银行本票规则操作技术.pptVIP

模块四 银行本票规则与操作技术 项目一 银行本票规则与业务流程 项目二 银行本票出票的操作 项目三 银行本票付款的操作 项目四 银行本票结清、退款和挂失的操作 项目一 银行本票规则与业务流程 一、银行本票的概念与特点 1．银行本票的概念 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条 件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2．银行本票结算的特点 1）银行本票以信用为基础，见票即付，弥补了目前支票信用度低，款到付款的不足。在有效提示期限内，持票人一旦提示，付款人则应当无条件地支付票面金额。（法定抗辩的事由除外。） 2）银行本票的付款人只限于银行，出票人与付款人之间必须有一定的资金关系存在。 3）单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可使用银行本票。销货方可以见票发货，购货方可以凭票提货；债权、债务双方可以凭票结清债权债务；收款人将银行本票交存银行，银行即可为其入账。 二、银行本票的样式与记载事项 1．银行本票的样式 2．银行本票的记载事项 银行本票第二联 银行本票第二联背面 根据《票据法》和《支付结算办法》的规定，银行本票必须记载下列事项： 1）表明“本票”的字样。 2）无条件支付的承诺。 3）确定的金额。 4）收款人名称。 5）出票日期。 6）出票人签章。 本票上未记载前款规定事项之一的，本票无效。 三、银行本票的相关规则 1）单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用本票。本票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支付现金。 2）本票的出票人，为经中国人民银行当地分支行批准办理本票业务的机构；代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。 3）本票自出票日起，付款期限一般为一个月，最长不得超过二个月。 4）本票见票即付。兑付跨行系统本票的，持票人开户银行可根据中国人民银行规定的金融机构同业往来利率向出票银行收取利息。 5）本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源，并保证支付。 四、银行本票的当事人 一般来说，银行本票的当事人包括出票人(付款人)和收款人。如果银行本票经过背书转让，则当事人还应包括背书人和被背书人。 1.出票人(付款人) 银行本票的出票人(付款人和出票人为同一个人)，为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。 2.收款人 收款人是指本票上记明的收款人。 五、银行本票的流转程序 项目二 银行本票出票的操作 案例 一、申请人提出申请 银行本票申请书第一联 银行本票申请书第二联 银行本票申请书第三联 二、银行审查并受理 银行收到申请人提交的“银行本票申请书”后，应认真审查申请书内容填写是否完整、清晰，签章是否为预留印鉴。如果申请书填明“现金”字样，应审查申请人和收款人是否为个人。经审查无误后，才能受理其签发银行汇票的申请。 三、银行出票并交付 1）本票的出票日期和出票金额必须大写，如果填写错误应将本票作废。 2）用于转账的本票，须在本票上划去“现金”字样；按照支付结算办法规定可以用于支取现金的本票，须在本票上划去“转账”字样。 3）申请书的备注栏内注明“不得转让”的，出票行应当在本票正面注明。经复核无误后，在本票第二联上加盖本票专用章并由授权的经办人签名或盖章，用压数机压印小写金额后交给申请人。 项目三 银行本票付款的操作 一、持票人提示付款 持票人收受银行本票后并认真审核后，可以直接向出票行提示付款或者委托开户银行向出票行收款。直接向出票行提示付款时，应在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章。如果收款人是个人，则加盖个人名章；如果收款人是单位，则加盖预留银行印鉴。委托开户银行收款时，应在转账支票背面作委托收款的背书。另外，如果是转账银行本票，还应填写银行进账单一式三联。 银行进账单第一联 银行进账单第二联 银行进账单第三联 二、银行接票及审查 银行临柜柜员收到持票人提交的汇票和进账单后，应认真审查以下内容： 1）本票是否是统一规定印制的凭证，本票是否真实，提示付款期限是否超过。 2）本票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符。 3）出票行签章是否符合规定，是否加盖本票专用章。 4）是否压数机压印的小写金额，与大写的出票金额是否一致。 5）本票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。 6）持票人在本票背面的签章是否符合规定。背书转让的本票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，背书使用粘单的是否按规定在粘结处签章。 三、银行兑付 1.代理付款行与出票行为不同银行的分支机构 2.代理付款行与出票行为同