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保险学基本原则 之补偿原则 损失补偿原则 （一）损失补偿原则的含义 （二）损失补偿原则的限制 （一）损失补偿原则的含义 损失补偿原则是指保险合同生效后,当保险标的发生保险责任范围内的损失时,被保险人有权按照保险合同的约定,获得全面,充分的赔偿,以弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益,但被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。 （二）损失补偿原则的限制 1.以实际损失为限 2.以保险金额为限 3.以投保人或被保险人所具有的保险利益为限 1.以实际损失为限 全部损失全部赔偿； 部分损失部分赔偿； 按重置成本减折旧确定。 案例分析： 某企业将所有的一台机器投保火险，保险金额为100万，在保险期间，发生事故全部损毁，损失时市场价格为80万元，问保险公司应赔偿多少？ 分析：虽然保险金额100万，但因为实际损失只有80万，根据损失补偿原则，保险公司应赔偿80万。 2.以保险金额为限 损失补偿还应依据保险合同的约定，保险赔偿的最高限额以合同中约定的保险金额为限。赔偿金额只应低于或等于保险金额而不应高于保险金额。 案例分析： 某房主将其房屋投保火险，保险金额为10万元，后发生保险事故使房屋全部焚毁，损毁时市场价格是12万，问：保险公司应赔偿多少？ 分析：虽然被保险人实际损失是12万，但因保单上的保险金额是10万，所以最低赔付10万元。 3.以投保人或被保险人所具有的保险利益为限 保险人对被保险人的赔偿以被保险人所具有的保险利益为前提条件和最高限额，即被保险人所得的赔偿以其对受损表弟的保险利益为最高限额。 案例分析： 某企业以价值200万的厂房作抵押贷款150万，发生保险事故厂房全部损毁，问：保险公司应如何赔偿？ 分析：若贷款未收回，根据损失补偿原则，保险公司给银行的最高赔偿金额只能是150万。若贷款已经收回，则以银行投保的保险合同无效，银行无权索赔。 4.损失补偿原则的派生原则 派生原则：1.代位原则 2.分摊原则 （一）代位原则 代位原则定义：代位即取代他人的地位。保险代位指的是保险人取代了被保险人对第三者的求偿权或对受损标的的所有权。 代位求偿——权利代位 物上代位——标的所有权代位（权利、义务） （二）分摊原则 分摊原则定义：分摊原则又称为重复保险分摊原则，是指在重复保险的情况下，当发生保险事故，被保险人向数家保险公司索赔时，其损失需在各保险人之间进行分摊，使被保险人所得总赔偿金额不得超过实际损失额。 谢谢观看 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *