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第八章 国际结算下的贸易融资 出口结算下的贸易融资 进口结算下的贸易融资 国际保付代理 福费廷 出口结算下的贸易融资 出口商业发票贴现 出口押汇 出口打包放款 出口商业发票贴现 含义 出口商业发票贴现业务是指出口商将现在或将来的基于出口商与进口商（债务人）订立的出口销售合同项下产生的应收帐款转让给银行，由银行为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。 特点 1.加快资金周转。在进口商支付货款前得到融资款项，从而加快资金周转速度。 2.简化融资手续。融资手续相对于流动贷款等简便易行。 3.规避汇率风险。通过贴现业务提前得到融资，避免远期市场汇率出现不利的变动。 4.降低授信门槛。对于已经投保信用险的客户，我行可占用出口信用保险公司额度的基础上，可适当放宽授信准入标准，降低授信门槛。 5.对出口商的融资有追索权。一旦进口商未按期付款，我行可向出口商行使追索权。 适用客户 1.出口商在出口赊销项下遭遇资金周转问题； 2.出口商面临人民币升值的巨大压力； 3.出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于贴现率。 出口押汇 含义 出口押汇是指出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行凭所交单据向其提供的短期资金融通。 分类 出口托收押汇和出口信用证押汇 功能 用于满足出口商在信用证或托收项下的短期资金融通需求 产品特点 1.加快资金周转。在进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度。 2.简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。 3.改善现金流量。可以增加当期现金流，从而改善财务状况。 4.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。 5.降低授信门槛。对于信用证项下单证相符的出口单据，即使出口商尚未在银行核有授信额度，也可以办理出口押汇。 适用客户 1.出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务； 2.出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难； 3.出口商在发货后、收款前遇到的新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。 注意点 1.您需与银行签定正式的出口押汇总协议； 2.向银行（通常为通知行或议付行）提出正式的出口押汇申请书； 3.信用证项下的押汇申请人应为信用证的受益人； 4.限制其他银行议付的信用证无法办理出口押汇； 5.申请信用证下出口押汇，应尽量提交单证相符的出口单据； 6.如果您希望通过出口押汇进行融资，最好避免以下情况：a.运输单据为非物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信用证；d.带有软条款的信用证；e.提交存在实质不符点的单据。? 出口打包放款 含义 银行应信用证受益人（出口商）申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。 产品功能 1.用于满足出口商在信用证项下备货装运的短期资金融通需求。 2.还款来源为信用证项下出口收汇，有开证行有条件的信用保障。 3.属专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。 产品特点 1.扩大贸易机会。在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会。 2.减少资金占压。在生产、采购等备货阶段均不占用出口商的自有资金，可以缓解流动资金压力。 进口结算下的贸易融资 授信开证 (Issuing of L/C with Credit Limits) 进口押汇 (Import Bill Advance) 提货担保 (Shipping Guarantee) 进口汇利达 (Import Hui Li Da) 授信开证 (Issuing of L/C with Credit Limits) 含义 银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立进口信用证的业务。 功能 用于满足进口商在进口信用证项下的短期资金融通需求。 适用客户 进口商流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。 进口押汇 (Import Bill Advance) 含义 银行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。 产品功能 用于满足进口商在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求。 分类 按结算方式分为进口信用证押汇和进口托收押汇； 产品特点 1.减少资金占压。利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润； 2.把握市场先机。帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机； 3.提高议价能力。通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，可以帮助进口商提高对国外出口商的议价能力； 4.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费