2016金融学（主编韦柳玲-立信会计出版社）银行市场准入监管.docVIP

（四）银行监管的主要内容 1、银行市场准入监管 银行准入控制的目的是：保证新设立的银行具有良好的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行业的适度竞争。 银行准入监管的核心内容是： （1）注册 开办银行需要经过批准得到营业执照 如我国，设立商业银行须经中国人民银行批准，未经批准，不得设立，不得使用“银行”字样。要有足够的注册资本，商业银行10亿元人民币，城市合作银行1亿元，农村合作银行5000万元等。 （2）高级管理人员任职资格 （3）业务范围 2、银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 资本充足率监管 流动性监管 贷款集中度监管 资产质量监管 呆账准备金监管 内部控制监管 3、银行危机处理 (1)紧急救助。 对于面临暂时流动性困难的银行，当局既可以给予直接的资金借贷，也可以出面担保来帮助银行度过难关。 (2)接管。 当面临财务困难的银行继续经营的价值大于立即破产清算的价值时，为保护债权人利益，避免因银行倒闭造成震荡，监管当局可予以接管。 (3)并购。 并购分援助性和非援助性两种。援助性并购下，监管当局会提供资金援助，并购者只承担部分债务。非援助性并购下，并购者要承担全部债务，不过可以享受到开办新业务、扩大分支机构等方面的优惠。 4、市场退出监管 当监管当局对危机银行的各种挽救性措施均告失败之后，那么法院将依法宣布该银行破产。 破产并不是银行退出市场的唯一方式。若银行在经营中违法违规，监管机构会令其限期整改，情节特别严重或逾期不加改正者，监管机构将吊销其营业执照，关闭该银行。 此外，银行也可能由于合并、分立或是银行章程规定的解散事由而自行解散。 （五）证券监管的主要内容 1、发行市场监管 证券发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外，还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机构有权否决不符合条件的发行申请。 2、交易市场监管 包括以下两个方面： 对不正当交易行为的监管。 目的是贯彻证券市场公平、公正、公开、诚信原则，维护证券市场的正常秩序。不正当交易行为主要包括：内幕交易、操纵行为、欺诈行为。 对市场过度投机和稳定市场的监管。 为提高证券市场价格稳定性，监管部门一般会采取一些直接或间接的监管或干预措施。一般包括：价格限制制度、交易停止制度、信用交易制度。 3、券商和从业人员监管 对券商的监管 (1)市场准入监管，主要采取登记制、许可制和承认制三种模式。我国实行许可制。 (2)业务范围监管，主要是证券业和银行业是分业经营还是混业经营的问题。 (3)经营行为监管，各国一般都通过相应的法律法规对券商的经营行为作出许多禁止性的规定，以防止券商损害委托人的利益。 (4)财务管理。目的是对证券商所持有的顾客的资金和证券提供安全保证，使券商资产保持合理的流动性。 对证券从业人员的监管 (1)证券从业人员资格管理。国际通行的做法是对证券从业人员进行资格考试和注册认证。证券从业人员必须在取得证券从业人员资格证书后，方能从事证券专业工作。 (2)证券市场禁入制度。该制度规定，进行欺诈活动或其他严重违法违规行为者可被监管机构认定为市场禁入者，在一定时期内或永久性不得从事证券业务。 4、交易所和上市公司监管 对交易所的监管 主要是对欺诈和操纵等不法行为进行监管。监管机构主要通过审查交易所章程、业务规则和决议的内容，规定交易所报告业务，监督检查交易所的业务、财务状况，调查违法、违规事件等方式对证券交易所进行监管。 对上市公司的监管 主要是执行信息披露制度，规范上市公司行为。证券发行和上市前，上市公司必须向投资者提供招股说明书、上市公告书、债券募集办法及其他资料。证券上市后，上市公司对有关信息须进行定期披露，主要包括反映经营业绩和财务状况的年度报告和中期报告。 （六）我国金融监管的发展变迁 1、中国人民银行统一监管时期（1978—1992） 这一时期主要是中国金融体系朝多元化方向发展和中国人民银行开始金融监管探索。 金融体系多元化发展主要表现为：建立独立经营、实行企业化管理的专业银行；建立商业银行；成立投资信托类型的金融机构；改革农村信用合作社和发展城市信用合作社；设立外资在华机构，?°大一统?±银行体制转化为中央银行体制。 2、分业监管时期（1992至今） 1992年10月，国务院成立国务院证券委员会（简称证券委）和证券监督管理委员会（简称证监委），形成由中国人民银行和证监会共同对证