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我国邮储银行市场定位研究摘要：近几年我国邮储银行的不断的改革与如今科学电子技术的不断创新决定了明确的市场定位对于邮储银行的发展是十分必要的，本文章通过对邮储银行进行SWOT分析，来探讨邮储银行在未来的发展中应该如何正确的市场定位，以实现邮储银行的长期稳定快速发展。 关键词：邮储银行SWOT分析市场定位 一、邮储银行明确市场定位的必要性 （一）从内部环境来看，邮储银行一次又一次的性质的转变，使得其告别了曾经的经营模式，由原先的“只借不贷，对私不对公”到向全国第五大全功能商业银行的转型；由原先的有限责任的企业性质象股份制转变，是邮储银行逐渐上市，迈向商业化的一大步；明确的公司治理机制和经营目标，以及发展的着重点也是邮储银行必须重视的，所以明确的市场定位是十分必要的。 （二）从外部环境来看，随着21世纪电子技术的迅速发展，方便快捷的网上银行，电子银行，手机银行等业务的广泛发展，在一定程度上造成了邮储银行传统业务的优势的削弱，带来了很大的威胁，所以为了应对这些挑战，在竞争中生存，邮储银行必须重新定位自己。 二、SWOT分析 （一）优势 1、国家的政策支持 鉴于近六年来的邮储企业性质的几大转变，首先是从原来的非银行金融机构转变为银行金融机构，并成为全国第五大商业银行，再从责任有限公司转变为股份有限公司，可以看出国家的政策在不断的扶持和推动着邮储银行的前进。之所以国家会大力的倾向于储蓄银行的改革，关键是储蓄银行的性质与我国的“三农”政策有紧密的联系，这也是在响应着国家的宏观政策的一种体现，所以政府的关注与帮助将是邮政银行不断前进的动力，必是其一大优势。 2、网点众多，分布范围广 现我国邮储银行的网点分布情况：全国的营业网点已经超过了37000个，汇兑网点有45000多个，国际汇款网点有2000多个，近3万亿元的个人储蓄存款，9亿银行账户，400多万小额贷款账户，1000多亿元支农资金，邮储银行约70%的小额贷款投向农村地区，70%的客户分布在县及县以下，为破解农村金融服务薄弱难题开辟了新路径。这得益于邮储银行的传统业务---邮政业务，广大的涉及范围，网络优势，给现今的邮储银行扩大发展业务建立了很好的基础，是邮储银行在竞争中的一大优势。 3、资金优势 邮政储蓄银行的大量的存款金额组成了其大的资本结构，截至去年10月底，邮储银行总资产规模近4万亿元，在中国商业银行中居第六位。营销学的“长尾理论”指出:大规模的小客户群对于银行利润的贡献也是不可忽视的。而事实上，我国邮储银行的网点有70%分布农村。根据我国的国情来看，农村还是一个基数很大的群体，并且大多数的农村人因为认识的有限性，邮储银行的存在已经被他们所认可，这样在一定的程度上会使得他们过分依赖邮储银行，相信邮储银行能带给他们储蓄资产的安全与增值，从而直接给邮储银行带来了大的并且稳定的资金渠道，进一步推动了储蓄银行的计划性发展和改革创新。再而由于这种融资方式成本较低，那么以较低的成本获得稳定的资本，也给邮储银行的资金优势上带来了锦上添花的效果。 （二）劣势 1、管理体制不健全 因为虽然邮储银行在不断的改革中，性质在不断的变化，但是他的管理体制仍然没有发生根本性的变化，沿用的仍是“上级邮储部门指导，地方邮政板块负责”的管理模式。还有就是邮储银行的独立性不足，因为邮储银行还是没有从邮政业务中完全独立出来，甚至还会出现了其二者的混合操作。另外，邮储银行在传统业务比较单一，所以其单一的管理模式已经根深蒂固，而现在的多层次业务对于管理层的要求是相当高的，显然，邮储银行的管理体制还需快速有效的健全与加强。 2、员工素质偏低 从数量上看，邮储银行的从业人员还存在数量不足的情况，来源于邮储银行的不断改革和规模，业务的不断扩大，对员工的需求也随之增大。从质量上来看，邮储银行的从业人员学历普偏较低，新鲜血液不足，专业研究型人才缺乏，原因一部分来源于邮储银行的本身的营业网点的分布，因为大部分处于城镇一级，导致刚毕业的大学生普偏不愿下乡工作等，这就减少了新鲜血液的注入，还有一部分来源于邮储银行员工内部，一些老员工还对着改革前邮储银行的单一业务很熟悉，而对新业务比较陌生，从而影响了业务的顺利开展，管理层上由于很多的管理人员是由于原先的的员工提拔形成，风险意识弱，竞争意识差等。 3、软硬件设施不健全 由于邮储银行的起步比较晚，加上原先的单一业务的根深蒂固，比起四大国有商业银行，软硬件设施上呈现落后状态，从而不能很快适应其飞快的业务发展需求，从而出现一些不好的现象，如电子技术上的落后导致的邮储与邮政的混业操作，保卫人员的不足和安全措施的薄弱，在贷款业务上的审查程序上的不规范不全面不到位。 （三）机遇