8-01信用及债务管理.pdfVIP

信用与债务管理 金金金金融理融理财财财财师师 资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训 金融理财师 1 1 授课大纲授课大纲 金金融融理理财财师师 信用的概念与信用管理信用的概念与信用管理 贷款的种类与产品特性 信用决策 信用卡的使用信用卡的使用 2 一、、信用的概念与信用管理信用的概念与信用管理 金金融融理理财财师师  信用的概念和意义信用的概念和意义  信用的丧失及其后果  个人信用信息基础数据库与个人信用报告个人信用信息基础数据库与个人信用报告  信用额度与核定程序  信用控制指标  偿债规划与债务危机的处偿债规划与债务危机的处理 3 11.11 信用的概念信用的概念 金金融融理理财财师师  信用本质上是信用本质上是一种承诺种承诺，，是指在获得商品是指在获得商品、、服服 务或资金时，承诺在未来一段时间内偿还。偿 还的方式包括商品还的方式包括商品、、服务或资金服务或资金。。  以物易物或银货两迄的情况下，没有信用产生。  以下情形都发生了信用交易以下情形都发生了信用交易： – 先收取订金，承诺一段时间后交货或提供服务。 – 先先取得商得商品或服务务，承诺诺一段期间间后支付资金支付资金。 – 先借入资金，承诺一段期间后偿还。 4 11.11.11 信用的意义信用的意义 金金融融理理财财师师  信用的意义在于超前消费或置产信用的意义在于超前消费或置产 – 消费或置产具有时间上的迫切性，缺乏信用会使理 财目标无法实现或无法及时实现财目标无法实现或无法及时实现。。 – 购房目标需要在年轻时实现。如等到存够全款才购 房房，一般人般人至少要积蓄十年少要积蓄十年，而届时房价而届时房价又可能能远 高于原目标价位，购房目标可能无法达成。 – 子女教育金目标也需在一定时间内实现，必要时需 要先借贷来及时满足目标。 5 11.11.22 信用的丧失信用的丧失 金金融融理理财财师师  收款后不按时履行交货或提供服务的承诺收款后不按时履行交货或提供服务的承诺  借款到期后不履行还款义务  公用事业费用欠费公用事业费用欠费  未能兑现口头承诺 6 信用丧失的后果信用丧失的后果 金金融融理理财财师师  未实现口头承诺未实现口头承诺，，将失去他人信任将失去他人信任，，很难在商很难在商 场上立足  在签订书面契约情况下在签订书面契约情况下，债权人可请求赔偿或债权人可请求赔偿或 清偿，债务人承担民事甚至刑事责任  水电费用未缴水电费用未缴，断水断电造成不便断水断电造成不便  税款罚单未缴，可能被限制出境或坐牢  破产者在一段时间内将无法获得任何信用，财 产被查封、收入被扣押，求职困难，后果严重 7 未能履行信用的原因与预防措施未能履行信用的原因与预防措施 金金融融理理财财师师  意外支出增加意外支出增加→→产险产险、、意外险意外险、、医疗险医疗险  失业、失能、身故收入中断→失业险、失能险、 寿险寿险  疏忽未按期缴费→注意通知提醒、银行自动转 账账  蓄意诈骗→勿以身试法 8 11.22 个人信用信息基础数据库个人信用信息基础数据库 金金融融理理财财师师  个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是