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儲值支付工具發牌制度 摘要說明 香港金融管理局 2015 年 11 月 儲值支付工具發牌制度摘要說明 目錄 1. 引言 2. 儲值支付工具的定義及適用範圍 3. 發牌準則與義務 4. 申請程序 5. 過渡期 6. 撤銷及暫時吊銷儲值支付工具牌照 7. 控制持牌人的權力 附件 A 發牌準則的評估(適當人選) B 提出申請時候須呈交的文件清單 2015 年 11 月 第 3 頁 儲值支付工具發牌制度摘要說明 第 1 章：引言 1. 繼 《支付系統及儲值支付工具條例》( 《條例》) 生效後，發行 1儲 值支付工具須受金融管理專員 2管理的發牌制度規管。《條例》就 金融管理專員規管及監管儲值支付工具業務的權力提供法律基 礎，並訂出金融管理專員據以決定應否批給儲值支付工具牌照的 一般原則及規定。 2. 發牌制度旨在確保香港的儲值支付工具運作的安全及穩健，以及 儲值金額得到充足保障。此外，透過為市場參與者提供清晰的法 律規定及公平的競爭環境，發牌制度亦旨在促進儲值支付工具在 香港的發展，以及維持香港的國際金融中心地位。 3. 根據儲值支付工具的監管制度，金融管理專員獲授權(i)決定應否 批給儲值支付工具牌照；(ii)持續監管持牌人；以及(iii)在適當情 況下調查持牌人及對其施加制裁 。 本摘要說明的目的 4. 本摘要說明旨在就 《條例》所設立的發牌制度，以及金融管理專 員實施該發牌制度的政策與方法提供指引。雖然本摘要說明概述 《條例》的多項主要規定，但沒有羅列或分析 《條例》的所有規 定。本摘要說明亦並非持牌人可能面對的監管問題的全面指引， 因此不能取代針對個別個案的適當的法律及其他專業意見。因此， 除參考本摘要說明外，有意申請儲值支付工具牌照的人士還須詳 閱 《條例》及金融管理專員發出的其他相關指引。 5. 由於儲值支付工具持牌人須持續符合發牌準則，因此本摘要說明 同時適用於有意尋求批准成為持牌人的人士及現有持牌人。如現 有持牌人未能符合發牌準則，表示就該持牌人的儲值支付工具牌 1 根據發牌制度，促進發行儲值支付工具亦須受相同的規定限制。根據《條例》第2B 條的定 義，促進人符合以下條件的人：藉向某發行人提供有價值代價，而該代價的價值決定(不論 全部或部分)該發行人可就某儲值支付工具作出符合《條例》第2A(2)或(3)條的描述的承諾的 範圍 ，以促進發行有關儲值支付工具 。 2 金融管理專員是由財政司司長根據《外匯基金條例》(香港法例第66 章)第5A 條委任的個人。 在 《條例》下的權力是賦予金融管理專員的。 2015 年 11 月 第 4 頁 儲值支付工具發牌制度摘要說明 照而言，金融管理專員或可行使其撤銷牌照的權力。 6. 香港的持牌銀行被視為已根據 《條例》獲批給牌照。因此，若持 牌銀行決定經營儲值支付工具業務，本摘要說明並不適用。持牌 銀行會另外獲提供有關的指引。 主要監管工具 7. 一般來說，金融管理專員擬為規管持牌人而採用的主要工具包括： (a )現場審查；( b)非現場審查；(c )獨立評估；(d )核數師報告；以 及(e )與持牌人的管理層會面。 現場審查 8. 根據第 12A 條作出的現場審查是以定期方式進行 。對不同持牌人 的審查次數會按風險為本方法決定而會有所不同 。審查範圍亦按 風險為本方法決定，並會集中於金融管理專員所認定的優先處理 範疇 。在發出正式審查報告前，金融管理專員會先行與有關持牌 人的管理層討論主要審查結果及建議，金融管理專員並會密切監 察及跟進持牌人落實有關建議的情況。 非現場審查 9. 非現場審查的範圍涵蓋由分析持牌人不同業務環節的定期申報 表，至