工行欲转型,有望三线出击.PDFVIP

当前文档由后花园网文自动生成，更多内容请访问 HTTP://WWW.HHYWW.NET 工行欲转型，有望三线出击 来源于:21世纪经济报道 “船小好掉头，大象起舞难”。在面对互联网金融的冲击时，“大象”工 商银行却成为首家高调发布互联网金融战略的金融机构。 工行电子银行部总经理侯本旗近日在接受21世纪经济报道记者专访时坦言 ，银行感受到了来自互联网的冲击。“与20多年前网络银行利用互联网渠道冲 击传统银行网点业务不同，这一次互联网公司依托服务平台从用户端将服务延 伸至银行的支付、融资等核心业务。通过互联网商业和服务模式掌握了个人消 费、商户经营等核心信息资源，对商业银行的中介地位形成深层的冲击。” 在侯本旗看来，互联网对银行的冲击根基在于背后的平台，互联网金融和 银行之间的竞争已从产品和功能层面提升到平台层面。今年3月，工行高调发布 了互联网金融战略，主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时客服平台和 “融e行”直销银行三大平台。 据侯本旗透露，工行正在加紧研发开放式网络银行平台，内部称为“电子 银行3.0”。最重要的基础工作已于去年完成，即把手机银行和网上银行的渠道 进行整合，手机和PC均接入终端，共用一个用户名、密码和一套账户体系。 此外，工行也正在酝酿推出新一代手机银行。作为在上世纪七十年代出生 的总行部门总经理，侯本旗在接受采访时自我调侃道：“我自己认为满意的手 机银行方案肯定不是最好的，因为80%的手机银行客户是18-35岁，而我已经 40岁了。” “应用场景”争夺战 “电子银行部总经理已经是稀有动物了。”一见面侯本旗就这样自嘲。不 仅是工行，很多银行都在加快转型，例如建行、农行、中行都对电子银行业务 进行了改组，成立了“网络金融部”。 侯本旗对记者表示：“对工行整体战略转型而言，互联网金融不仅是稳定 现有客户、竞争优质客户、扩展未来客户的重要手段，更是采集客户交易行为 和信息、实现大数据信息化运用的重要平台。” 他介绍，“e-ICBC”互联网金融发展是工行战略转型的一部分。2013年 ，工行提出转型的五大格局和三大战略，即资产、负债、渠道、国际化发展和 综合化经营格局，大零售、大资管、大数据和信息化三大战略。 至于因何而变，侯本旗认为，首先是银行的竞争关键因素发生了很大的变 化：1.0的网点时代，银行竞争的是时间和空间，网点数量多、效率高、排队少 是优势所在；2.0网银时代，竞争的焦点是功能和安全；3.0移动互联网时代 ，银行服务的竞争核心是场景和体验，谁的应用场景丰富、客户体验好，谁就 能赢得更多客户。大量的银行应用场景被互联网企业占据，这就是银行的“痛 点”。 “互联网对我们构成的影响，一是支付，二是应用场景。越来越多的人到 网上买东西，今后银行的应用场景主要在电子商务上。几大电商平台如果在 PC上做交易，还可以看见银行的支付页面，但现在手机端已不用银行支付了。 如果银行不抓紧行动的话，会慢慢被边缘化和管道化。” 侯本旗举例，由于运用场景的不足，“客户到网点越来越少，用网银也越 来越少，使用手机银行和非银行网络的账户却越来越多。以快捷支付为例，就 是原来银行的委托代扣功能。如果我们没有场景，就会变成一个出纳，整个交 易信息都被隔绝了。” 在他看来，还有一个重要因素是，移动互联网带来业务的主控权从银行向 客户转移。“信息技术的发展，让我们每个人变得越来越强大。客户能获得大 量的信息，就会有越来越大的发言权。我们明显感觉到客户的黏性越来越差 ，忠诚度越来越低。” 鉴于此，工行的电子银行提出了四个转型思路，即从做产品到做客户，从 做功能到做场景，从做渠道到做平台，从做客服到做运营和推广。在此基础上 ，工行布局了“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。 平台是成败关键