寻求破题之解：小企业金融.pdfVIP

■ 银 行客 户20O 8年第 3期 ● 寻 破题之解● 小 金 。 文／郭梅军 企业金融服务，曾经被公认为 取得的长足进展，源于以下几方面： 各自的新型战略业务，进行相应的机 是世界难题。 ●上市后的压力。近两年来，我 制和制度创新，确立小企业贷款业务 2007年，中国大型商业银行、股 国五家大型商业银行中四家已陆续在 发展总体战略和差异化的区域发展战 份制商业银行、城市商业银行以及外 海外或内地A股市场上市。上市之后， 略，成立专业的小企业金融服务队伍， 资银行，纷纷在小企业金融服务方面 大型商业银行来自于股东资本回报率 采取各种措施引导分支机构加大对小 不断创新： 和股价方面的压力骤增，亟需寻求新 企业的支持力度，提高对小企业的金 成立专门服务于小企业的客户经 的利润增长点。 融服务水平。 理队伍和贷款审贷部门； ● 金融脱媒现象的加剧。这些 【优化环境】 简化小企业授信业务流程； 年，直接融资市场迅猛发展，作为大 从各家银行的做法来看，大型商 探索贷款风险定价机制； 型商业银行主要利润来源的大企业直 业银行都相继成立了中小企业信贷部 建立专门的激励约束机制； 接融资渠道进一步拓宽，金融脱媒已 门，简化小企业贷款流程，改进信贷 建立小企业贷款违约信息登记制 经愈演愈烈，必须不断拓展自己的新 考核办法和激励机制，开展金融产品 度，加大对违约信息的通报和披露力 领域。 创新，提高金融服务水平，加大对中 ， 度…… ●信用担保体系的加强。逐步 小企业的信贷比重。 这些创新，不但推动了中国小企 健全的中小企业信用担保体系在一定 建设银行的 “速贷通”、“成长之 业金融业务的发展，而且对世界小企 程度上缓解了非对称信息条件下融资 路”业务，给予二级及以下分支行更 业金融的研究也有着积极的意义。 提供者所担心的逆向选择和道德风险 大的小企业客户信贷额度审批授权； 行为，同时还降低了信贷过程中所引 在业务管理系统中已为小企业信贷业 大型商业银行： 起的潜在成本。 务设立了单独统计指标及报表管理体 ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● 新的利润增长点 ●较强的议价能力。由于小企 ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● 业在资产规模和抗风险能力上具有先 数据显示，截至2007年6月末， 天的劣势，因此小企业的议价和谈判 工、农、中、建、交五家大型商业银 能力都远逊于大企业。在利率逐步走 行小企业授信户数53．59万户，比年 向市场化的今天。融资提供者完全有 初增加1．39万户；小企业贷款总额 可能通过合理的定价覆盖小企业的风 15125．51亿元，比年初增加1 188．95 险。 亿元，增幅8．53％；小企业不良贷款 因此，各大型商业银行在其业务 比例比年初下降2．13个百分点。 转型过程中，都开始重视和关注小企 大型商业银行在小企业贷款方面 业金融业务，将小企业金融业务作为 49 ■