关于中征应收账款融资服务平台使用情况的汇报.PDFVIP

会议发言材料之六 关于中征应收账款融资服务平台 使用情况的汇报 渤海银行天津分行 现将渤海银行天津分行通过 “应收账款质押登记系统”、 “中征应收账款融资服务平台”开展业务的情况向大家作一 简要汇报： 一、应收账款质押登记系统、服务平台使用情况 继 2007 年人民银行征信中心应收账款质押登记系统成 功运行后，2013 年末，征信中心依托登记系统组织建设了应 收账款融资服务平台，并于12 月31 日开始试运行。渤海银 行天津分行积极参与应收账款融资服务平台的前期建设工 作，成为该平台首批五家试点银行之一。在试点工作中，我 们对天津地区辖内 26 家支行的相关人员进行了培训，使业 务人员对服务平台的运行操作有了详细的了解和认识；结合 服务平台特点，我们对原有的《应收账款质押授信业务管理 办法》进行了相应的调整，制定了标准化操作流程；对具有 应收账款融资需求的客户进行了梳理和筛选，有针对性地向 其进行宣传推广，并推荐客户注册成为中征服务平台用户。 通过以上措施，使我行客户和员工对中征服务平台有了较全 1 面的了解，有效推动了依托平台的应收账款融资业务的开展。 截至目前，渤海银行天津分行通过使用“应收账款质押 登记系统”累计融资发生额64.81 亿，余额49.31 亿；并于 1 月9 日通过“中征应收账款融资服务平台”与天津物产集 团下属成员企业“天津物资招商有限公司”成功叙做一笔 6000 万元的应收账款质押融资业务，成为平台试运行以来的 首笔融资。在具体操作上，天津物资招商有限公司首先将经 过债务人确认的应收账款信息和融资需求通过平台第一时 间推送至融资意向银行，我行依据此信息进行审批并通过平 台实现融资意向反馈，在完成应收账款质押登记手续后进行 放款。通过该业务的成功叙做，我行将交易双方应收、应付 真实信息及融资意愿引入授信审批环节，理顺了内部操作流 程，积累了一定的管理经验。 二、使用应收账款融资服务平台的体验与效果 1.法律关系清晰，质押登记效力明确。天津市最高人民 法院印发的《关于审理动产权属争议案件涉及登记公示问题 的指导意见（试行）》（津高法发„2014‟1 号）中明确指出： “信贷征信机构为应收账款质押法定登记机关。当事人约定 以应收账款出质的，应当依法在信贷征信机构办理出质登 记，信贷征信机构出具的权利登记凭证具有权属证明的法律 效力”。这一规定明确了应收账款质押登记的法律效力，对 后续业务的开展具有很强的实践意义。 2.交易信息对称，审批发放效率提升。中征应收账款服 务平台反馈了交易双方应收、应付的真实信息，为银行的信 2 贷审批提供了可靠的信息支持。银行在使用该平台进行授信 过程中，可实现应收账款债权人对其应付账款的先行确认， 提高了银行信贷审查效率、解决了应收账款融资的真实性和 时效性问题。 三、下一步发展建议 一是持续进行流程对接。为使平台发挥更大作用，建议 商业银行进一步深化应收账款融资的内部流程与外部服务 平台的对接工作，完善信贷审批流程，加强内部管理，提高 运用平台操作的专业水平。 二是给予专项信贷规模。应收账款融资主要体现为表内 短期贷款，目前各家银行总体信贷规模偏紧，融资客户要求 利率又较低。建议给与专项信贷规模，用于应收账款质押融 资业务。 三是尝试应收账款债权流转。为减少银行系统整体信贷 压力，建议服务平台尝试应收账款债权流转，为应收账款资 产证券化和标准化提供创新服务。 四是开通税票查询功能。在叙做业务的过程中，为进一 步确认贸易背景的真实性，银行需要核实应收账款债权人开 具的增值税票的详细信息，建议开通网上查询功能，以便比 对票据的各项信息，进一步提高服务的全面性。 五是扩大线上服务范围。建议平台对商务合同的备案及 银行信贷审批、融资合同的签署提供线上服务，促进应收账 款质押融资业务的发展，更好地为中小企业提供便利、快捷 的综合金融服务。 3