保险学概论第三章 保险的种类.ppt

第三章 保险的种类 第一节 保险的一般分类 第二节 财产保险（广义）的种类 第三节 人身保险的种类 本章基本概念 1、火灾保险 2、海上保险 3、共同海损（单独海损） 4、自然保险费（平均保险费）5、保单现金价值 6、生命表 7、年金保险 本章知识要点 1、多角度（经营主体、经营性质、保障对象、计算技术、实施方式、保险责任发生先后顺序）对保险进行分类。 2、火灾保险的特征与主要保险责任； 3、海上保险的特征； 4、共同海损及其构成条件； 5、责任保险的特征； 6、农业保险的特征； 7、人身保险与财产保险的比较； 8、传统险、投连险、分红险的比较； 9、人身意外伤害险的特点与构成要素。 10、疾病险的特点； 第一节 保险的一般分类 一、保险分类的复杂性和动态性 1、复杂性 如何对复杂而又多变的保险形态进行分类，迄今还没有形成一个固定的原则或统一的标准。已有的各类保险的名称，大都从历史演变而来。 火灾保险、地震保险——以保障的危险事故命名； 船舶保险、货物保险、汽车保险、住宅保险、工程保险——以保险标的命名； 海上保险、内陆运输保险、航空保险——以危险事故发生的空间命名。 2、动态性 传统的保险形态的分类方法面临着新的挑战。 保险形态的分类方法的不断改进与变化，成为现代保险事业发展的必然趋势。 二、经营主体 （一）公营保险 公营保险是指由国家或政府投资设立的保险经营组织。 （二）民营保险 包括保险股份公司，相互保险，保险合作社，个人保险组织。 三、按经营性质（或目的） （一）营利保险（又称商业保险） （二）非营利保险（又称非商业保险） 非营利保险包括政策保险（社会保险、经济政策保险）及相互保险、合作保险等。 四、按保险保障对象（标的）分类 （一）财产保险 （二）人身保险 注：随着社会对保险需求的增长，新险种不断出现，单纯地将保险分为财产保险和人身保险已不能适应需要。 五、按计算技术 （一）寿险 （二）非寿险 六、按损失的性质 （一）收入保险 承担因工作能力永久或暂时、全部或部分丧失所造成的收入方面的有关经济损失。 收入保险可分为个人收入保险和企业收入保险 。 （二）财产保险 包括积极的财产损失和消极的财产损失。 （三）费用保险 承担保险事故发生之后的费用，如住院费、医疗费等。 七、按保险实施方式分类 （一）自愿保险（voluntary insurance ） （二）强制保险（法定保险，compulsory insurance） 八、按保险责任（业务）发生的先后顺序 （一）原保险(insurance ) （二）再保险(reinsurance) 注：以前再保险仅适用于财产保险，尤其是财产保险中的海上保险和火灾保险，近些年已逐步扩展至人身保险、责任保险等。 九、按期限分类 （一）长期保险 （二）短期保险 十、按投保者身份分类 （一）个人保险 （二）团体保险 优点： （1）手续简单； （2）保费低廉。 注：近些年来，团体保险范围发生了变化，由过去的人身保险领域延伸到财产保险、责任保险领域，如美国有些企业的雇员福利计划中的团体私用汽车保险和团体房主保险等。 十一、按承保的危险数量分 （一）单一风险的保险 如地震险。 （二）综合风险的保险（也称为综合保险，一揽子保险） 国外保险业发展中的一个明显特点，就是一揽子保险发展迅速。 优点： （1）不必多次投保。 （2）界定清楚，减少纠纷。 （3）减少签单费用。 还有其他分类方式，如场所分类标准（海上保险与内陆保险）；普通保险与社会保险、普通保险与政策保险等。 第二节 财产保险的种类 一、财产保险及分类 （一）财产保险 1、广义：是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 2、狭义：专指以财产物资为保险标的的保险。 （二）分类 我国 ：我国习惯上把财产保险分为财产损失保险、责任保险、信用保证保险等。 国际 ：按照保险业的国际惯例，一般把财产保险分为火灾保险、汽车保险、海上保险、航空保险、意外损失保险。 分类图：见教材目录-pⅢ 二、火灾保险 （一）定义 火灾保险，简称火险，是以不动产（房屋、建筑物）和在固定地点存放、使用的财产（如机器、设备、电子设备、库存原材料、库存产成品、家具等）为保险标的，以火灾、爆炸、雷击为基本保险责任的保险。 注：早期的火灾保险仅承保火灾，承保的对象仅限于不动产。 现在的火灾保险承保的风险范围已经扩展到火灾及其他各种自然灾害、意外事故造成的损失；承保的标的亦扩展到各种动产与不动产； 在我国，没有直接使用火灾保险这一名称（在我国，更确切的说法应是火灾及其他灾害事故保险）。 企业财产保险、家庭财产保险都是在火灾保险的基础上发展起来的保险，火灾是其中最重要的