电子支付案例分析——PayPal.docVIP

论文  PAGE - 5 - 电子支付案例分析——PayPal 摘要：电子支付是电子商务中一个极为重要的、关键性的组成部分。电子商务较之传统商务的优越性，成为吸引越来越多的商家和个人网上购物和消费的原动力。然而，如何通过电子支付安全的完成整个交易过程，又是人们在选择网上交易时所必须面对的而且是首要考虑的问题。作为美国发展最早的在线支付平台 ——PayPal，为世界各地的电子商务商提供了极大的便利，是在线付款解决方案的全球领导者。本文将通过对PayPal的全面分析，来更好的了解电子支付。 关键词：电子支付； PayPal；经营模式；交易流程 电子支付和第三方支付 1 .电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。电子支付从基本形态上看是电子数据的流动，它以金融专用网络为基础，通过计算机网络系统传输电子信息来支付。电子支付工具主要有信用卡、借记卡、NetCash和电子支票等 2 .第三方支付 第三方支付机构是近几年出现的新的支付清算组织，它是为银行业金融机构或其他机构及个人提供电子支付指令交换和计算的法人组织。在第三方支付模式下，支付者必须在第三方机构平台上开立账户，向第三方支付机构平台提供信用卡信息或账户信息，在账户中充值，通过通过支付平台将该账户中的虚拟资金划转到收款人的账户，完成支付行为。由于第三方支付平台是架构在虚拟支付层上的，本身不涉及银行卡内资金的实际划拨，信息传递流程在自身的系统内运行，因而电子支付服务商可以有比较大的发展空间。 PayPal的发展历程和现状 PayPal与1998年有美国人Peter Theil在加利福尼亚州圣荷西市创立，于1999年十月份开始营运。 1999年底，PayPal的用户为1.2万人，两个月以后，用户数量突破了10万人。 PayPal在此基础上陆续扩充业务，包括在其他国家推出业务及加入美元以外的货币单位，用户可以在全球范围内开展电子商务。 2000年初 PayPal成功上市，总市值约九亿美元。同年七月，全球最大的拍卖网站eBay以十五亿美元收购PayPal，并使之成为eBay的主要付款途径之一。 2004年，PayPal处理的支付总额超过180亿美元，占美国当年电子商务交易的的9%，全球电子商务交易总量的5%。 2005年7月，PayPal中国网站开通，标志着PayPal正式登陆中国市场，命名为“贝宝”，网易和Tom在线成为PayPal的首批合作商户。与此同时，贝宝与银联电子支付服务有限公司建立战略合作伙伴关系，在支付渠道和商户共享方面开展全面合作。 2007年5月，PayPal获得位于卢森堡的金融监管委员会办法的欧盟银行业执照，，该执照于同年七月二日生效。为PayPal在欧洲拓展业务奠定了基础。 2008年10月，PayPal一十亿美元收购了美国公司的BillMeLayer,该网站提供的服务使得在线零售商能准予网购者赊购物品，而无需填写繁琐的申请表格。 2008年底，PayPal已经在全球190个国家和地区开展业务，拥有1.8亿注册用户，支持17中语言和23种货币形式。 2011年PayPal的营业收入达到40亿美元至50亿美元，处理的业务量到达1000亿美元到1200亿美元。PayPal计划通过挖掘eBay现有资源和扩大非eBay用户业务实现规模翻一番的目标，并希望能够处理更多的手机交易，并向银行、非营利机构和社交网络站提供支付服务。 PayPal的经营模式 从PayPal的发展历程可以看出，PayPal公司作为全球最大的第三方支付平台，之所以取得巨大成功，其经营模式上的创新是不可忽视的。 1..PayPal的运作模式 ⑴ 发生任何交易时对用户的信用卡收费。 ⑵ 发生任何支付时借记用户的支票账户。 ⑶ 用户发送支票在PayPal创建一个账户，发生任何支付从账户中扣除。 2 . PayPal的交易流程 消费者向PayPal网站提供个人信息及信用卡信息 支付时登陆PayPal网站，填写支付货款及收款人信息 若买卖双方同为PayPal用户，卖家在收到邮件通知后，为未确认，进行登陆确认即可 若商家没有PayPal账户，则需注册一个账户以取得交易款项 图1 PayPal的这种支付模式有利于实现PayPal的滚雪球式发展，或者说是病毒式扩散。在PayPal的整个交易过程中，电子邮件仅扮演信使的角色，其实资金的运转离不开银行账户、电子资金转账以及信用卡等传统的支付工具。此外，客户还可以通过PayPal账户的指令支付、提现或增加银行的存款。从本质上说，PayPal是一种记忆其平台的虚拟银行账户的记账和转账系统。 .PayPal的