对城商行开展直销银行业务的调查——以晋城银行quot;小草银行quot;为例.pdfVIP

对城商行开展直销银行业务的调查 对城商行开展直销银行业务的调查 ——以晋城银行“小草银行”为例 王中秋 (山西晋城银监分局 山西晋城市048000) 摘 要：随着“互联网+”时代的到来，直销银行已经成为传统商业银行应对互联网金融冲击、争夺 客户资源的战略性选择和各家银行“互联网-I-传统理财”的试水平台。2015年8月13日。晋城银行在全 省首家推出直销银行业务．实现了山西本土直销银行的“零突破”。针对城商行直销银行的开展情况、存 在困难、潜在风险等，晋城银监分局开展了专项调查。 关键词：城商行；直销银行；业务 中图分类号：F832．33文献标识码：B 文章编号：1007—4392(2015)11一0026—03 一、晋城银行直销银行基本情况 (一)业务种类 针对不同投资需求，目前，晋城银行和大成基金合作共推出理财类和存款类两类增值产品，包括“微理 财”、“微袋宝”、“微智存”三款产品。其中：“微理财”是一款定期类投资理财产品，利率收益均高于其他两款产 品且无理财真空期。即申购时可设置到期自动滚入下一期，不会损失一天收益。“微袋宝”是一款类余额宝产 品，1分钱起存、利率高于活期存款、流动性接近于现金。“微智存”是一款新型人民币储蓄增值服务产品，注 册开户时自动开通，随时存取，金额满100元自动转入“微智存”，按存款实际期限最大化结转利息。 (二)业务开展情况 目前，晋城银行小草银行已正式上线。利率收益方面，受近期经济下滑影响，三款产品利率都出现下降 趋势。其中，“微智存”为存款类产品，利率和晋城银行的定期利率相一致，最高5年定存为5．225％；“微袋宝” 和“微理财”利率在3％左右。为此，小草银行在当前二期的优化开发中，计划和招商银行合作开发新产品招 商基金，利率可以保证在6％左右。同时加入开放式的大成基金，利率根据经济随时波动，收益也较高。技术 方面，小草银行引人的是外包公司的技术，理财产品通过和基金公司合作来丰富自己的产品， 张；本省开户数14320人，省外开户数5092人。 (三)业务特点 一是理财门槛低。相比于传统理财业务5万元的起点，小草银行一分钱就可以起存，大大降低了客户投 资理财的门槛。同时，由于不设实体网点，人工服务减少、经营成本降低，可以更多地让利给客户。二是打破银 行卡归属限制。与一般网上银行相比，小草银行可以绑定他行借记卡完成开户，实现一个同名账户下易跨行 转账且手续费全免。资金往来可通过包括晋城银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮 政储蓄银行、招商银行等在内的绝大多数银行的现有借记卡实现，不需在物理网点间往返奔波，打破了地域 和网点的限制。三是操作简单易学。不同于琳琅满目的“金融超市”，目前小草银行推出的理财产品少而精，使 得用户体验更简单，客户收益每日可见，交易记录可查询。用户可通过小草银行官网、手机APP和微信公众 号三种方式登录，开户、人金、产品购买可以全网络化”自助”办理。注册时需要填写姓名、身份证号、手机号、 登录密码、手机验证码等注册人的信息，随后绑定银行卡，设置交易密码便开户成功，一分钟便可完成注册， 操作简单易学。 《华北金融》 2015年第11期 二、城商行开设直销银行的必要性 (一)有利于培育发展互联网金融的能力 互联网是“直销银行”发展的“助推器”，而当前中国飞速发展的互联网技术和国人消费观念的转变，是引 人直销银行概念的重要契机。银行谋求发展必须要进行发展模式的创新和变革。今年6月初，省银监局出台 了《关于促进金融振兴提升银行业服务实体经济能力的意见》，明确表示要支持银行业金融机构跟进战略新 兴产业和新兴业态发展需求，结合“互联网+”时代特征，加快业务模式、机制、流程和产品创新，形成自身创 新点。作为全省首家直销银行，小草银行的推出，不仅为客户提供了更加便捷的金融服务，也在全省掀起金 融创新热潮，扩大了全省金融行业在全国的影响力，对鼓励地方金融机构改革创新具有积极意义。 (二)有利于应对利率市场化 随着中国