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涉及网上银行存款合同纠纷解读随着互联网的高速发展，网上银行突破了传统银行的局限性，成为银行服务的新渠道，使得商业银行等金融机构可以通过互联网向客户发布金融信息和提供各种金融交易服务。但是由于某些不确定性因素的存在，使得网上银行存在安全风险，银行和客户的资金有遭受损失的可能性。本案即是一起关于网上银行操作中错误绑定手机号码导致动态密码泄露所引发的存款合同纠纷案。 基本案情 原告张化于2011年12月13日上午在被告A银行承化街支行办理了“轻松理财知性卡”一张，并开通了“及时语短信通知服务”及“个人网上银行”业务，设置了手机动态密码通知，银行同时进行了相关的风险提示。2011年12月14日，原告在被告处办理了修改通知手机号码业务。同日，原告向卡内汇入现金40万元。2011年12月15日，原告的存款被他人分6次通过网上交易转出总共19.99万元。原告认为他人利用其银行卡号从被告处转账，应由被告承担不利后果，故诉至法院。诉讼过程中，原告称其在开通个人网上银行业务时，动态密码通知手机号为他人电话号码，并认为被告的短信通知不及时导致其遭受重大损失。 该案经XX区法院审理认为：原告在被告处开立账户后，被告向原告交付了银行卡，原、被告双方储蓄存款合同已经成立，双方均应按合同约定履行自己的义务。被告依约为原告开通了及时语短信通知服务、个人网上银行等业务。在开户资料中，被告亦对原告进行了相关的风险提示，明确告知原告查询密码、交易密码、动态密码、数字证书等任何时候不可泄露给他人，通知手机号码不可设为他人手机号码。但原告2011年12月13日在被告处办卡时预留的动态密码通知手机号码是他人的，在实际网上业务操作中，动态密码是通过预留的手机号码进行接收，原告的这一设置为他人知晓动态密码提供了可能。原告虽于2011年12月14日修改了通知手机号码，但银行系统交易流水中显示该卡于2011年12月13日23时左右在网上设置了6笔动态密码版定期划转业务，这6笔业务的交易金额与2011年12月15日的实际6笔交易金额一致，以上表明本案所涉银行卡的6笔交易均是原告修改通知密码前通过个人网银设定的划转业务进入自动交易系统完成交易的，私人密码的使用表明交易是在必威体育官网网址状态下进行的，原告亦无证据证明被告在网上银行操作系统存在问题，原告应对自己的不谨慎行为承担责任。原告认可在2011年12月15日早上8时收到被告的及时语短息通知，按合同约定“及时语”短信接收时段是在8：00～23：00，因此被告并不存在迟延通知的违约行为。故原告要求被告返还存款19.99万元，并赔偿损失10000元及交通费1000元的诉讼请求，理由不足，证据不充分，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：（一）驳回原告的诉讼请求；（二）案件受理费4450元，由原告负担。 争议焦点 存款被盗取的过错认定 原告认为，原告在被告A银行承化街支行办理了一张“轻松理财知性卡”，并向卡内存款两笔共计40万元，二者之间形成了储蓄合同关系，他人利用原告的银行卡号从被告处转账，应由被告承担不利后果，被告应当立即返还原告的存款。 被告认为，原告在开通网上银行业务及办理网上银行业务时被告进行了相关的风险提示，在19.99万元转出过程中，被告无过错，不应当承担返还责任。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、必威体育官网网址等义务。”本案中，原被告之间为储蓄合同关系。被告A银行承化街支行及时为原告开通了及时语短信通知服务、个人网上银行等业务，在开户资料中，被告亦对原告进行了相关的风险提示，明确告知原告查询密码、交易密码、动态密码、数字证书等任何时候不可泄露给他人，通知手机号码不可设为他人手机号码。由此可以看出，被告已依法全面履行了通知、协助、必威体育官网网址等义务，在合同的履行过程中并不存在过错。因此，根据上述《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同或者履行合同不符合规定的，应当承担违约责任。被告A银行承化街支行已经依约合法履行了合同义务，因此，无需承担违约责任。相反，原告在被告进行了风险提示后，依然将预留的动态密码通知手机号码设定为他人手机号码，明知有风险而故意为之，原告的这一设置为他人盗取动态密码提供了可能，其本身存在过错。 又依据中国银监会《电子银行业务管理办法》第八十九条的规定：“金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在安全隐患、金融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失的，金融机构应当承担相应责任。”本案中，被告A银行承化街支行并不存在电子银行系统安全隐患、内部违