发获得深发展不超过30%的股份，成为深发展第一大股东。（2009） 中国平安通过兼并收购成立平安银行（2007） 表2：我国银行保险的资本融合实践（按主导方和发展模式分） 一、 我国银行保险发展现状 现状三：随着监管政策的逐步放宽，各种以资本融合为基础的合作层出不穷，保险公司参股银行屡见不鲜，银行参股保险公司破冰试点，部分大型银行和保险公司加快了以金融集团为方向的发展步伐，金融集团模式