关于工薪阶层中老年个人理财状况调查探究_0.doc

关于工薪阶层中老年个人理财状况调查研究 1、相关定义 1.1、有关概念的界定 研究问题的角度不同,对同一概念的界定就会有差异。 1.1.1 工薪阶层1.1.1 工薪阶层 本文所指的工薪阶层,指依靠劳务获取相对稳定的工资、薪金的人群。 过去,工薪阶层仅限于在国营企业或集体企业里工作的人员。随着民营经济 的发展,工薪阶层的范围已逐渐扩大,在私营企业里的务工人员、低层职业 经理,长期农民工都应属于工薪阶层。但高级经理、临时性的农民工则不应 归入此列。 1.2、理财产品的概念与分类 银行理财产品是一种风险收益水平介于股票和定期存款之间的多样化投融 资工具,可以根据客户的需要进行量身定做 概括而言,理财产品有以下几种分 类方法: (1) 按照产品的设计结构不同银行理财产品大致分为普通类与结构类 普通 类产品多与固定收益证券挂钩,类似于 直接投资 ;而结构化产品的收益不但 与固定收益类债券挂钩,且与相应的金融衍生品的表现挂钩,类似于 间接投资 (2)按产品投资方向的不同,银行理财产品可分为信用ǐ利率ǐ汇率ǐ商 品ǐ股票ǐ保险和混合七大类 其中信用类产品是指收益挂钩于具有一定信用风 6 险的基础资产;利率类产品是挂钩于具有一定利率风险的基础资产,如:国债ǐ 央票等;汇率类产品则受到一种或多种外汇的汇率或相关币种指数的影响,如: 人民币对美元汇率ǐ美元指数等;商品类产品是指收益与一种或多种商品现货ǐ 期货价格ǐ商品指数或商品基金表现挂钩,:大豆现货价格ǐ原油期货价格等; 股票类理财产品是指产品收益与一个或多个股票价格或指数挂钩;混合类是指与 前述五种(除保险)中多类基础资产的表现相关的产品,如:光大银行信贷资产 -股票挂钩产品 (3)按产品币种分类 根据理财产品投资币种的不同,可以分为人民币产品 和外币产品,其中外币主要有:美元ǐ港币ǐ澳元ǐ欧元ǐ英镑ǐ日元 相比于人 民币理财产品,外币理财产品存在即外汇风险,而且根据投资本金币种ǐ兑付本金 币种ǐ兑付收益币种的不同,外汇理财产品面临的外汇风险敞口也存在差异 (4)按收益类型和止损额度不同分类,理财产品可分为保本浮动收益类ǐ保 本固定收益类ǐ浮动收益类(非保本) 通常浮动收益类产品在最极端的情况下 有可能出现本金损失,因而此种产品的潜在收益较高 (5)按产品获得收益的来源不同可分为:看涨型产品ǐ看跌型产品ǐ区间 型产品ǐ波动型产品和相关型产品 看涨ǐ看跌类产品的收益与基础资产的涨(跌) 幅度正相关;区间类产品是指产品收益与基础资产表现在某一个或几个区间有 关;波动型产品的收益与基础资产收益的波动性相关;相关型产品的收益与特定 资产或一揽子资产相关 (6)其他分类标准 商业银行理财产品还可以根据发行机构分类,国有控股银行类ǐ股份制商业 银行类ǐ城市商业银行类ǐ外资银行类和农村商业银行类 按照投资领域分类,分为货币市场类ǐ外汇市场类ǐ资本市场类以及实业投 资类等 通过分类可以更好的理清理财产品收益与风险间的关系 可以帮助投资者选 取适合自己的理财产品 7 1.3、个人防护用品概念及分类 protective equipment,PPE)是指劳动者在生产过程 中为防御物理、化学、生物等外界因素伤害人体而穿戴和配备的各种物品的总称 [1]。当工作环境中存在不能消除或有效减轻的职业有害因素时,PPE 成为保护健 康的主要措施,属于职业有害因素预防措施中的第一级预防,同时也是最后一道 防线[2]。PPE 是保证安全生产、应对突发公共卫生事件、减少职业病的发生、维 护职工和人民群众的安全与健康、实现经济社会可持续发展的重要物质保障。 PPE 按用途一般分为两类: 一类用以防止工伤事故;另一类用以预防职业病[3]。 预防职业病的 PPE 主要包括:防尘用品、防毒用品、防放射性用品、防热辐射用 品、防噪声用品等。近年来,随着防护技术发展,还研制出了一些多功能或复合 防护用品。本次主要调查研究防尘用品、防毒用品、防噪声用品。 1.4、商业银行告知义务的定义 一、商业银行告知义务的内涵 告知,从字面上理解是指掌握信息的一方将所获得资讯向需要该信息的另 一方陈述使其知晓。准确的说是告知义务人根据法律规定或者双方约定把有关合 同的重要信息向有知情权的相对人说明或陈述。告知的意义非常广,包括提示、 说明、通知等。同时告知也分广义与狭义。狭义的告知义务只发生在缔约合同期 间。广义的告知义务既包括合同缔约过程中信息的告知又包括合同存续期间对相 关事项的通知义务。告知义务对于维护现在的经济秩序具有非常重要的作用。我 10参见 《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》(银监办发 [2008]47 号)。 11数据来源:/today/201012/t3374077.htm,访问时间 201