经济法案例资金账户密码泄露，损失由谁承担？.docVIP

资金账户密码泄露，损失由谁承担？ ?【案情介绍】? 2001年4月9日，脱某与大鹏证券有限责任公司（以下简称“大鹏证券公司”）下属的南京中山北路证券营业部（以下简称“营业部”）签订证券交易委托代理协议。协议约定：投资者委托营业部代理证券交易等业务，投资者在办理开户手续时必须设置交易密码和资金密码，交易密码和资金密码是投资者在营业部预留的重要印鉴，投资者对此负有必威体育官网网址责任。营业部特别提醒投资者注意密码的必威体育官网网址，凡是通过其密码所进行的自助业务，均视为投资者亲自办理，由于本人疏忽或者其他过错使密码失密造成的损失，由投资者承担全部经济和法律后果，营业部不承担责任；投资者自由选择由营业部提供的柜台委托、自助委托（包括电话自助委托、自助终端委托及其他自助委托）的委托方式。营业部接受并执行投资者的有效委托，应以投资者提供的预留印鉴、密码、授权书、身份证等，作为认定投资者要求转出资金和证券的凭据。同时营业部向脱某出具了证券交易风险揭示声明书，双方签订了指定交易协议书和委托代理新股按值配售协议。脱某开设股票交易账户、资金账户后，选择了新开户加交易密码及自助、电话、柜台三种交易方式。此后，脱某陆续向资金账户中存入交易资金并在营业部以驻留方式进行股票交易。根据被告营业部打印的流水查询单和客户委托明细表上反映，脱某于2001年4月9日以磁卡形式开户，4月11日、4月17日两次修改密码。截至2001年11月9日，脱某资金账户约为226 453.02元。2001年12月3日，脱某发现资金账户上仅剩4 064元，经核查营业部打印的资金流水单发现，2001年11月15日，脱某的股票账户上以自助的方式卖出股票13笔；11月16日，其资金账户上显示支取现金430 000元。脱某否认上述股票交易、取款行为是自己所为和委托他人所为，并于2001年11月29日向南京市鼓楼公安分局报案，但公安机关未予立案，故脱某诉至法院。? 【审理结果】? 南京市某人民法院2002年6月21日作出一审判决： ? (1)被告大鹏证券公司应于判决生效之日起10日内，一次性偿付原告脱某人民币430 000元及利息（利息按中国人民银行同期银行活期存款利率计算，从2001年11月16日起给付至本金付清时止）；? (2)驳回原告脱某要求被告大鹏证券公司赔偿其他损失的诉讼请求。? 宣判后，被告大鹏证券公司不服，上诉至二审法院，要求撤销一审判决，公正裁决。二审法院认为，被告对一审认定的事实无异议，但原告对于密码的泄漏所导致的资金被提取也必须承担密码泄露的责任，而不应当由大鹏证券公司承担全部的赔偿责任。二审法院经审理后认为，本案中，大鹏证券公司临柜人员在办理取款业务中，没有按照相关的法规和约定的程序操作，致取款人在未能提供有效证件的情况下支取了款项，大鹏证券公司的行为违反了法规的规定和双方协议的约定，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，南京市中级人民法院于2002年10月17日作出判决：驳回上诉，维持原审判决。? 【评析】? 本案是典型的客户与证券公司之间的损害赔偿纠纷。一般认为，客户与证券公司因双方所签订的证券交易委托代理协议而产生委托代理的关系，而双方的委托代理协议就是确定双方权利和义务的基本法律文件。本案中，当事人双方对于其委托代理关系和资金存储关系均没有异议，因此，可以认定双方的委托代理关系成立。? 本案双方的争议焦点主要在于，被告是否应就其违反了与原告的约定致使原告受到损失而承担赔偿责任。一种观点认为：原告没有按照当事人双方事先的约定保护其账户密码致使其账户密码泄露给他人，由此而导致其账户中的证券和资金被他人冒领，因此，原告违约在先，并且其违约行为是最终导致其受到损害的根本原因，由此而造成的损害应当由其个人承担，证券公司不应当承担责任。另一种观点认为：虽然原告存在一定程度的违约行为，将其账户的密码泄露给他人造成了其账户上证券和资金的损失，但两种损害产生的原因不同，不能一概予以认定。对于原告账户中的证券损失，因其从事的自助交易，其泄露密码的行为是造成其证券损失的根本原因，所以，应当就其证券损失承担责任，而证券公司因为没有任何违约和侵权的行为，不应当承担赔偿责任。而对于其账户中的资金损失，由于证券公司存在违约行为，并且证券公司的违约行为是造成原告客户损害的根本原因，所以，证券公司应当承担赔偿责任。? 本案首先应当明确的是案件的性质问题，即本案属于合同违约纠纷还是侵权纠纷。对于本案来说，显然是基于合同而产生的违约损害赔偿纠纷，而不属于基于脱某的账户证券和资金被人冒领而产生的侵权纠纷。我们认为，既然原告以大鹏证券公司作为被告，即说明其希望通过违约之诉来保护自己的权益，而不是通过侵权之诉来保护自己的权益。同时我们也认为原告通过违约之诉能更好地保护自己的权利。物权和债权是民法