金融统计10--风险管理2013--第1章 风险概述.ppt

风险管理 为何需要了解风险管理 风险无处不在，而所有个人与组织都需要持续经营 “防患于未然”、“预防胜于治疗”、预防为主,治疗为辅 an ounce of prevention is worth a pound of cure 亡羊补牢 使风险（Risk）不至于演变成危机（Crisis）  风险可以管理吗？  企业风险管理正得到重视 企业风险管理师（CERM）  /view/768681.htm 经过企业风险管理师（CERM）培训体系培训后，有能力帮助企业在战略、操作、财务、危害性等层面进行风险管理，最终能够帮助企业进行综合、系统、与整体化风险管理的专业技术管理人员。 企业高管不能乘坐同架飞机 ?风险(RISK)的定义(英文)：　 ?风险(Risk)的定义(中国文字之美) 第一章 风险概述 第一节 风险及其本质 一、风险的定义 1、风险是未来损失的不确定性 2、在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度  二、关于风险的几个概念 1．损失 损失是指具有代价的消耗或失去，与人身或财产有直接关系。 表现：人身的、财产的、精神的、心理的等  2．不确定性 不确定性属于人们主观心理上的一种认识，它是一种可能性，是与必然性相对立的。 “六个不确定、一个确定” 发生与否、时间、对象、地点、状况、损失程度不确定； 但发生的最后结果是确定的，即一定有损失。 不确定性包括 发生与否不确定(Whether) 发生的时间不确定(When) 发生的对象不确定(Object) 发生的地点不确定； (Place) 发生的状况不确定(Circumstance) 发生的后果严重性不确定 (Uncertainty as to extent of consequence)  3．差异程度 损失概率分布的期望值与实际发生的结果之间有差异，差异的大小取决于各种可能结果间的离散程度： 风险的大小取决于它所导致的损失概率分布的期望值与标准差。（根源即概率与损失程度）  4．危险（danger) 危险与风险本是同义语，但在我国的习惯语义中，二者往往有区别，即危险是指可能遭受损失，风险则兼有可能受损失和可能获利两重含义。  三、风险三要素 1、风险因素 （1）风险因素，也称风险条件、危险因素，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件； （2）根据风险因素的性质分类，主要可分三类： 　　　　实质风险因素（实质危险因素） 它是指增加某一标的风险事故发生机会或损失严重程度的直接条件； 有形的，与人无关也称物质风险因素  　道德风（危）险因素 与人的品行修养有关的无形风险因素； 它是指个人的恶意行为或不轨企图，促使风险事故发生以致引起社会财产毁损的人身伤亡的原因或条件。 　　　　　　　 心理风（危）险因素 　与人的心理状态有关的无形因素； 它是指由于人们主观上的疏忽或过失导致增加风险事故的发生的机会或扩大损失程度的因素。 前者侧重于人的恶意行为，后者侧重于人的无意行为， 因此这两类因素也称为人为风（危）险因素。  2、风险事故 　（1）风险事故，也称风险事件、损失原因，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实，以至引起损失的结果。 　　(2)风险事故（损失原因）与风险因素（危险因素）的区别： 没有绝对区别， 判定标准是看是否直接引起损失。  3、风险损失（损失） 风险损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。这一定义包含两个重要的要素： 　　　一是“非故意的、非计划的、非预期的”； 　　　二是“经济价值的减少”， 　　两者缺一不可，否则就不构成“损失”。 直接损失是由风险事故导致的有形损失和人身的伤害，即实质损失。可看得见的； 间接损失则是由直接损失引起、引发或带来的无形损失。如额外费用损失、收入损失、责任损失等。 　　故损失可直接分为四类： 即实质损失、费用损失、收入损失和责任损失。 责任损失包括两方面： 一是无法履行契约责任的损失； 二是过失或故意而导致他人遭受人身伤害或财产损失的侵权行为依法应负的赔偿责任。 4、风险三要素之间的关系 因果关系，即 风险因素（危险因素）引发风险事故（损失原因） ，而风险事故导致损失。 风险的图解  　　四、风险的特征 1、风险具有客观性 　2、风险的损失性 只要风险存在，就一定有发生损失的可能  3、风险的不确定性 风险及其所造成的损失在总体上具有必然性．