平安国内贸易信用保险简介.pptVIP

平安国内贸易信用保险 2010年 平安 江苏 葛亮 企业经营中信用风险逐步增大，亟需转移风险 触目惊心的数字（一） 中国因信用问题每年所造成的经济损失达5，850亿人民币，其中： 逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币 合作诈欺所造成的直接损失：50亿人民币 三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币 中国企业在海外拖欠的帐款1,000亿人民币 在国内企业间的拖欠帐款1,600亿人民币 触目惊心的数字（二） 中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天 中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的20倍 中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但合同履约率只有50%左右 信用保险－－规避坏帐风险，提升资信等级 （Credit Insurance）是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收帐款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。 信用保险的通常洽商程序 投保须知 谁可以投保？ 凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在4个月以内的放账销售投保 哪些销售可以被保险？ 对国内客户的放帐销售 负责赔偿的损失 客户未付款造成的损失（含买家拖欠及丧失清偿能力) 赔偿比例：90％ 最高赔偿限额： 一般为总保费的30倍 主要除外责任 公共买家 关联企业间的买卖 买卖双方未遵守销售合同酿成商业纠纷造成的拒付货款行为 被保险人未遵守信用额度规定的销售行为 投保时信用额度的申请 信用额度由被保险人为每位买家客户提出申请，保险人经严格调查、 审核后分别给出书面批复。批复结果：（全额批复、部分批复、拒绝） 信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额。 信用额度管理费按照每个买家每年828元收取。 实例一 （企业销售全年每个时点都较为平稳） Estimated sales for the next year: CNY 6,000,000 预计次年销售额:　人民币　6,000,000元 Payment term: 2 months after delivery 付款条件（帐期）: 供货后2个月 Requested credit limit 应申请的信用额度 6,000,000/12 x 2 = 1,000,000 保费缴纳与调整的计算 保费根据被保险的赊销营业额计算, 预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数。 纯风险防范类的客户保费每年分四次缴纳，即每季度前15天内支付；涉及银行融资类的客户保费需签署保单时一次性缴纳。 保险期末,如果每季度申报的赊销营业额累计加总高于最低保险费计算的基数, 则做相应的保费调整。 最低保费不予退回 保单的日常管理 保单管理简单易行 每季度末申报营业额 —— 了解企业销售情况、动态管理信用额度 年末汇总申报 —— 根据实际销售进行保费调整 提供网上保单管理系统 —— Https:/// 国内贸易中长期信用险 投保国内贸易短期信用险需要满足什么条件？ 资金来源于中央政府或地方政府的财政收入，付款方为政府平台的窗口企业 须为政府基建项目，被保人为基建项目所需设备的供应商而非建筑企业 工程期限为半年以上五年以内 贸易合同为一对一的单一买家模式 平安国内贸易信用保险银保合作简介 主要内容 合作模式 操作流程 客户遴选 保理业务银行的风险点 应收帐款融资成本分析 融资成本 = 基准贷款利率 + 银行手续费 + 信用保险保费 + 其他费用 平安产险和银行的合作基础：保障风险、信用调查、客户共享 将银行作为保单赔偿受益人， 将平安产险作为银行贷 款的第二还款来源，银行的收贷风险建立在了企业、 买家、保险公司三方的偿债能力上，银行的信贷风险 得到最大程度的降低。 主要内容 合作模式 操作流程 客户遴选 主要内容 合作模式 操作流程 客户遴选 目前江苏省已承保或在谈的企业类型 汽车行业：汽车零配件（汽车内饰、车灯、仪表、报警器等） 机械行业：小型机器制造、机器零配件 化工行业：基础化学原料 医药行业：医药中间体或原料药 钢铁行业：特型钢材、铸件锻造、输油输气管件、钢铁支架、其他五金产品 其他金属行业：铜铝等基础原料、特殊金属原料（如钴粉生产）、 电缆制造 电子行业：电子元器件、家电、电机马达 IT行业： IT产品、软件 基础能源：煤炭、热电 食品行业：酒类、食品添加剂 服务行业：物流企业、软件外包 高危行业：纺织、服装、化纤、地板、包装、造纸 整体看来生产型企业费率厘定较为合理、额度