网络银行的创新发展对金融市场的影响研究_苗永旺 2014.pdfVIP

商业银行 网络银行的创新发展对金融市场的影响研究 苗永旺 （中国支付清算协会,北京 100033 ） 摘要 以直销银 行和 前 海微 众银行 、浙江 网商银行 等 为主的 网络银行 开启 了银行 发展的 新模 式 ，受到 了市场的广泛 关注 。 网络银行 ： 对我 国金融市场的发展有 着重要的意义 ，给 我 国金融体 系改革以及 金融 市场的 生 态体 系、定价体 系、市场竞争格局等都 带来 了较 大 的 影响 ，同时也是服务 小微 企 业和 实体 经济的重要组成体 。 本 文在 对 网络银行 进行 归类 的基础上 ，分析上述 影响 ，并给 出促 进 网络银行 发 展 相关政 策建议 。 关键词 网络银行 直销银行 金融 改革 定价体 系 金融 监管 ： ； ； ； ； 中图分类号:F832.5 文献标识码:A 文章编号:1005-0167(2014)09-0032-05 网络银行主要是指金融服务提供者依托新兴支付 一 直销银行 （ ） 技术 通过互联网络或移动网络提供的金融服务 摆脱 直销银行 起源于国外 加拿大于 ， ， （Direct Bank ） ， 了对传统的物理网点和柜台的依赖 从发展规模看 我 年创设了首家直销银行 成功的商业模 。 ， 1997 ING Direct, 国网络银行目前尚处于初步发展阶段 但在互联网金融 式使其在推出后很快便在全球多个国家得以复制和传 ， 高速发展的浪潮下 各类市场主体高度重视 纷纷加大 播 囿于技术水平 金融消费习惯 银行重视程度等多 ， ， 。 、 、 资源投入 加码网络银行业务 其中 有从银行体系内部 种因素的影响 直销银行在我国的发展并没有与国际 ， 。 ， ， 衍生出来的网络银行业务 也有金融体系外部跨界发展 同步 但从 年开始 银行主体开始纷纷加大对直 ， 。 2014 ， 的网络银行业务 体系内外同步发力 共同推动着网络 销银行的布局 推动线上线下金融业务的融合发展 直 ， ， ， ， 银行的发展 在我国金融体系改革不断深入的情况下 销银行开始在我国展现了新气象 呈现了生机勃勃 盎 。 ， ， 、 网络银行的发展有着特殊的背景 也有着特殊的意义 然发展的势头 从 年 月民生银行推出第一家直 ， ，