如何搭建稳固的退休之路-摩根资产管理.PDFVIP

摩根富林明證券投資顧問股份有限公司 營業執照字號 ：(93)證管投顧新字第零四六號 地址 ：台北縣板橋市文化路二段 285 號 22 樓 TEL ：02-8251-5888 如何搭建穩固的退休之路 退休 ，是每位在職場打拚的人士不得不面對的問題 ，尤其工作年資愈久 ，愈感受到退休規 劃的重要 ，其中 ，又以籌措足夠的退休金最令人發愁 。尤其在養兒防老觀念逐漸崩解下 ， 不論你是已婚 、未婚 、有無子女 ，都要及早規劃 ，為自己的退休做準備 。及早準備是可以 輕易為自己達到目的 ，舉例來說 ，假設您目前年齡 30 歲 。退休年齡 55 歲 ，預估活到 70 歲 ，退休後每月需 3 萬元 ，預估通貨膨脹 2% ，以年平均報酬率 10％計算 ，每個月需投入 11647 元 ，才能完成你的退休投資計劃 ，同樣的條件 ，40 歲才開始準備 ，每個月要投入 19061 元才行 ，可見及早規劃的重要性 。 退休理財 奉行 3 保原則 既然投資理財是退休規劃不可忽視的一環 ，如何善用各項投資工具達成退休美夢 ，是每位 正準備退休或規劃退休計劃者的必修功課 ，一般而言 ，從事退休金的投資理財計劃 ，最重 要的觀念大是保本 、保值 、保障 。 所謂保本 ，就是資產不大幅縮水 。最保本的投資工具 ，就是銀行定期儲蓄存款 ，其次是貨 幣市場基金 ，至於保本型基金和連動式債券 ，則只保證一定比例的保本功能 。 保值 ，則指資產透過投資合適的投資工具 ，所產生的資本增值 ，例如固定收益型投資工具 ， 目前以債券型基金最為普遍 ，另外 ，出租型房地產由於按月領回租金(現金居多) ，資本增 值方面幾無風險 ，也是屬於保值型較強的投資工具 。 至於保障 ，則強調個人或他人生命財產安全的退休理財觀念 ，尤其是針對退休族而言 ，目 前提供具保障功能的理財工具 ，以保險最為顯著 ，只要理財規劃中納入保障要件 ，不但較 無後顧之憂 ，也能使理財規劃更具完整性 。 另外 ，當整個社會境和經濟發展出現重大轉變 ，這些轉變快速且變化難以捉摸 ，但仍可以 歸納出三大現代退休趨勢 ： 趨勢 1 ：被迫提早退休 vs.自願提早退休 日前國內報章雜誌針對4 年級和 6 年級生兩大世代 ，詢問對退休議題的看法 ，結果發現兩 代間的回答相當分歧 ，呈現兩極化現象 ，4 年級生很容易因為年紀已接近退休年齡 ，成為 公司首波裁員對象或被迫納入優退名單 ，這一群上班族即使尚無考慮退休問題 ，往往因不 再具時間優勢 ，決定權不再掌握在自己手中 ，「退休時間被迫提早 」的趨勢相當明顯 。 上述資料僅供參考用途 。所有關於基金績效之資訊 ，均為過去績效 ，不代表未來之績效表現 。本公司 自當盡力為讀者及客戶提供正確的意見及消息 。但如有錯漏或疏忽 ，本公司或其任何董事或任何雇員 ，恕 PAGE 不負任何法律責任 。 摩根富林明證券投資顧問股份有限公司 營業執照字號 ：(93)證管投顧新字第零四六號 地址 ：台北縣板橋市文化路二段 285 號 22 樓 TEL ：02-8251-5888 相反地 ，屬於青壯族群的 5 、6 年級上班族 ，由於教育程度高且生長於台灣經濟成長一代 ， 對於工作的定義不只是以勞力換取金錢 ，主張休閒生活與工作賺錢必重 ，重視努力工作 、 用力生活的人生哲學 ，所以對於退休時間表的看法 ，普遍自願提早退休時間 ，再利用餘生 好好享受人生 ，所以 ，未來國內的退休習慣 ，不再被迫提早退休 ，而是自願提早退休的趨 勢 。 趨勢 2 ：養孩防老 vs.養錢防老 人老了要有三老 ：老伴 、老本 、老友 。老本 ，其實就指退休金 ，過去台灣老一代人崇倡孝 道 ，養孩防老觀念普遍被接受 ，能養個孝順乖兒子或乖女兒 ，退休後的老本其實不用愁 ， 但理財規劃專家林鴻鈞認為 ，要達到養孩防老目標 ，一是子女要事業有成 ，經濟能力足以 負擔 ；