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惠农希望卡产品创意方案 创意单位：四川省分行 创 意 人：李小林（四川省分行副行长） 阳国新（四川省分行副行长） 张勤（四川省分行信用卡中心总经理） 郭廷东（四川省分行信用卡中心副总经理） 杨早（四川省总府支行副行长） 岳嵩、戚戚、张婷婷、周浩（四川省分行信用卡中心） 中国农业银行四川省分行 2009年9月 产品创意概况 （一）产品创意名称 产品创意名称为：“惠农希望卡”。 （二）产品推出的必要性和紧迫性 党中央、国务院明确的“面向‘三农’”农业银行股份制改革原则，从市场定位、社会责任和股改方向等方面，对我行改革提出了新要求，关键是解决好在现代股份制商业银行条件下如何服务“三农”的问题，进一步发挥农行在农村金融中的骨干和支柱作用，扎根县域经济，支持新农村建设。银行卡业务作为现代商业银行零售业务的基础，中间业务收入的支柱，在服务“三农”领域有着广泛的群众基础和应用环境，可以作为解决我行在商业化运作和服务“三农”之间取得平衡的有效突破口。 根据《中国农业银行四川省分行服务“三农”工作方案》总体规划，自2008年4月28日我省成功举办“中国农业银行金穗卡首发仪式”以来，我省农行认真贯彻总行关于加快服务“三农”和开拓县域“蓝海”市场的战略部署，省分行信用卡中心与三农个人金融部密切配合，切实加大惠农卡和农户小额贷款营销推广力度，积极开展了惠农信用卡试点和推广发行，组织实施了资阳、蒲江两个整市（县）推进工作，进一步加快了银行卡“服务三农”进程和县域银行卡支付受理平台建设步伐，截止2009年8月末，我省累计发行惠农卡及惠农信用卡180万张，激活率达到96.8％，在支农、助农、惠农方面取得了显著成效。 在肯定取得成绩的同时，我们也清楚地认识到，服务“三农”的事业还任重而道远，摆在我们面前的任务是，如何为成千上万手持惠农卡的农民兄弟、种养殖大户、农资加工经营户、信用村农户、龙头企业主、私营企业主、个体工商户，建设结算通畅、用卡方便、商家诚信的用卡环境，如何走出一条农行涉农贷款有信心、农户用卡舒心、涉农企业资金回笼爽心、涉农商户有诚心；如何构建公司+农户+商户的资金结算平台。 带作这一问题，我们对全省537个商品集贸市场清单涉及的15万户个体经营户作了走访调查并对全省涉农商户进行了摸底调查；与新希望、华西希望、通威、四海、高金、凤凰等涉农龙头企业开展了座谈。其中新希望集团是中国农业产业化国家级重点龙头、中国500强企业之一，在四川省内有饲料公司10多家，乳业公司1家（含2家分公司），担保公司1家，2008年全年销售收入达26亿元，在此基础上，我们提出以下产品创意： “惠农希望卡”是农行四川省分行与新希望集团联名研发的一款惠农信用卡联名卡产品。通过该卡的创新，我行可依托新希望集团所涉及的农业产业链上下游生产、销售网路，以饲料销售为突破口，全面构建以“公司＋农户＋惠农商户”全新的业务运作模式。初步构想是通过研发“惠农希望卡”，首先实现对新希望集团饲料生产销售各环节的业务拓展和渗透，对新希望集团员工、各级经销商和养殖农户发卡，并配套做好生产、销售渠道收单业务营销，共同授牌认定“三农商户”，实施差异化的优惠扣率，丰富增值化服务内涵，提升企业、经销商和农户对产品的认同感和依赖度，从而锁定目标客户，改善用卡环境，扭转惠农信用卡的被动销售不利局面。其次，以惠农希望卡为引子，切实加强我行与农资、农药、种子、化肥、农机、兽药等农业产业化龙头企业的强强联合，研发类似联名惠农信用卡产品，将我行服务三农的触角延伸到整个农业产业化各个环节和领域，形成多个相对独立又互为补充的产品链、资金链和服务链，从而有效推动我行服务三农工作进程，增强综合竞争实力。 二、产品创意详述 (一) 适用目标客户群及应用领域 惠农希望卡适用的主要客户群是新希望集团产业链带动下的农村养殖经营户及各级经销商，同时还可以对新希望集团员工发卡。主要应用领域在农业产业金融结算，包括农资、农产品购销、龙头企业资金结算，惠农商户资金结算等；农民基本金融服务，包括代收代付，农村存款归集、惠农贷款发放等。 (二) 产品主要功能详述 一是常规银行卡功能，惠农希望卡是以惠农信用卡为载体的联名卡，首先具备我行惠农信用卡的四大基本功能，包括存取款、转账结算、代收代付和贷款，四项主要功能的具备，能够满足持卡人日常的基本金融需求。 二是身份识别功能，惠农希望卡是持卡人作为农行与新希望集团联手打造的惠农优惠网络的受益人身份认证，是保证持卡人能够享受农行惠农网络服务的前提条件，也是持卡人享受优惠购买农资产品、享受优惠优先服务的载体。 三是品牌授权功能，惠农希望卡作为“金穗卡”和“新希望”两大知名品牌的结合，能够具有很强的品牌号召力，新希望集团下属的上万个产品分销终