建立和完善我国信用体系的探析.docVIP

　　建立和完善我国信用体系的探析----信用管理论文 --　　 [摘要]信用是市场经济的基础,现代市场经济的本质就是信用经济。我国由计划经济向社会主义市场经济转轨过程中,建立和完善信用体系有着重要的经济社会意义。目前在建立信用体系过程中存在着信用观念淡薄、信用机构主体不独立等主要问题,因此应采取强化信用观念、加快征信服务和征信行业立法等措施建立和完善我国信用体系。 　　 [关键词]信用 信用经济 信用体系 Some thoughts about setting up and perfecting credit system of China Abstract:Credit is the foundation if the market economy and the modem market economy is credit e-conomy.Setting up and perfecting credit system has of great economic and social significance in China.Atthe present there are problems such asxinyongguanli/ the dim credit ideas,the credit organization controlled by the govern-ment and so on in the process of setting up credit system.Consequently easures in-cluding strengthening credit ideas and enacting credit consulting trades. 　　 Key y;credit system 一、建立和完善我国信用体系的作用 信用体系有广义和狭义之分,广义的信用体系是指包括信用记录、信用征集、信用调查、信用评价、信用保证以及信用制度、信用管理在内的以社会为主体的信用系统;狭义的信用体系是指以独立中介机构为主体,在法律允许的范围内通过收集和分析个人及企业的信用资料,为客户提供当事人信用状况等证明资料的社会化的信用系统。信用是市场经济的基础,市场经济也就是信用经济。信用体系可以比做市场经济的神经,是经济交易主体的纽带。对于一个国家而言,只有它的信用管理体系比较健全,有较强信誉且公平的征信服务在全国普及时,才能保证以信用为主要交易手段的市场经济的健康发展。因此,完善的信用体系对促进我国社会主义市场经济的发展有着重要意义。建立和完善信用体系的作用主要表现在: 　　1、创立信用体系有利于市场经济有序发展。如果当前我国社会中所有的人、企业都认识到重信用、守信用,那么,如今渗透到经济生活中以假充真、以次充好、见利忘义、三角债等现象将不复出现,人人都将认识到“信用就是金钱”,“信用就是资源”的道理,全民都警觉起来,都来塑造自己的良好形象。可见,建立和完善信用体系有助于强化信用观念,规范信用主体行为,给经济秩序井然打下一个扎实的信用基础。 　　2、建立信用体系有助于防范信用风险。信用风险又称对手风险(Counterparty Risk),是指在金融交易活动中,交易的一方的违约给另一方造成损失的可能性。银行同贷款客户之间存在着信息非对称,拥有不真实或较少信息的银行就会倾向于做出错误选择即逆向选择(Adverse Selection),造成贷款效率低下。许多企业也无法考察客户信用程度,更不能对其进行信用监控,应收账款无法收回。银行信贷效率低下,企业三角债愈演愈烈,无不与我国信用透明度低,收集企业信用信息困难有着密切的关系。通过信用中介机构调查、汇总、分析个人和企业的资信状况,并及时提供信用报告,可以为银行和企业提供真实充分的信息以改变信息劣势。因此,完善的信用体系在一定程度上起到防范信用风险的作用。 　　3、建立完善的信用体系有利于投资者进行投资决策。我国金融市场上金融工具的种类越来越多,投资者的投资决策越来越困难,不仅单个投资者越来越需要信用中介服务机构所获得的信息,一些机构投资者也要利用其信息。信用中介服务机构本着“客观、公正、诚信”的原则,站在独立的第三者立场为投资者提供信息与决策参考,有助于防止欺诈行为,减少投资的盲目性。 　　4、建立完善的信用体系是我国适应入世后对外交流的需要。 　　加入WTO后,国内市场与国际市场将逐步连通为一体,我国的企业将在自己的国家里与外国企业竞争,国际商务的游戏规则将变成我们国内的商务规则。与国际经济接轨,就要按国际惯例办事,不守规则的企业将在竞争中被市场淘汰掉。我国的信用环境和资信服务业远不能满足对外交流的需要。外国公司依仗其资金、技术、经济和服务方面的优势,垄断我国的资信